【2024年最新】個人事業主におすすめのファクタリング会社10選！選ぶ際のポイントも分かりやすく解説します！

個人事業主として事業をしていると、急に資金が必要になる場面って多いですよね。でも、銀行融資は手続きがや審査が面倒で時間がかかるし、どうすれば良いか悩んでいる方も多いのではないでしょうか？

そんな時に頼れるのが「ファクタリング」。個人事業主でも利用できるファクタリングサービスが増えていて、少額から対応してくれる会社も多いです。

この記事では、個人事業主向けのファクタリング会社を厳選して紹介します。スムーズに資金を調達できるポイントも解説するので、ぜひ最後まで読んで参考にしてくださいね！

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ファクタリングとは？

ファクタリングとは、取引先に発行した請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却して、すぐに現金化する資金調達方法です。

借金ではないため、信用情報に影響を与えることなく、迅速に資金を得られます。

ファクタリングは安全に利用できるのか？

ファクタリングは、法律で認められた資金調達方法です。

しかし、悪質業者も存在するため、信頼できる会社を選ぶことが重要です。安全に利用するために、以下のポイントを確認しましょう。

ファクタリングは法的に認められた取引である

ファクタリングは、売掛債権を譲渡して資金を調達する方法で、民法で定められた合法的な取引です。融資とは異なり、担保は不要で、信用情報にも影響を与えません。

悪質業者のリスク

ただし、ファクタリングを隠れ蓑にした悪質業者も存在します。高額な手数料を請求される、契約内容が不当であるといったトラブルに巻き込まれるリスクもあるため、注意が必要です。

今回紹介するファクタリング会社はすべて信頼できる優良企業ですので、安心して利用できます。正しい業者を選ぶことで、ファクタリングを安全に活用できるでしょう。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

迅速な資金調達

ファクタリングのメリットの一つは、資金調達のスピードです。銀行融資では審査や手続きに時間がかかり、資金が手元に届くまでに数週間かかることがよくあります。

しかし、ファクタリングなら、最短で即日、遅くても数日以内に資金を受け取ることが可能です。

信用情報への影響がない

ファクタリングは借金ではないため、信用情報に影響を与えません。融資と違い、事業を継続しながらスムーズに資金を調達できます。

赤字や税金・社会保険の滞納があっても利用可能

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、売掛金を現金化するため、赤字や税金・社会保険の滞納があっても関係なく利用できます。

※ただし、2社間ファクタリングでは利用者の信用（主に赤字があるか等）が審査されることもあるため、この点についてはこちらのセクションで後ほど詳しく解説します。

オンライン完結で手軽に利用できる

ほとんどのファクタリング会社は、オンラインで手続きを完結できます。

わざわざ対面での面談や複雑な手続きは不要。スマホやPCから簡単に申し込みができるので、手間をかけずに資金調達が可能です。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

スピードを求めるなら2社間、手数料を抑えたいなら3社間

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、それぞれ特徴が異なります。

2社間ファクタリングは、利用者（あなた）とファクタリング会社の間だけで契約を結ぶ形式です。取引先に通知する必要がなく手続きもシンプルなため、最短即日での入金が可能です。急いで資金調達をしたい場合や取引先に知られたくない場合に適しています。

一方、3社間ファクタリングは、取引先を交えた契約になるため、取引先の同意が必要があります。しかし、その代わり、手数料が低く抑えられるメリットがあります。取引先との関係が良好で通知しても問題がない場合や手数料を重視する方に適した形式です。

特徴	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引先への通知	取引先に通知されない	取引先に通知される
資金調達スピード	最短即日で資金調達が可能	通常数日〜1週間ほどかかる
手数料	やや高め	比較的低い
取引先の同意	不要	必要
審査の対象	利用者の信用力も審査対象	取引先の信用力が主な審査対象

どちらを選ぶかは、スピード重視か、手数料を重視するかによって変わります。

即日資金調達が必要で取引先にばれたくないのであれば2社間、手数料をできるだけ抑えたい場合は3社間ファクタリングを選びましょう。

必要書類が少ない会社を選ぶ（特に2社間ファクタリング希望の場合）

特に2社間ファクタリング希望の場合、審査や手間に時間がかかるのは避けたいですよね。

必要書類が多い会社では審査が厳しく、手続きが遅くなる傾向にあります。請求書や通帳のコピーなど、最低限の書類だけで申し込める会社を選べば、スムーズに進められます。

一般的に必要とされる書類は以下の通りです。

・請求書：取引先に対して発行した売掛金の請求書
・納品書：商品、あるいはサービスが取引先に納品されたことを証明する納品書や受領書
・契約書：売掛金が発生した取引に関する契約書や発注書
・銀行口座情報：資金を振り込むための銀行口座の情報

これらをオンラインで簡単に提出できる会社を選ぶと、手続きが簡略化され、さらにスムーズな審査と資金調達が期待できます。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

