資金が今すぐほしい!どこでファクタリングを申し込むのがいいの?
「今すぐ資金が必要だけど、どのファクタリング会社を選べばいいのか分からない…」「手数料はできるだけ抑えて、リスクも避けたい…」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか?
即日ファクタリングは、どのファクタリング会社を選ぶかで結果が大きく変わってしまいます。
この記事では即日対応が可能なファクタリング会社や、スムーズに資金調達するためのポイントを紹介しますので、最後まで読んで会社選びの参考にしてくださいね。焦らずに選んで、安心して資金を手に入れましょう!
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即日ファクタリングを実現するポイント
2社間ファクタリングを行っている会社
ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
2社間ファクタリングは、あなた(利用者)とファクタリング会社のみで行うため、取引先の同意や手続きが不要です。このシンプルさから、即日入金が受けやすいという特徴があります。
一方、3社間ファクタリングは取引先も関与するため、手続きが増え、即日対応が難しくなります。即日で資金を得たい場合は原則2社間ファクタリングを選びましょう。
必要書類が少ない会社
審査に時間がかかるのは避けたいところですよね。必要書類が多い会社では、審査が厳しく、手続きが遅くなりがちです。そのため、最低限の書類だけで対応できる会社を選ぶと、スピーディに進められます。
一般的に必要とされる書類は、以下の通りです。
・請求書:取引先に対して発行した売掛金の請求書
・納品書:商品、あるいはサービスが取引先に納品されたことを証明する納品書や受領書
・契約書:売掛金が発生した取引に関する契約書や発注書
・銀行口座情報:資金を振り込むための銀行口座の情報
これらの書類(請求書や契約書、納品書など)を最低限でオンライン提出できる会社を選べば、手続きが簡略化され、スムーズな審査と資金調達が期待できます。
債権譲渡登記が必要ない会社
ファクタリングの手続きに「債権譲渡登記」が必要ない会社を選ぶことも、即日入金を実現するポイントのひとつです。債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを法的に記録する手続きで、ファクタリング会社がリスクを回避するために行います。
しかし、利用者にとっては特にメリットがなく、手続きに時間がかかるため、即日入金が難しくなる可能性があります。
早く資金を手に入れたい場合は、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶのが賢明です。
オンラインで完結できる会社
特に急ぎの場合は、全ての手続きがオンラインで完結する会社がよいでしょう。対面でのやり取りが必要ないため、遠方の企業でも迅速に手続きを進めることができ、即日入金が可能です。
最近では、オンラインで書類の提出から契約までを完了できる会社が増えてきています。
即日ファクタリングができる会社12選
アクセルファクター
- 買取手数料0.5%〜、業界最安水準
- 最短2時間で即日入金対応
- 審査通過率93%以上、柔軟な審査基準
アクセルファクターは、中小企業や個人事業主向けにスピーディーな資金調達を提供するファクタリングサービスです。
必要な書類は請求書、通帳、本人確認書類の3点だけ。最短2時間での入金が可能で、審査通過率は93%以上を誇ります。2社間ファクタリングに対応しており、取引先に通知されることなく利用できる点も安心です。
運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
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取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 0.5%〜 |
買取可能額 | 30万円〜制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
QuQuMo
- 申し込みから契約まで全てオンラインで完結し、最短で2時間以内に資金調達が可能
- ノンリコース契約なので利用者に返済義務はない
- 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主も利用可能
QuQuMoは、全ての手続きがオンラインで完結し、最短2時間での入金が可能な、即日ファクタリングに最適な会社です。
対応金額は少額から1億円までと幅広く、柔軟に対応できます。さらに、2社間ファクタリングが可能で、取引先に通知される心配がありません。提出書類も非常に少なく、必要なのは請求書と通帳の2点のみ。
加えて、債権譲渡登記が不要なため、手続きがスムーズに進み、急ぎの資金調達に非常に適しています
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
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取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜14.8% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン完結 |
必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等 |
資金調達QUICK
- 累計申込件数10万件以上の実績
- 日本全国24時間オンライン受付可能
- 最短10分で資金調達完了
資金調達QUICKは、スピーディな対応を強みとするファクタリング会社です。
申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、最短10分での資金調達が可能です。対応する売掛金の規模も幅広く、少額から大口まで対応しています。
必要書類は請求書や身分証明書など最小限で、2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に通知される心配もありません。
運営会社 | 株式会社MIRIZE |
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取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜 |
買取可能額 | お問い合わせください |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短10分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン電話 |
必要書類 | 身分証明書・口座入出金履歴・請求書 |
事業資金エージェント
- 審査通過率90%以上の高実績
- 年間申込件数3,000件以上
- 契約締結まで最短2時間
