オンラインファクタリング12選！完全非対面で契約できる【2024年最新】

「資金調達をしたいけど、近くにファクタリング会社がない…」

こんな悩みを抱えていませんか？オンラインファクタリングなら、申し込みから入金まで全てネットで完結。自宅やオフィスで手続きができ、対面の手間を省けます。

この記事では、便利なオンラインファクタリングの中から特におすすめのサービスを厳選して紹介します。ぜひ条件に合う会社を見つけてくださいね。

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オンラインファクタリングとは？

オンラインファクタリングとは、インターネットを使って申し込みから契約、入金までを行えるファクタリングサービスです。

従来の対面手続きや書類の郵送が必要なファクタリングと違い、すべてを自宅やオフィスから完結できるため、時間と手間を大幅に削減できます。

特に、ファクタリング会社が近くにない方にとって、このオンライン形式は非常に便利です。スマホやパソコンから簡単に申し込みが可能なため、外出する必要がありません。

オンラインファクタリングの2つのタイプ

ただ、オンラインファクタリングには、すべてをオンラインで完結できるタイプと、契約の一部を対面や郵送で行わなければならないタイプがあります。

それぞれの形式について解説します。

オンラインで完結するタイプ

オンラインで完結するタイプは、申し込みから契約、入金までのすべての手続きをインターネット上で行うことが可能です。

わざわざ対面や郵送でのやり取りをする必要がなく、自宅やオフィスにいながら全ての手続きを完了できます。この形式は、時間が限られている利用者や近くにファクタリング会社がない方に向いています。

また、オンラインでの手続きが全て完了するため、手続きがスピーディーであり、急ぎの資金調達が必要な場合にも有効です。

一部対面・郵送が必要なタイプ

このタイプは、オンラインでの利便性を享受しつつも、一部の手続きはオフラインで進める必要があるため、完全オンラインで進めたい方には向いておりません。また、やや時間がかかるデメリットもあります。

ただし、手数料が比較的安いことが多く、コストを重視する利用者に向いていることが特徴です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

オンラインファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの方式があります。それぞれの形式によって、手続きの流れや手数料、オンライン完結の可否が異なりますので、それぞれの違いを理解しておくことが重要です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで契約が成立する形式です。

取引先にファクタリングの利用を知らせる必要がなく、迅速に資金調達が可能です。手続きがシンプルで、特に急いで資金を確保したい場合に適しています。

さらに、オンラインでの手続きがスムーズに進めやすいため、オンラインファクタリングを利用する際には、多くの方が選ぶ形式です。ただし、手数料が高めに設定されることが多い点には注意が必要となります。

3社間ファクタリング

一方、3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3者が関わる形式です。

取引先にファクタリングを利用していることを通知し、取引先の同意を得て契約が成立します。この形式のメリットは、手数料が安く抑えられる点です。

ただし、取引先の同意を得る必要があるため、オンラインで全ての手続きを完結させることは難しく、契約や書類のやり取りには対面や郵送が必要になることが多い点に注意が必要です。

オンラインファクタリングのメリット

手続きが簡単で迅速

オンラインファクタリングでは、申し込みから契約、資金調達までをスピーディーに進められます。特に、最短で数時間以内に資金が調達できるケースも多く、急ぎの資金ニーズに応えることが可能です。

移動不要で全国対応

ファクタリング会社が近くになくても、オンラインファクタリングは全国どこからでも申し込み可能です。特に地方に住んでいる方や、ファクタリング会社に出向く時間がない方にとって、大きなメリットとなります。

対面不要で手間が省ける

対面でのやり取りや書類の郵送が必要なく、すべての手続きをインターネット上で進められるため、取引先に知られずにスムーズに資金を調達できます。

このメリットは主に 2社間ファクタリングに該当します。

審査が迅速かつ柔軟

多くのオンラインファクタリング会社では、審査が非常に迅速です。最短で数時間以内に資金を受け取れる場合もあり、従来のファクタリングよりもスピーディな資金調達が可能です。

また、審査基準が柔軟であるため、他社で断られた場合でも利用できる可能性が高いです。

安全な取引が可能

オンラインファクタリングでは、セキュリティが強化されたシステムを使用しているため、取引や個人情報の保護が徹底されています。これにより、安心して利用できる点も大きなメリットです。