ファクタリングの手続きで「債権譲渡登記」が必要ない会社を選ぶことも、スピーディーな資金調達を実現するポイントです。

債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを法的に記録する手続きで、ファクタリング会社がリスクを減らすために行います。

しかし、この手続きには時間がかかり、利用者にとってはメリットがありません。すぐに資金を手に入れたいなら、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことで、スムーズに資金調達が進められます。

個人事業主におすすめのファクタリング会社10選

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、完全オンラインで手続きを完結できるファクタリングサービスです。 審査から契約までオンラインで対応しており、最短2時間で資金調達が可能です。

必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみで、手続きも非常にシンプル。手数料は最小1％からと、コスト面でも優れています。

さらに、少額からの資金調達にも対応。個人事業主や小規模な事業者の方に最もおすすめしたい会社です。

運営会社	株式会社アクティブサポート
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン完結
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等

アクセルファクター

アクセルファクターは、業界最安水準の手数料0.5%〜かつ、最短2時間での入金が可能なファクタリング会社です。

累計契約数は11,000件を超え、審査通過率も93.3％以上と非常に高く、他社で審査が通らなかった方でも応募できます。

ただし、買取可能額が30万円以上に設定されているため、少額の資金調達を希望する方は注意が必要です。必要書類は請求書、通帳、本人確認書類の3点のみで、手続きはオンラインで完結できます。

運営会社	株式会社アクセルファクター
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	0.5%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

資金調達ＱＵＩCK

資金調達QUICKは、オンライン完結で、最短10分で資金調達が可能なファクタリング会社です。

必要書類は請求書・身分証明書・通帳の3点のみで、面倒な事業計画書は不要。さらに、24時間受付対応で、いつでも資金調達を進められます。

少額から高額まで柔軟に対応し、業界トップクラスの手数料1%～で利用可能。売掛先への通知もなく、個人事業主の方に安心してご利用いただけます。

運営会社	株式会社MIRIZE
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン電話
必要書類	身分証明書・口座入出金履歴・請求書

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、審査通過率90％以上を誇るファクタリング会社で、最短2時間で契約が完了します。

10万円から2億円までの売掛金に対応し、少額の資金調達にも対応しているため、個人事業主の方にもおすすめの会社です。

必要書類は請求書、通帳、本人確認書類の3点のみで、手続きが簡単。オンラインで全て完結できるので、全国どこからでも申し込みが可能です。

運営会社	アネックス株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜
買取可能額	20万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（20万円~500万円まで）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	メール電話
必要書類	請求書、入金先通帳、本人確認資料

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、最短2時間で審査結果が出る迅速なファクタリングサービスを提供しています。

必要書類は請求書と通帳の2点のみで、手続きはシンプル。一般社団法人が運営しており、手数料は1.5%からと低コストで利用可能です。

全国対応で、個人事業主の方も利用しやすい体制を整えており、他の会社と同様急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスが魅力です。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話・来店
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー

ビートレーディング

ビートレーディングは、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）で対面対応が可能なだけでなく、オンラインでも利用できる柔軟なファクタリング会社です。最短2時間で資金調達ができるため、急な資金ニーズにもしっかり対応できます。

また、手続きはシンプルで、請求書と通帳のコピーの2点だけ。個人事業主など初めての方でも安心して利用できるよう、専任の女性オペレーターによる手厚いサポートも提供されています。

運営会社	株式会社ビートレーディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2%〜12%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話 来店・出張 LINE
必要書類	請求書・通帳のコピー

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、土日・祝日にも対応しているファクタリングサービスで、最短60分での資金調達が可能な点が大きな魅力です。

買取可能額は1万円から300万円までと少額から対応可能なため、個人事業主の方にも利用しやすいサービスとなっています。

必要書類は本人確認書類と請求書の2点のみ。また、債権譲渡登記なしで申し込めます。

運営会社	株式会社チェンジ
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

ラボル

ラボルは、24時間365日対応しており、最短30分で資金調達が可能なファクタリングサービスです。土日祝日や夜間でも利用できるため、急な資金ニーズにも柔軟に対応しています。

買取可能額は1万円から対応しており、少額資金調達を求める個人事業主の方におすすめです。

手数料は一律10％と明確で、必要書類は本人確認書類と請求書の2点のみ。手続きも非常にシンプルです。

運営会社	株式会社ラボル
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

えんナビ

えんナビは、24時間365日対応しており、最短1日で資金調達が可能なファクタリング会社です。

これまでに4,000件以上の取引実績があり、個人事業主や法人を問わず対応しています。

買取可能額は50万円から5,000万円と幅広く、まとまった資金調達にも対応可能です。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、手続きは非常にシンプル。まとまった資金調達を希望する個人事業主の方におすすめの会社です。

運営会社	株式会社インターテック
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜
買取可能額	50万円〜5,000万円
対応エリア	沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード	最短即日
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・出張・来店
必要書類	登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書

