300万円のファクタリングは利用すべき？おすすめ業者・メリット・手数料を徹底解説！

事業を続ける上で、資金繰りに悩むことはありませんか？売掛金の入金を待たずに、資材費や人件費を支払わなければならないなど──そんな状況では、どうやって必要な資金を確保するかが課題になります。

こうしたときに役立つのが「ファクタリング」です。特に300万円規模の売掛債権を現金化する場合、ファクタリングは迅速で効率的な資金調達の方法としておすすめです。

この記事では、300万円の売掛債権をファクタリングで現金化するメリットや注意点、信頼できる業者の選び方を詳しく解説します。資金繰りの悩みを解消し、事業を安定させるためのヒントに是非お役立てください。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングには、銀行融資など他の資金調達方法にはない多くのメリットがあります。

最短即日で資金化できる

ファクタリングの大きな魅力は、売掛金を最短即日で現金化できるスピード感です。急な支払いが必要な場合でも、迅速に300万円という金額を確保できるため、資金繰りに困ったときに非常に役立ちます。

一方、銀行融資は審査や手続きに時間がかかり、資金調達までに数週間以上かかることも珍しくありません。このスピード感が、ファクタリングを利用する大きなメリットの一つです。

手続きが簡単でスムーズ

ファクタリングは、銀行融資と比べて手続きが非常に簡単でスムーズに進みます。以下のポイントがその理由です。

必要な書類が少ない

請求書や本人確認書類、通帳のコピーのみなど、最低限の書類で手続きが進められます。銀行融資のように煩雑な準備が必要ないため、簡単に利用できます。

オンラインで手続きが完結

最近では、オンライン対応のファクタリング会社が増えており、自宅やオフィスから簡単に申し込みが可能です。店舗に出向く手間が省け、忙しい事業者にとって便利です。

専門スタッフによるサポート

ファクタリング会社には資金調達の専門知識を持つスタッフが在籍しており、初めての利用でも安心して手続きを進められるようサポートしてくれます。不安や疑問にも丁寧に対応してもらえるため、スムーズな資金調達が可能です。

また、業界に特化した知識を持つスタッフがいる場合も多く、例えば運送業や建設業など、事業に合わせた適切なアドバイスを受けられるのも魅力です。

取引先に知られずに利用できる

ファクタリングの中でも、2社間ファクタリングの特徴として挙げられるのが「取引先に知られずに資金調達ができる」という点です。この仕組みにより、ファクタリングを利用していることを取引先に知られる心配がなく、取引関係への悪影響を抑えることができます。

また、資金繰りの状況を取引先に知られないことで、企業イメージを維持できるのも大きなメリットです。これにより、安定した取引関係を続けられるだけでなく、信頼を損なうリスクを軽減することが可能です。
※2社間ファクタリングの詳しい内容は、この後で解説します。

信用情報に影響しない

ファクタリングは、銀行融資と異なり、個人信用情報機関への登録が行われないため、信用情報に傷がつく心配がありません。これは、ファクタリングが借り入れではなく、売掛債権の売却という形で資金を調達する仕組みであるためです。

この特性により、将来、銀行や金融機関から融資を受ける際にも影響を与えにくい点が大きなメリットです。また、過去に融資の審査に落ちた経験がある方や、現在の信用情報に不安がある方でも、利用しやすい資金調達方法と言えます。

売掛金の回収リスクを転移できる

ファクタリングを利用することで、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に転移できる場合があります。売掛先が倒産したり支払いが遅延した場合でも、利用者がその損失を負担する必要がありません。つまり、回収できなくなった売掛金の損失を負わずに済むということです。

取引先の経営状況に不安がある場合には、こうしたリスクヘッジが効果的でしょう。
※ただしこれはノンリコース契約（償還請求権なし）の場合に限ります。詳しくは後のセクションで説明します。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングには多くのメリットがありますが、注意すべき点もあります。その中でも特に重要なのが手数料の問題です。

ファクタリングを利用する際には、売掛金額の１〜20％程度の手数料が発生します。この手数料は、売掛先の支払い能力や信用度によって変わることが一般的です。売掛先の信用度が低い場合、ファクタリング会社が回収リスクを負うため、手数料が高く設定される傾向があります。