事業資金エージェントは、審査通過率90%以上を誇り、契約締結まで最短2時間で対応できるファクタリング会社です。
10万円から2億円までの幅広い売掛金に対応し、即日資金調達が可能です。必要書類は、請求書、入金先通帳、本人確認資料(免許証やマイナンバーカードなど)のみでなため、手続きが迅速に進みます。全国対応で、さまざまな事業者のニーズに応えてくれる会社です。
運営会社 | アネックス株式会社 |
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取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%〜 |
買取可能額 | 10万円〜2億円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間(20万円~500万円まで) |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | メール電話 |
必要書類 | 請求書、入金先通帳、本人確認資料 |
日本中小企業金融サポート機構
- 取引会社数8130社
- クラウドファンディングなど、経営全般に関するご相談も幅広く対応
- 最短2時間で審査結果を提示
日本中小企業金融サポート機構は、最短最短2時間で審査結果を提示し、即日資金調達が可能なファクタリング会社です。
法人だけでなく個人事業主も利用でき、経験豊富なスタッフによるサポートを提供しています。必要書類は通帳のコピーと請求書の2点のみで、2社間ファクタリングも対応。さらに、一般社団法人であるため、無駄なコストを削減し、1.5%という低手数料での利用が可能です。
運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%〜10% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン・電話・来店 |
必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳のコピー |
ビートレーディング
- 入金まで最短2時間で対応可能
- 必要書類はたったの2点(請求書と通帳のコピー)
- 全国5拠点+オンライン対応でスピーディなサポート
ビートレーディングは、全国5拠点(東京、仙台、名古屋、大阪、福岡)を持ち、最短2時間で資金調達が可能な信頼性の高いファクタリング会社です。
オンラインでも対面でも利用でき、手続きは簡単で、必要書類は請求書と通帳の2点のみ。専任の女性オペレーターがサポートする制度もあり、初めての方でも安心。累計取扱件数5.8万社を誇り、スピーディーな対応と手厚いサポートが魅力の会社です。
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
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取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング |
手数料 | 2%〜12% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン・電話 来店・出張 LINE |
必要書類 | 請求書・通帳のコピー |
PMG
- 入金まで最短2時間
- 5,000万円以上の現金化も相談可能
- 毎月1,500件以上の買取実績
PMGファクタリングは、最短2時間で資金調達が可能な迅速対応が強みのファクタリング会社です。
請求書を基にした資金調達で、5,000万円以上の現金化も相談可能。取引手数料は業界最高水準の2%と、高い買取率を誇ります。
また、リピート率も96%と非常に高い信頼性もある会社です。オンラインでの契約にも対応しているため、スムーズな資金調達が可能できるでしょう。
運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
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取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
手数料 | 2%〜 |
買取可能額 | 50万円〜2億円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間(平均3日) |
個人事業主の利用 | ◯(案件により買取可能) |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン・電話 |
必要書類 | 決算書(直近2期分)・入金が確認できる書類・成因資料 |
みんなのファクタリング
- 完全オンライン型で非対面対応
- 土日祝でも最短60分で振り込み可能
- 手続きがシンプルでスピーディー
みんなのファクタリングは、全ての手続きがオンラインで完結できる、非対面型のファクタリングサービスです。
土日祝日にも最短60分で資金が振り込まれるスピード対応が特徴です。2社間ファクタリングに対応し、取引先に知られることなく利用できるため、安心して利用可能です。
前に紹介した「PMG」と同様に迅速な資金調達を重視する方におすすめで、スピードと手軽さを求める事業者・個人事業主に適しています。
運営会社 | 株式会社チェンジ |
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取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 7%~ |
買取可能額 | 1万円〜300万円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短60分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
ラボル
- 最短30分で入金可能
- 24時間365日対応
- 最低1万円から利用可能
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。すべての手続きをオンラインで完結できます。
審査が完了すれば、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応している点が魅力です。請求書1枚全額ではなく、必要な金額のみを調達できる柔軟さも特徴です。また、登記が不要で手軽に利用できるサービスとして、多くの事業者から選ばれています。
運営会社 | 株式会社ラボル |
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取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10%(一律) |
買取可能額 | 1万円〜 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短30分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
えんナビ
- 取扱実績件数4,000件以上!
