【個人事業主も即日OK！】ファクタリングおすすめ会社16選・今日中に資金化する全知識

個人事業主として事業をしていると、急に資金が必要になる場面って多いですよね。でも、銀行融資は手続きがや審査が面倒で時間がかかるし、どうすれば良いか悩んでいる方も多いのではないでしょうか？

そんな時に頼れるのが「ファクタリング」。個人事業主でも利用できるファクタリングサービスが増えていて、少額から対応してくれる会社も多いです。

この記事では、個人事業主向けのファクタリング会社を厳選して紹介します。スムーズに資金を調達できるポイントも解説するので、ぜひ最後まで読んで参考にしてくださいね！

>>>個人事業主におすすめのファクタリング会社はこちら

個人事業主が今日中に資金調達するならファクタリング！

「急な機材の故障で修理費が必要になった」「取引先からの入金が遅れていて、支払いが間に合わない」など、個人事業主にとって資金ショートは死活問題。銀行融資は時間がかかり緊急時の解決策にはなりません。

そんな時、即日ファクタリングが有効な選択肢です。これは、入金待ちの請求書をファクタリング会社に買い取ってもらい、最短即日で現金化するサービス。

この記事では、今日中に資金調達が必要な個人事業主のために、信頼できるファクタリング会社の選び方から、確実に資金化するための具体的なステップまでを解説します。

即日ファクタリングができる会社16選

QuQuMo

アクセルファクター

ベストファクター

KKT

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

ラボル

株式会社No.1

PayToday

資金調達QUICK

事業資金エージェント

えんナビ

メンターキャピタル

ファクタリングベスト

Payなび

JPS

【目的別】即日おすすめファクタリング会社

様々なニーズに対応するため、ファクタリング会社を特定のカテゴリに分けてご紹介します。

この章では、「個人事業主・フリーランスにおすすめ」、「少額（10万円以下）から利用可能」、「AI審査で手続きが簡単」という3つのカテゴリーに分け、合計15社を厳選しました。

総合ランキングでは見過ごされがちな、特定の強みを持つ優良企業を多数掲載しており、あなたの状況に最適なファクタリング会社が見つかるでしょう。

個人事業主・フリーランスにおすすめの業者2選

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、法人とは異なる特有の悩みがあります。例えば、「法人に比べて信用力が低いと見られがち」「取引の証拠となる契約書がない場合がある」「そもそも個人事業主は対象外のサービスが多い」といった点です。

ここでは、そうした個人事業主ならではの障壁が低く、積極的に受け入れている、まさに「個人事業主の味方」と呼べるファクタリング会社をご紹介します。

少額（10万円以下）から利用できる業者2選

「必要なのは5万円だけ」「10万円の請求書を現金化したい」といった、少額の資金ニーズは意外と多いものです。しかし、ファクタリング会社の中には、最低買取額を30万円や50万円以上に設定しているところも少なくありません。

ここでは、数万円単位の非常に少額な売掛債権でも、快く対応してくれるファクタリング会社をご紹介します。

AI審査で手続きが簡単な業者2選

「とにかく面倒な手続きは嫌だ」「人と話さずに、サクッと申し込みを終わらせたい」という方には、AI審査を導入しているファクタリング会社がおすすめです。

AI審査の最大のメリットは、人手を介さないことによる「スピード」と「手続きの簡便さ」です。多くの場合、ウェブサイトから必要書類をアップロードするだけで、数十分後には審査結果が通知され、そのままオンラインで契約、入金まで進めることができます。

ここでは、最先端のAI技術を活用し、簡単・スピーディーな資金調達を実現している2社をご紹介します。

個人事業主の即日ファクタリング会社の選び方

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即日ファクタリングを成功させる4ステップ

ここでは、「今日中に資金を手に入れる」ために、申し込み前に実践すべき4つの具体的なステップを解説します。このステップを確実に実行することで、審査から入金までの時間を短縮できます。

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【体験談】個人事業主が即日ファクタリングを利用した事例

実際に即日ファクタリングを利用して資金繰りの危機を乗り越えた、個人事業主の方々の事例を2つご紹介します。

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個人事業主が知っておくべきファクタリングの基礎知識

即日ファクタリングを賢く利用するためには、その仕組みやメリット・デメリットを正しく理解しておくことが不可欠です。ここでは、個人事業主が押さえておくべきファクタリングの基礎知識を分かりやすく解説します。

ファクタリングの仕組みとは？2社間と3社間の違いを図解

ファクタリングは、あなたの「売掛債権（請求書）」をファクタリング会社に売却することで、給料日（入金日）より前に現金を手に入れる資金調達方法です。前述の通り、主に「2社間」と「3社間」の2つの契約形態があります。

即日ファクタリングを利用するメリット・デメリット

即日ファクタリングは、急な資金ニーズに応える強力な手段ですが、メリットとデメリットを理解しておくことが重要です。手数料や売掛先への影響などを考慮し、あなたの事業状況に本当に合っているかを見極めることが成功の鍵となります。