手数料が高いと、実際に現金化できる金額が予想より少なくなる可能性があります。そのため、契約前に手数料率を確認した上で、自分の事業にとって本当に有益かどうかを慎重に判断することが大切です。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（取引先に対する請求権）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。

銀行融資とは異なり、借り入れではなく売却という形で資金調達を行うため、信用情報に影響を与えることがありません。

利用の流れを簡単にご紹介します。

この仕組みにより、売掛金の入金を待たずに資金調達が可能となり、急な資金ニーズに対応できます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの形式があります。それぞれの仕組みと特徴を簡単に解説します。

2社間ファクタリング

利用者（売掛債権を持つ企業や個人事業主）とファクタリング会社の2者間で取引を行います。売掛先（取引先）に通知せずに資金調達が可能なため、取引先に知られたくない場合に適しています。

メリット：取引先に知られずに利用できる、手続きがシンプルでスピーディー

デメリット：3社間に比べて手数料が高くなる傾向がある（手数料の相場：10～20％）※売掛金300万円で10％の場合、手数料は30万円と無視できない金額。

3社間ファクタリング

利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者間で取引を行います。まず売掛先に通知し、承諾を得た後に売掛金が直接ファクタリング会社に支払われる仕組みです。そのため透明性が高く、手数料が抑えられるのが特徴です。

メリット：手数料が低い。ファクタリング会社が売掛先から売掛金を直接回収するため、売掛金回収の手間がなくなり運用がスムーズ（手数料の相場：1～10％）※売掛金300万円で1％の場合、手数料は僅か3万円となる。

デメリット：売掛先への通知が必要で、取引先との関係性に影響を与える可能性がある

なぜ3社間と2社間で手数料がこんなにも変わるのか？

手数料の違いの主な理由の一つは、ファクタリング会社が負う「回収リスクの大きさ」によるものです。

2社間ファクタリングでは、売掛金を一度利用者が回収し、ファクタリング会社に支払う仕組みです。この仕組み上、利用者が売掛金を別に目的に使い込んでしまう可能性があります。ファクタリング会社は、こうしたリスクをカバーするため、手数料を高く設定するのです。

一方、3社間ファクタリングでは、売掛金が売掛先から直接ファクタリング会社に支払われるため、利用者が売掛金を適切に返済しないリスクがありません。この透明性と安全性が、手数料を低く抑える理由となっています。

結論：300万円という売掛金を扱う場合、2社間と3社間どちらがおすすめ？

300万円規模の売掛金を扱う場合、選択はスピード、手数料、取引先への通知が必要かどうかの3つの基準を考慮すると良いでしょう。

以下の表で、2社間と3社間の違いを簡潔に比較しています。

ポイント	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料率（相場）	10〜20％	1〜10％
実際に受け取れる金額（300万円の場合）	240〜270万円	270〜297万円
資金化までの時間	最短即日	数日〜2週間
取引先への通知	不要	必要

300万円の売掛金を取り扱うおすすめのファクタリング会社12選

300万円規模の売掛金をファクタリングで現金化するには、信頼できるファクタリング会社の選択が欠かせません。ここでは、評判が良く実績に優れたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

QuQuMo

QuQuMoは、契約数11,000件以上の実績を持つファクタリング会社です。

必要書類は請求書と通帳のコピーのみで、手続きはすべてオンラインで完結します。債権譲渡登記が不要な2社間契約を採用しているため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

小口から大口まで幅広い案件に対応しており、安定した実績を誇ります。

運営会社	株式会社アクティブサポート
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン完結
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等

アクセルファクター

アクセルファクターは、累計契約数11,000件以上の実績を持つファクタリング会社です。

手数料は0.5%～という低水準を実現し、2社間・3社間どちらも対応可能です。

必要書類は本人確認書類、請求書、通帳のコピーの3点のみ。最長6ヶ月の請求書まで対応しており、柔軟な条件設定が可能です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	0.5%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

資金調達ＱＵＩCK

資金調達QUICKは、累計申込件数10万件以上の実績を持つファクタリング会社です。

必要書類は身分証明書、通帳、請求書の3点のみ。300万円前後の案件も多数の取り扱い実績があり、スピーディーな審査が特徴です。

土日祝日も含め24時間いつでも申し込み可能で、急な資金需要にも対応できます。

運営会社	株式会社MIRIZE
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン電話
必要書類	身分証明書・口座入出金履歴・請求書

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、年間3,000件以上の取引実績を持つファクタリング会社です。