- 法人様から個人事業主様まで対応
- 最低50万円から買い取り業務
「えんナビ」は、迅速かつ信頼性の高いファクタリングサービスを提供する会社です。
24時間365日対応しており、最短1日で資金調達が可能。これまでに4,000件以上の取引実績を持ち、こちらも手数料は業界最低水準です。50万円から5,000万円まで対応しており、ノンリコース契約なので万が一のリスクも低減されます。
オンライン契約や郵送にも対応しており、地方の事業者でも簡単に利用可能です。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、スピーディーに審査が進めることができるでしょう。
運営会社 | 株式会社インターテック |
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取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 5%〜 |
買取可能額 | 50万円〜5,000万円 |
対応エリア | 沖縄県を除く全国46都道府県 |
資金化スピード | 最短即日 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン・出張・来店 |
必要書類 | 登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書 |
ランクファクター
- 提携社の買取総額750億円超えで、安心の審査体制
- 7社から相見積もりを取得し、手数料が抑えられる
- 最大1%キャッシュバックの特典あり
- 365日24時間対応で、急な相談もサポート
- 補助金やビジネスローンなど、ファクタリング以外の資金調達サポートも提供
ランクファクターは、通常のファクタリング会社ではなく、最大7社の一括見積もりサービスを提供するプラットフォームです。
このサービスを利用することで、複数のファクタリング会社に一度に見積もりを依頼でき、最適な条件の会社を選びやすくなります。
特に、複数社からの見積もりが手軽に取れるため、手数料やサービス内容をしっかり比較できる点が大きなメリットでしょう。さらに、信頼性の高い会社のみが紹介されるため、安心して利用できるのも魅力的です。
運営会社 | FCマーケティング株式会社 |
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取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 提携会社ごとに異なる |
買取可能額 | 提携会社ごとに異なる |
対応エリア | 提携会社ごとに異なる |
資金化スピード | 最速5時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 提携会社ごとに異なる |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 提携会社ごとに異なる |
ファクタリングベスト
- 最大ファクタリング会社4社へ見積もり可能
- 最速3時間以内に入金
- 98%の最大審査通過率
- 法人限定
- 土日祝でも利用可能
ファクタリングベストは、ランクファクターと同じく、一括見積もりサービスを提供しています。売掛金があれば、どの紹介会社でも最短3時間で資金を振り込むことが可能なスピーディーさが特徴です。
厳選された優良4社から相見積もりを取ることができ、各社が競い合うことで、通常のファクタリングよりも手数料が抑えられる傾向にあります。
また、紹介される会社はすべて債権譲渡登記が不要であるため、手続きが簡単でスムーズに進められるのも大きなメリット。
ただし、このサービスは法人に限定されており、個人事業主の方は利用できません。法人が手間をかけずに迅速な資金調達を求める際に、ファクタリングベストは最適な選択肢となるでしょう。
運営会社 | 株式会社ウェブブランディング |
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取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 提携会社ごとに異なる |
買取可能額 | 提携会社ごとに異なる |
対応エリア | 提携会社ごとに異なる |
資金化スピード | 最速3時間 |
個人事業主の利用 | 不可能。法人限定 |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 提携会社ごとに異なる |