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ファクタリングとビジネスローンの違いは？

どちらを選ぶべきか緊急の資金調達といえば、ビジネスローンを思い浮かべる方もいるでしょう。両者は似ているようで、全く異なる性質を持っています。

ファクタリングは「資産の売却」です。あなたが持つ請求書（売掛債権）という資産を売って現金に換える行為です。そのため、会計上は負債になりません。

一方、ビジネスローンは「負債（借金）」です。金融機関からお金を借り、将来的に利息を付けて返済する義務を負います。当然、信用情報にも記録されます。

どちらを選ぶべきかは、あなたの状況によります。

• 今日・明日中に資金が必要な場合 → ファクタリング
• 信用情報に傷をつけたくない場合 → ファクタリング
• 売掛債権がある場合 → ファクタリング
• 時間に余裕があり、手数料を抑えたい場合 → ビジネスローン
• 設備投資など、まとまった大きな資金が必要な場合 → ビジネスローン

緊急性や保有する売掛債権の有無を考慮し、最適な方法を選択しましょう。

「審査なし」は危険！悪徳業者を見抜くための3つの注意点

資金繰りに困っている個人事業主の弱みにつけ込む、悪質な業者が残念ながら存在します。「審査なしで即日融資」「誰でも100%資金調達可能」といった甘い言葉には、絶対に耳を貸してはいけません。

ここでは、あなた自身を守るために、悪徳業者を見抜くための3つの重要な注意点を解説します。

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よくある質問

 個人事業主や開業したばかりでも本当に利用できますか？

はい、多くのファクタリング会社が個人事業主やフリーランスの利用を歓迎しています。法人である必要はありません。

また、開業したばかりで決算書がない場合でも、売掛先の信用力と請求書の内容がしっかりしていれば審査に通る可能性は十分にあります。実際に、開業直後の運転資金確保のためにファクタリングを利用する方も多くいらっしゃいます。

 赤字決算や税金滞納があっても審査に通りますか？

可能性は十分にあります。

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、あなたの経営状況ではなく「売掛先（取引先）が期日通りに支払いを行えるか」という信用力です。そのため、あなたが赤字決算であったり、税金を滞納していたりしても、売掛先が上場企業や官公庁など信用力の高い相手であれば、問題なく買い取ってもらえるケースが多いです。

諦めずに、まずは柔軟な審査を謳うファクタリング会社に相談してみましょう。

審査では具体的に何を見られますか？

主に以下の2点が審査のポイントとなります。

1. 売掛先の信用力
本当に支払い能力がある企業なのか、過去に支払い遅延などがないかなどを、ファクタリング会社が独自のデータベースで調査します。
2. 売掛債権の信憑性
提出された請求書が架空のものではないか、取引が実際に行われたものかを、通帳の入金履歴などから確認します。二重譲渡（同じ請求書を複数のファクタリング会社に売却すること）がされていないかも重要なチェック項目です。

土日祝日でも即日入金は可能ですか？

可能です。ただし、対応しているファクタリング会社は限られます。

多くの金融機関は土日祝日の振込に対応していないため、24時間365日対応のネットバンク（楽天銀行やPayPay銀行など）の口座をファクタリング会社が保有している必要があります。

もし土日祝日の資金化を希望する場合は、「土日祝日対応」を明記している会社を選び、かつあなた自身も対応するネットバンクの口座を持っていると、よりスムーズです。

取引先にファクタリングの利用がバレることはありませんか？

「2社間ファクタリング」を利用する限り、取引先に知られることはありません。

2社間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社の間だけで契約が完結し、取引先への通知や承諾確認は一切行われないためです。将来的な取引関係に影響を与えたくない場合は、必ず2社間ファクタリングを選択してください。

どんな請求書でも買い取ってもらえますか？

いいえ、買い取れない請求書もあります。

一般的に、支払期日が過ぎてしまった不良債権や、個人（消費者）宛の請求書、支払期日が数ヶ月以上先など、あまりに長期の請求書は買取を断られることが多いです。また、売掛先の経営状況が著しく悪いと判断された場合も、審査に通らないことがあります。確実な入金が見込める、健全な請求書であることが前提となります。

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まとめ

予期せぬ資金ショートは、個人事業主にとって事業継続を揺るがす大きな危機です。

しかし、即日ファクタリングという選択肢を知っていれば、その危機を乗り越えられる可能性は格段に高まります。

重要なのは、焦りから判断を誤らないことです。この記事で解説した「選び方の5つのポイント」と「成功させる4つのステップ」を参考に、あなたの状況（必要な金額、スピード、手続きの手間など）に最も合った、信頼できる一社を冷静に見極めてください。

そして、万全の準備を整えて午前中に申し込むことで、今日中の資金繰り改善を実現しましょう。まずはこの記事で紹介した会社の中から、気になる数社に無料見積もりを依頼してみることから始めてみてください。

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