必要書類は請求書、通帳、本人確認資料の3点のみで手続きも簡単。特に1,000万円以下の案件では即日対応が可能です。

出張での契約にも応じており、対面での丁寧なサポートを受けられます。

運営会社	アネックス株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜
買取可能額	10万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（20万円~500万円まで）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	メール電話
必要書類	請求書、入金先通帳、本人確認資料

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利のファクタリング会社です。

取引社数8,130社の実績があり、非営利団体ならではの低コストを実現しています。

必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、手続きもスムーズ。オンラインでの契約にも対応しているため、来店の必要もありません。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話・来店
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー

ビートレーディング

ビートレーディングは、全国に拠点を５つ持つ大手ファクタリング会社です。

必要書類は請求書と通帳のコピーだけで、最短2時間での入金に対応しています。3社間なら手数料2%～9%とさらにお得です。

専任の女性オペレーターによるサポート体制も整っており、初めての利用でも安心です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2%〜12%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話 来店・出張 LINE
必要書類	請求書・通帳のコピー

PMG

PMGは、豊富な実績を持つファクタリング会社です。土日祝日も審査に対応し、最短2時間での入金を実現しています。

東京・大阪・福岡に窓口を設け、対面でのサポートも充実。

リピート率90%以上と顧客満足度も高く、長期的な取引にも適しています。

運営会社	ピーエムジー株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2%〜
買取可能額	50万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（平均3日）
個人事業主の利用	◯（案件により買取可能）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話
必要書類	決算書（直近2期分）・入金が確認できる書類・成因資料

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、AI審査システムを導入し、スピーディーな対応を実現したファクタリング会社です。

すべての手続きがオンラインで完結し、来店は不要です。

300万円が利用上限のため、ちょうどその規模の案件に適しています。2社間契約に特化しているため、取引先に知られる心配もありません。

運営会社	株式会社チェンジ
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けの手続きがシンプルなファクタリング会社です。

必要書類は本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンスの3点のみ。審査は最短30分、入金も最短30分で完了します。

手数料が一律10%と明確なため、事前に資金計画が立てやすいのが特徴です。

運営会社	株式会社ラボル
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

えんナビ

えんナビは、4,000件以上の取引実績があるファクタリング会社です。

オンラインや郵送での契約に対応し、来店不要で手続きができます。ノンリコース契約を採用しているため、支払遅延や未回収のリスクを気にせず利用可能です。

審査基準も柔軟で、赤字決算や債務超過でも対応しています。

運営会社	株式会社インターテック
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜
買取可能額	50万円〜5,000万円
対応エリア	沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード	最短即日
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・出張・来店
必要書類	登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書

ランクファクター

ランクファクターは、複数のファクタリング会社から最適な条件を比較できるプラットフォームです。

一度の申し込みで最大7社の見積もりを取得でき、手数料の比較検討が可能です。

24時間365日対応で、最速5時間での資金化を実現。補助金やビジネスローンなど、他の資金調達方法の提案も受けられます。

運営会社	FCマーケティング株式会社
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速5時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	提携会社ごとに異なる
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、優良ファクタリング会社の見積もりを一括で取得できるサービスです。厳選された4社から相見積もりを取ることで、通常より手数料を抑えられる可能性があります。

すべての提携会社が債権譲渡登記不要で、手続きもスムーズです。

土日祝日も利用可能ですが、法人限定のサービスとなっています。

運営会社	株式会社ウェブブランディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速3時間
個人事業主の利用	不可（法人限定）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

300万円の売掛金に最適なファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、主に実績と評判、サポート体制、対応スピードが重要な基準となります。これらのポイントを確認することで、安心して資金調達を進めることができるでしょう。

実績と評判

これまでの取引実績が豊富か、口コミや評判が良いかを確認しましょう。利用者のレビューや取引事例は、業者の信頼性を判断する重要な指標になります。

なお、この記事で紹介するファクタリング会社は、実績も豊富で、利用者からの口コミ評価も高い業者ばかりです。選定の際にぜひ参考にしてください。

サポート対応が充実しているか

問い合わせへの対応が親切で、相談しやすい業者を選びましょう。初めてファクタリングを利用する場合、丁寧なサポートがある業者を選ぶと安心です。

確認方法：業者の公式サイトに記載されているサポート内容をチェックするのが基本です。ただし、公式サイトには簡単な概要しか載っていない場合も多いため、電話や問い合わせフォームを利用して、実際に対応の丁寧さや分かりやすさを確認すると良いでしょう。

