【2025年最新】東京のファクタリング会社おすすめ14選！当日審査ができて最短で資金を確保可能な会社を紹介！

「今すぐ資金が必要だけど、どのファクタリング会社を選べばいいのかわからない…」「手数料をできるだけ抑えて、スピーディーに資金調達したい…」とお悩みではありませんか？

ファクタリングは会社選びがとても重要です。特に即日資金調達を希望する場合、審査スピードや手数料、信頼性をしっかりチェックする必要があります。

本記事では、東京で当日審査が可能なファクタリング会社14選を厳選し、スムーズに資金を確保するためのポイントも解説します。

信頼できる業者を選び、安心して資金調達を行いましょう！

【東京】ファクタリングができる会社14選

QuQuMo

アクセルファクター

ベストファクター

KKT

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

ラボル

株式会社No.1

PayToday

資金調達QUICK

事業資金エージェント

えんナビ

ファクタリングベスト

JPS

【目的別】おすすめファクタリング会社

スピード重視！即日・オンライン完結で選ぶなら

支払いや面談など、急な資金ニーズには、スピーディーな資金調達が欠かせません。オンライン完結で最短即日の資金化を謳う会社は、独自のシステムで素早い入金を実現。手続きも手軽で、緊急時でも安心して利用できます。

手数料を安く抑えたい！業界最安水準で選ぶなら

資金繰りの厳しさから、手数料は抑えたいもの。ファクタリングの手数料は2者間か3者間か、売掛先の信用力などで変動します。低い手数料率を提示する会社は魅力的ですが、手数料以外に費用がないか、契約内容をしっかり確認することが重要です。

個人事業主・フリーランスなら

事業規模や信用の面で不安視されがちな個人事業主やフリーランス。ファクタリングの利用を諦めるケースも少なくありませんでした。しかし近年、個人事業主の資金調達に積極的な会社が増加。ここでは、個人事業主であることを理由に断られることなく、安心して利用できるファクタリング会社をご紹介します。

建設業・IT業など特定の業種に強いファクタリング会社

建設業の「入金サイクルが長い」、IT業の「プロジェクト単位での大きな支払い」など、業界によって資金繰りの悩みは様々です。自社の業界事情に精通したファクタリング会社を選べば、よりスムーズで的確なサポートが期待できます。ここでは、特定の業種に強みを持つ、専門性の高い会社をご紹介します。

優良ファクタリング会社を選ぶ7つの重要ポイント

緊急で資金が必要な時ほど、冷静な判断が難しくなり、悪徳業者の罠にかかりやすくなります。「即日融資」「誰でもOK」といった甘い言葉に惑わされず、安全な取引を行うためには、優良な会社を見極めるための「ものさし」を持つことが不可欠です。

ここでは、あなたの会社を危険から守り、安心してファクタリングを利用するために、絶対に押さえておくべき7つの重要なチェックポイントを解説します。この基準さえ守れば、悪質な業者に騙されるリスクを大幅に減らすことができるでしょう。

今さら聞けないファクタリングの基礎知識

ファクタリングは、急な資金ニーズに応える非常に有効な手段ですが、その仕組みを正しく理解しておくことが、より有利な条件で、かつ安全に利用するための第一歩です。

ここでは、ファクタリングの基本的な概念から、銀行融資との違い、契約形態の種類、そしてメリット・デメリットまで、初心者の方にも分かりやすく解説します。

この知識があれば、ファクタリング会社の担当者との話もスムーズに進み、自社にとって最適な判断を下すことができるようになるでしょう。

ファクタリングとは？銀行融資やビジネスローンとの違いを図解

ファクタリングとは、企業が持つ「売掛債権（取引先から将来お金を受け取る権利）」をファクタリング会社に売却することで、その支払期日よりも前に現金化する金融サービスです。借金（融資）ではなく、資産（債権）の売却であるという点が、銀行融資やビジネスローンとの根本的な違いです。

【ファクタリングと融資の主な違い】

項目	ファクタリング	銀行融資・ビジネスローン
性質	資産（売掛債権）の売却・譲渡	負債（借入金）
審査対象	売掛先の信用力が最重要	申込企業の信用力（決算内容、担保など）
入金 スピード	最短即日～数日	数週間～数ヶ月
信用情報への影響	影響なし	記録が残る
担保・ 保証人	原則不要	必要となる場合が多い

このように、ファクタリングは赤字決算や税金滞納、債務超過といった状況で銀行融資が難しい企業でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があります。また、バランスシート上では負債が増えないため、自己資本比率を悪化させずに資金調達できるという会計上のメリットもあります。

ファクタリングを利用する4つのメリット

ファクタリングには、他の資金調達方法にはない独自のメリットが数多くあります。特に、緊急性の高い資金ニーズを抱える企業にとっては、非常に強力な解決策となり得ます。

1. 圧倒的な資金調達スピード
   最大のメリットは、そのスピード感です。審査が早く、オンライン完結型のサービスも多いため、申し込みから最短即日で現金化が可能です。これは、数週間以上かかる銀行融資では到底真似できません。
2. 審査の柔軟性
   審査で重視されるのは自社の経営状況よりも「売掛先の信用力」です。そのため、赤字決算、債務超過、税金滞納といった理由で融資を断られた企業でも、利用できる可能性が十分にあります。
3. 信用情報に影響がない
   ファクタリングは借金ではないため、信用情報機関に履歴が登録されることはありません。将来的な銀行融資の審査に影響を与える心配なく、資金を調達できます。
4. 貸し倒れリスクの回避
   「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であれば、万が一売掛先が倒産しても、その売掛金をファクタリング会社に支払う義務はありません。売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、一種の保険のような役割も果たします。