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント

オンライン完結型か、一部対面が必要なタイプか

オンラインファクタリングを選ぶ際には、すべての手続きをオンラインで完結できるタイプか、一部対面や郵送が必要なタイプかを選ぶことが重要です。

オンライン完結を希望する場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。この形式は、利用者とファクタリング会社の間で直接契約が成立するため、手続きをすべてオンラインで完了できることが多く、スピーディに資金調達が可能です。

一方で、コストを重視する場合は、3社間ファクタリングが適しています。取引先の同意が必要なため、オンラインで全てを完結させるのは原則難しいですが、手数料が安く抑えられるというメリットがあります。

ファクタリング形式	オンライン完結	手数料	主なメリット	主なデメリット
2社間ファクタリング	可能	高め	スピーディな資金調達が可能	手数料が高い
3社間ファクタリング	原則不可能	安い	手数料を抑えられる	手続きに時間がかかることがある

そのため、オンライン完結で迅速に手続きを進めたい場合は2社間ファクタリングを、コストを抑えたい場合は3社間ファクタリングを選ぶのがポイントです。

書類が少なく、オンラインで提出できる会社を選ぶ

オンラインファクタリングでは、必要書類が少なくオンラインで提出できる会社を選ぶことが重要です。審査がスムーズに進むため、書類の提出が簡単であることが利便性の鍵となります。

一般的に必要とされる書類は以下の通りです。

・請求書：取引先に対して発行した売掛金の請求書
・納品書：商品、あるいはサービスが取引先に納品されたことを証明する納品書や受領書
・契約書：売掛金が発生した取引に関する契約書や発注書
・銀行口座情報：資金を振り込むための銀行口座の情報

これらをオンラインで簡単に提出できる会社を選ぶことで、手続きを効率化し、さらにスムーズな審査と資金調達が期待できます。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

オンラインファクタリングを利用する際、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことが、スムーズな資金調達のポイントです。債権譲渡登記は、ファクタリング会社に売掛金を譲渡したことを法的に記録する手続きですが、利用者にとっては特にメリットがないく、デメリットが大きいものです。

まず、登記手続きに費用がかかり、これが資金調達コストを押し上げる原因になります。また、登記によって取引先に2社間ファクタリングの利用が知られるリスクもあります。さらに、手続きに時間がかかるため、迅速に資金を得ることが難しくなる点もデメリットです。

これらの理由から、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶのが望ましいでしょう。登記が不要な会社を選ぶことで、手続きが簡略化され、より迅速に資金調達が可能になります。

オンラインファクタリング12選

QuQuMo

QuQuMoは、法人・個人事業主どなたでも利用可能なオンラインファクタリングサービスです。2社間ファクタリングを採用しており、取引先に通知されることなく、安心して利用できます。

このサービスではすべての手続きはオンラインで完結し、スマホやPCから簡単に申し込むことが可能です。対面でのやり取りが不要で、最短2時間で資金が振り込まれるため、全国どこからでも迅速に資金調達ができます。

手数料は最大14.8％と業界内でも低水準で、必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみ。

どのファクタリング会社を選べばよいか迷ってしまう場合は、どのような利用者、目的に対しても柔軟な対応がとれるQuQuMoを選んでおけば間違いないでしょう。シンプルで迅速な資金調達が可能です。

運営会社	株式会社アクティブサポート
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン完結
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等

アクセルファクター

アクセルファクターは、年間2,000件以上の相談実績を持ち、最大1億円までの買取に対応するファクタリング会社です。30万円からの少額買取にも対応しており、手数料は0.5%〜と低く設定されています。審査通過率は93%以上と非常に高く、もし、他ファクタリング会社で断られていても利用可能です。

手続きはすべてオンラインで完結し、郵送やFAXでも対応可能。最短2時間で資金調達が可能で、迅速な対応が求められる事業者に適しています。希望があれば来店しての相談も受け付けています。

必要書類は「本人確認書類」「請求書」「通帳の写し」の3点だけで、手続きは非常に簡単に進められます。

運営会社	株式会社アクセルファクター
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	0.5%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

資金調達ＱＵＩCK

資金調達QUICKは、24時間いつでも利用可能なオンライン完結型ファクタリングサービスです。累計申し込み件数は10万件を超え、全国の事業者に対して安定した資金調達サポートを提供しています。

このサービスでは、最短10分で資金が振り込まれるスピードが大きな特長です。申し込みはスマホやPCから簡単に行え、事業計画書などの複雑な書類の提出は必要ありません。