即日ファクタリングのメリット
即日ファクタリングを利用することで、24時間以内に資金を確保できます。ここでは、その具体的なメリットをご紹介します。
迅速な資金調達
売掛金の支払いを待たずに、すぐに現金化できるため、急な資金ニーズや資金不足にも素早く対応できます。
銀行融資よりも柔軟
銀行融資に比べ、審査がスピーディで、担保も不要なので、緊急時の資金調達手段として非常に有効です。
利用者の信用力が低くても利用可能
ファクタリングは、売掛金を担保にするため、審査の焦点は取引先(売掛先)の信用力に置かれます。特に、取引先が大企業や信用力の高い企業であれば、利用者の信用力が低くてもファクタリングを利用できます。
銀行融資が難しい場合でも、取引先の信用力次第で審査が通りやすくなる点が大きなメリットです。
※ただし、二社間ファクタリングでは、利用者自身の信用力も審査対象となります。詳細は後ほど説明します。
即日ファクタリングの審査について
即日ファクタリングを利用する際、審査は迅速に行われますが、そのプロセスで何が審査されるのかを理解しておくことが重要です。特に二社間ファクタリングを選ぶ場合、審査で確認されるのは取引先(売掛先)の信用力だけではなく、利用者側であるあなたの会社の信用力も審査の対象となります。
取引先(売掛先)の信用力
ファクタリング会社がまず重視するのは、あなたの取引先(売掛先)の信用力です。取引先が大企業や信頼できる企業であれば、売掛金がしっかり支払われる可能性が高いため、ファクタリング会社にとってのリスクが低く、審査が通りやすくなります。
あなた(利用者)の信用力
一度お伝えした通り、2社間ファクタリングでは、利用者であるあなたの信用力も重要です。これは、2社間ファクタリングでは最終的に売掛金をファクタリング会社に支払うのはあなた(利用者)だからです。
たとえば、あなたが取引先から売掛金を回収した後に、何らかの理由でそのお金を他の支払いに使ってしまうリスクがあるため、ファクタリング会社は慎重にあなたの信用力も確認します。
一方、3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が取引先に直接売掛金を回収するため、利用者の信用力はあまり重視されません。
2社間では利用者が売掛金を回収してからファクタリング会社に返済する流れとなるため、ファクタリング会社にとって、万が一利用者が倒産したり、資金繰りが悪化したりすると、資金が回収できなくなってしまいます。
ファクタリング会社はこうしたリスクを避けるため、2社間ファクタリングでは取引先の信用力に加えて、利用者の経営状況や財務状況も審査の対象となるのです。
即日ファクタリングの仕組み(2社間ファクタリング)
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でのみ取引が行われ、取引先(売掛先)には通知されません。以下の流れで進みます。
あなた(利用者)は、売掛金の請求書や契約書をファクタリング会社に提出します。
ファクタリング会社は、取引先の支払い能力とあなたの信用力を確認します。
審査に通過すれば、ファクタリング会社は売掛金の80〜90%を即日であなたに振り込みます。
あなたは取引先から売掛金を回収した後、その回収額をファクタリング会社に返済します。
具体的な費用シミュレーション(2社間ファクタリング)
2社間ファクタリングの費用は、手数料やリスクに応じて異なります。次のシミュレーションで具体例を見てみましょう。
事例:100万円の売掛金をファクタリングした場合
売掛金の額: 100万円
手数料: 10%(10万円)
前払い金: 80万円
まず、ファクタリング会社から80万円が即日入金されます。次に、あなたが取引先から100万円を回収した後、ファクタリング会社に返済し、手数料10万円を差し引いて手元には残りの90万円が残る形となります。
即日ファクタリングの注意点
即日ファクタリングには利便性が高い一方で、注意すべきポイントも存在します。ここでは、デメリットやリスクを解説します。
手数料が高くなりやすい
即日支払いの場合、ファクタリング会社は取引先の支払い能力を迅速に確認するため、通常より簡潔な審査しか行えません。そのため、売掛金の回収リスクが高まり、手数料も通常より高くなることがあります。
手数料は一般的に数%から10%程度ですが、即日対応ではやや高めになる傾向があります。即日で資金を調達できる利便性の代わりに、手数料が上がる点に注意が必要です。
取引先の信用が低い場合、審査に落ちる可能性が高い。