ファクタリングの3つのデメリットと注意点

多くのメリットがある一方で、ファクタリングにはデメリットや注意すべき点も存在します。これらを理解した上で利用することが、後悔しないための鍵となります。

1. 手数料が比較的高め
   銀行融資の金利（年利）と比較すると、ファクタリングの手数料は割高です。特に、スピードを重視した2者間ファクタリングではその傾向が顕著です。あくまで短期的な資金繰り改善のための手段と割り切り、恒常的な利用は避けるべきでしょう。
2. 売掛金の額面以上の資金は得られない
   当然ながら、調達できる資金は保有している売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が上限となります。新たな設備投資など、売掛金の額を超える大きな資金調達には向いていません。
3. 債権譲渡登記が必要な場合がある
   ファクタリング会社によっては、債権の二重譲渡を防ぐために「債権譲渡登記」を求められることがあります。登記は誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用を知られる可能性があります。登記が不要な会社を選ぶか、事前にその影響を考慮する必要があります。

ファクタリング利用の流れと必要書類

「実際にファクタリングを利用したいけれど、手続きが複雑そう…」と不安に思われるかもしれません。しかし、ご安心ください。特にオンライン完結型のサービスでは、驚くほどシンプルかつスピーディーに手続きを進めることができます。

ここでは、東京でファクタリングを利用する際の一般的な流れを、3つの簡単なステップに分けて解説します。事前に流れを把握しておくことで、よりスムーズな資金調達が実現できます。

申し込みに最低限必要な書類一覧

ファクタリングの申し込みに必要な書類は、会社によって多少異なりますが、一般的には以下のものが求められます。特にスピードを重視する場合は、これらの書類を事前に準備しておくと、審査から入金までが非常にスムーズに進みます。

最近では、「請求書」と「通帳コピー」の2点だけで審査可能な会社も増えています。必要書類が少ないほど、手続きの手間が省け、スピーディーな資金化に繋がります。

ファクタリングの体験談

【依頼する前にチェック】よくある質問

赤字決算でもファクタリングは利用できますか？

はい、利用できる可能性は十分にあります。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、申込企業の経営状況よりも売掛先の信用力（支払い能力）だからです。

銀行融資を断られた企業様でも、安定した売掛債権があれば資金調達が可能です。実際に、赤字決算や債務超過、税金滞納の状況でファクタリングを利用された事例は数多くありますので、諦めずに相談してみてください。

個人事業主（フリーランス）でも利用できますか？

はい、多くのファクタリング会社が個人事業主やフリーランスの利用に対応しています。

特に「ペイトナーファクタリング」のように個人事業主に特化したサービスや、「ビートレーディング」「QuQuMo」のように事業規模を問わず対応してくれる会社もあります。法人向けのイメージが強いかもしれませんが、近年は個人事業主の資金調達手段として広く認知されています。

売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいますか？

「2者間ファクタリング」を選べば、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結し、売掛先への通知や承諾は一切不要です。取引先に資金繰りを懸念される心配がないため、ほとんどの企業がこの2者間ファクタリングを利用しています。

地方の会社ですが、東京のファクタリング会社を利用できますか？

はい、問題なく利用できます。

特にオンライン完結型のファクタリング会社であれば、事業所の所在地に関わらず、全国どこからでも申し込みが可能です。PCやスマートフォンがあれば、申し込みから契約、入金まで全ての手続きをオフィスや自宅で完結させることができます。東京には優良なファクタリング会社が集中しているため、地方の経営者様も積極的に活用することをおすすめします。

手数料以外に費用はかかりますか？

会社によっては、手数料以外に登記費用（債権譲渡登記が必要な場合）や印紙代、振込手数料などの実費がかかる場合があります。優良な会社は、契約前に必ず費用の総額を明示した見積書を提示してくれます。見積書に記載されている金額以外に追加費用が発生しないか、契約前に必ず確認するようにしましょう。

「手数料以外は一切不要」と明言している会社を選ぶとより安心です。

まとめ

本記事では、緊急の資金ニーズを抱える東京の経営者様・個人事業主様に向けて、信頼できる即日ファクタリング会社の選び方から、おすすめの会社ランキング、そしてファクタリングの基礎知識までを網羅的に解説しました。予期せぬ入金遅延や急な出費は、事業を運営する上で誰にでも起こりうることです。

そんな時、ファクタリングは銀行融資では間に合わない状況を打開する、非常に有効な選択肢となります。重要なのは、焦って悪徳業者に飛びつくのではなく、本記事で紹介した「7つの重要ポイント」を参考に、冷静に優良な会社を見極めることです。そして、自社の状況（スピード重視か、コスト重視か、事業形態など）に合わせて、最適なパートナーを選ぶことが、資金繰り改善の成功に繋がります。

まずは気になる会社に無料相談を申し込み、最初の一歩を踏み出してみてください。迅速かつ安全な資金調達を実現し、この困難な状況を乗り越えましょう。