業者によっては、専任スタッフが担当して手続きをサポートする仕組みや、電話やチャットでのサポート体制が整っている場合があります。こうしたサポートがある業者を選ぶことで、初めての利用でも安心して手続きを進めることができます。

対応が迅速かどうか

資金化までのスピードは、急ぎで資金調達が必要な場合には非常に重要なポイントです。申し込みから入金までの日数が短い業者を選ぶことで、資金繰りに余裕がない状況でもスムーズに対応できます。

業者の公式サイトには「最短即日」などと記載されていることが多いですが、具体的なスピード感は口コミやレビューで確認すると良いでしょう。また、問い合わせを行い、「どの程度迅速に対応してもらえるか」を具体的に聞くことをおすすめします。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを安全かつ効果的に利用するためには、以下の注意点を押さえておきましょう。事前に確認を徹底することで、トラブルや予想外のリスクを防ぎ、安心して取引を進めることができます。

契約内容の確認

契約書には、手数料や追加費用、取引条件などが明確に記載されている必要があります。不明瞭な契約内容は、後々のトラブルの原因となるため注意が必要です。

ノンリコース（償還請求権なし）の有無を確認する

ファクタリングには、ノンリコース契約（償還請求権なし）と、リコース契約（償還請求権あり）の2種類があります。これらの違いは、売掛先が倒産や支払い不能になった場合のリスクを誰が負担するかにあります。

ポイント：
売掛先の経営状態や信用度を考慮し、どちらの契約形態が自社に合っているかを慎重に選びましょう。特に、売掛先が支払いに遅延する傾向がある場合や倒産リスクが高い場合は、ノンリコース契約を強く検討すべきです。

二重譲渡に注意する

二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまう行為を指します。これは法律違反となり、利用者がトラブルに巻き込まれるリスクが非常に高いです。

ファクタリングの利用の流れ

ファクタリングの手続きは、シンプルかつスピーディーに進むのが特徴です。ここでは、一般的な手順をご紹介します。詳細については、各会社の公式サイトや担当者にご確認ください。

【依頼する前にチェック】よくある質問

ファクタリング契約書にどんな内容が書かれていますか？

ファクタリング契約書には、主に以下の内容が記載されています。契約前にしっかり確認しましょう。

契約当事者: ファクタリング会社と利用者（あなた）の名前や住所が記載されています。

契約の目的: 売掛金を現金化する目的で契約することが説明されています。

売掛金の詳細: 売掛金の金額、支払期日、取引先の情報などが明記されています。

買取金額: ファクタリング会社が支払う金額とその計算方法が記載されています。

手数料: 具体的な手数料率や計算方法、追加費用の有無について書かれています。

償還請求権の有無: 取引先が支払い不能となった場合、利用者が返済義務を負うかどうかが明記されています。

債権譲渡通知: 取引先に通知が必要かどうか、通知の条件について書かれています。

違約金: 契約違反や途中解約時に発生するペナルティが記載されています。

契約期間と解約方法: 契約の有効期間と、終了または解約の際の手続きについて説明されています。

注意：
契約書の内容は業者によって異なります。不明点がある場合は、担当者に必ず確認してください。「この手数料には何が含まれますか？」や「解約時に費用は発生しますか？」といった具体的な質問をすることをおすすめします。

300万円の売掛債権を持っていますが、一部だけを現金化することはできますか？

はい、多くのファクタリング会社では、売掛債権の一部だけを現金化することが可能です。たとえば、300万円のうち100万円や200万円だけを現金化する、といった利用ができます。

ただし、対応しているかどうかはファクタリング会社によるため、契約前に確認しておくことをおすすめします。

まとめ

300万円規模の売掛金をファクタリングで現金化するのは、資金繰りを安定させる効果的な方法です。特に、最短即日で現金を調達できるスピード感や、借入ではなく売却であるため信用情報に影響しない点は、多くの事業者にとって大きな魅力と言えます。

利用を検討する際は、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。本記事で紹介した業者は、豊富な実績と充実したサポート体制で安心して利用できます。詳細は公式サイトをチェックしてみてください。

ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの安定と事業の成長を目指しましょう。