ファクタリングは、取引先が支払い期日にあなた(利用者)に対して売掛金を支払うことを前提としています。そのため、取引先の信用力が高ければファクタリング会社にとってのリスクは低く、即日でもスムーズに資金を調達しやすくなります。
しかし、取引先の支払い能力に疑念がある場合は、ファクタリング会社がリスクを回避するために即日入金を拒否したり、さらに高い手数料が発生することがあります。
事前の準備は必要
即日ファクタリングを成功させるためには、必要な書類や情報を事前にしっかり準備しておくことが不可欠です。
ファクタリング会社は即日対応に慣れている場合が多いですが、利用者側が手続きに時間をかけてしまうと、即日入金が遅れる可能性もあります。
書類を揃え、スムーズに情報提供できる状態を保つことが、資金調達のスピードを左右する重要なポイントです。必要書類はファクタリング会社によって異なりますので上記で紹介した表でしっかりと確認してくださいね。
審査なしで即日ファクタリングは利用できない
ファクタリングを利用する際、審査は必ず行われます。もし「審査なしで即日入金可能」と謳っている業者があれば、それは違法業者の可能性が高いため、注意が必要です。
こうした業者を利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれることがあります。たとえば、ファクタリング契約だと思っていたものが、実は高金利の貸付契約だったというケースや、後から法外な手数料を請求されることもあります。
特に、ファクタリング業界はまだ歴史が浅く、ヤミ金や違法業者が入り込んでいるリスクも存在します。
急いで資金調達が必要な状況でも、焦って信用できない業者に依頼するのは避け、実績のある信頼できるファクタリング会社を選びましょう。
即日ファクタリングへ申し込みの流れ
まず、利用したいファクタリング会社の公式サイトにアクセスし、見積もり依頼を行います。
申込時には、請求書や取引に関する情報など、必要な書類をオンラインで提出します。
提出された書類をもとに、ファクタリング会社が取引先の信用力や利用者(あなた)の会社の経営状況を審査します。
審査が完了すると、買い取り額や手数料が提示されます。即日ファクタリングの場合、審査はスピーディに行われ、通常より簡潔に進められます。
見積もり内容に問題がなければ、契約を締結します。
契約が完了すると、即座に指定された銀行口座に資金が振り込まれます。これで、売掛金の支払い期日を待たずに資金を調達することが可能です。
【依頼する前にチェック】よくある質問
- ファクタリングは融資とは違うのですか?
-
はい、ファクタリングは融資とは異なります。
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する仕組みであり、借入ではありません。融資のように借金として返済する必要はなく、売掛金の早期回収を目的とした方法です。
- 取引先(売掛先)が倒産した場合、リスクを背負うのは誰ですか?
-
取引先が倒産した場合、誰がリスクを負うかは契約内容によります。
ノンリコース契約(償還請求権なし)であれば、利用者が返済する義務はありませんが、リコース契約(償還請求権あり)の場合、利用者が責任を負うことになります。
契約内容をしっかり確認し、不明点があればファクタリング会社に相談することをお勧めします。
- ファクタリングを利用すると取引先にばれることはありますか?
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取引先に通知が行くかどうかは、利用するファクタリングの種類によります。
3社間ファクタリングの場合、取引先にも通知が行きますが、2社間ファクタリングでは取引先に通知されることはありません。
- ファクタリングを利用すると会社の信用に影響しますか?
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ファクタリングは融資ではないため、会社の信用に直接的な影響はありません。
借り入れのように信用情報に記録されることはなく、売掛金の早期回収の一環として利用できます。
まとめ
即日ファクタリングは、急な資金需要に対応するための強力なサービスです。しかし、その仕組みや手数料、リスクを理解せずに利用すると、コストがかさみ、結果的に事業に負担をかける可能性があります。
この記事を参考にしながらあなたに最適な業者を選び、無理のない範囲でファクタリングを利用してくださいね。
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