ランクファクター

ランクファクターは、これまで紹介してきたファクタリング会社とは異なり、最大7社のファクタリング会社から一括で見積もりを取得できるプラットフォーム型のサービスです。

複数の2社間ファクタリング会社の条件を比較し、手数料や契約内容を検討して、最適な会社を選んで申し込むことができます。

また、ランクファクターは365日24時間対応しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応し、最短5時間以内に入金が可能です。個人事業主から中小企業まで、幅広い事業者が利用しています。

運営会社	FCマーケティング株式会社
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速5時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	提携会社ごとに異なる
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

ファクタリングの審査について

ファクタリングを利用する際、どんな審査が行われるのか気になる方も多いでしょう。審査の流れや内容を理解しておくことは、とても大切です。

特に「2社間ファクタリング」を選ぶ場合は、あなた（利用者）の信用力もチェックされることがあります。

ここでは、2社間と3社間ファクタリングの審査の違いについて、わかりやすく説明します。

3社間ファクタリングの審査について

3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社は主に取引先（売掛先）の信用力を審査します。

取引先が大企業や安定した企業であれば、売掛金の支払いがしっかり行われる可能性が高いため、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査は通りやすくなります。

また、3社間ファクタリングでは、取引先がファクタリング会社に直接支払いを行うため、利用者（あなた）の信用力は重要視されません。そのため、利用者の経営状況に大きな問題がある場合でも、取引先がしっかりしていれば審査が通ることが多いです。

2社間ファクタリングの審査について

一方、2社間ファクタリングでは、あなたの信用力も審査の対象となります。

なぜなら、2社間ファクタリングでは、取引先が支払った売掛金を一度あなたが受け取り、その後ファクタリング会社に返済する流れになるためです。

ここでポイントになるのは、利用者（あなた）が売掛金をきちんとファクタリング会社に支払うかどうかです。例えば、資金繰りが厳しく、売掛金を他の支払いに使ってしまうリスクや、経営不振で倒産するリスクを審査の際に考慮されます。

そのため、2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社は取引先の信用力だけでなく、あなた自身の経営状況や財務状況も慎重に審査します。

ファクタリングの仕組み（2社間）

ファクタリングには2社間と3社間の形式がありますが、個人事業主に利用されることが多いのは「2社間ファクタリング」です。ここでは、2社間ファクタリングの具体的な仕組みについて説明します。

具体的な費用シミュレーション（2社間）

2社間ファクタリングの費用は、手数料やリスクに応じて異なります。次のシミュレーションで具体例を見てみましょう。

事例：100万円の売掛金をファクタリングした場合
売掛金の額: 100万円
手数料: 10％（10万円）
前払い金: 80万円

まず、ファクタリング会社から80万円が即日入金されます。次に、利用者は取引先から100万円を回収した後、ファクタリング会社に返済します。この際、手数料10万円を差し引いて、最終的に手元には90万円が残る形です。

実際の手数料率や前払い金額はファクタリング会社によって異なります。

ファクタリングをする上での注意点

審査なしでファクタリングはできない

ファクタリングを利用する際、審査は必ず行われます。もし「審査なしで即日入金可能」と謳っている業者があれば、それは違法業者の可能性が高いため、注意が必要です。

こうした業者を利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれることがあります。たとえば、ファクタリング契約だと思っていたものが、実は高金利の貸付契約だったというケースや、後から法外な手数料を請求されることもあります。

特に、ファクタリング業界はまだ歴史が浅く、ヤミ金や違法業者が入り込んでいるリスクも存在します。

急いで資金調達が必要な状況でも、焦って信用できない業者に依頼するのは避け、実績のある信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社への申し込みの流れ

【依頼する前にチェック】よくある質問

土日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？

はい、一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。

この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。

緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。各会社の対応状況を事前に確認しましょう。

2社間ファクタリングを利用する際の手数料はどのくらいかかりますか？

2社間ファクタリングの手数料は、会社によって異なりますが３社間ファクタリングよりも高めになる傾向があります。一般的に5％～20％程度です。

以下の要因によって手数料が変動します。

ファクタリング会社によって異なる：手数料の設定は各ファクタリング会社によって異なるので、事前に確認することが重要です。

売掛先の信用力：信用力が高い売掛先ほど、手数料は低くなる傾向があります。

売掛金の金額：売掛金の金額が大きいほど、手数料率は低くなることがあります。

支払期日までの期間：支払期日が短いほど、手数料率は低くなることが一般的です。

ファクタリングを利用すると信用情報に記録されますか？

銀行融資とは異なり、ファクタリングは借入ではないため、信用情報には記録されません。信用情報に影響を与えずに資金を調達できます。

まとめ

ファクタリングは、迅速に資金調達できる方法として、個人事業主の方にも多く利用されています。特に、取引先に知られることなく資金を得られる2社間ファクタリングは、スピードを重視する方にとって非常に便利な手段です。

この記事を参考に、自分に合ったファクタリング会社を選んで、安全に資金調達を進めてくださいね。