手数料は1％からと業界内でも低水準で、少額から大口まで幅広い取引に対応可能です。また、2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に通知されることなく安心して利用ます。

運営会社	株式会社MIRIZE
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン電話
必要書類	身分証明書・口座入出金履歴・請求書

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、少額ファクタリングに強みを持つサービスです。10万円から2億円までの取引に対応しており、特に1000万円以下の案件では即日対応が可能です。500万円以下の取引であれば、最短3時間での入金も実現します。

手続きはすべてオンラインで完結し、書類の提出はメールやFAXで簡単に行えます。審査結果は約2時間で通知され、契約時の対面は不要ですが、希望に応じて出張対応も可能です。

手数料は3社間ファクタリングで1.5％～9％、2社間ファクタリングで5％～20％と、業界内でも低水準を維持しています。

運営会社	アネックス株式会社
取引形態	3社間ファクタリング（1.5％～9％） 2社間ファクタリング（5％～20％）
手数料	1.5%〜
買取可能額	10万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短3時間（10万円~500万円まで）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	メール電話
必要書類	請求書、入金先通帳、本人確認資料

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、主に法人向けのファクタリングサービスです。最短2時間で審査が完了し、迅速に資金調達が可能です。個人事業主やフリーランスの方でも利用可能ですが、主な対象は法人となります。

すべての手続きはオンラインで完結し、必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」のみとシンプル。さらに、2社間ファクタリングを採用しており、取引先に通知されることなく資金を調達できます。債権譲渡登記が不要なため、手続きが迅速に進められる点も強みです。

また、ファクタリング以外にもクラウドファンディングやその他の資金調達に関する相談が可能で、経営全般にわたるサポートを提供しています。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話・来店
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間で資金調達が可能なファクタリング会社です。

全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を持ち、対面でのサポートも可能ですが、オンラインで全ての手続きを完結することもできます。

必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみで手続きは非常にシンプルです。2社間ファクタリングに対応しており、取引先に知られることなく資金調達が進められます。法人はもちろん、個人事業主やフリーランスの方も利用可能です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2%〜12%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話 来店・出張 LINE
必要書類	請求書・通帳のコピー

PMG

PMGは、最短2時間で資金調達が可能なファクタリングサービスです。対面での対応だけでなく、オンラインで全ての手続きを完結させることも可能となっています。また、5,000万円以上の大口取引にも対応でき、規模の大きな事業者にも適したサービスを提供しています。

必要書類は「請求書」「入金が確認できる書類」「成因資料（取引に関する資料）」の三点。法人向けのサービスですが、案件によっては個人事業主も利用可能です。

運営会社	ピーエムジー株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2%〜
買取可能額	50万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（平均3日）
個人事業主の利用	◯（案件により買取可能）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話
必要書類	決算書（直近2期分）・入金が確認できる書類・成因資料

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスで、対面不要で手続きが完結します。土日祝日でも対応しており最短60分で資金調達が可能です。特に、少額取引に強みを持ち1万円から300万円までの取引に対応しています。

必要書類は「本人確認書類」と「請求書」の2点のみで、手続きはシンプル。債権譲渡登記も不要。個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすいサービスとなっております。

運営会社	株式会社チェンジ
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

ラボル

ラボルは、主に個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスです。小口の売掛金買取に強みを持ち、1万円から対応しています。

最大の特徴は手数料が一律10％とわかりやすい点です。事前にある程度、受け取れる資金を把握できる点が強みでしょう。

手続きはすべてオンラインで完結し、スマホやPCから簡単に申し込みが可能です。最短30分以内に資金が振り込まれ、急な資金ニーズにもスピーディーに対応します。

運営会社	株式会社ラボル
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

えんナビ

えんナビは、24時間365日対応で、最短1日で資金調達が可能なファクタリングサービスです。

この会社は、法人向けのサービスに強みがありますが、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。買取金額は50万円から5,000万円まで対応しており、まとまった資金調達にも対応しています。

も必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみで、手続きは非常にシンプル。オンライン契約や郵送、希望があれば出張対応も行っており、全国どこからでも利用できる柔軟なサービスです。

運営会社	株式会社インターテック
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜
買取可能額	50万円〜5,000万円
対応エリア	沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード	最短即日
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・出張・来店
必要書類	登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書

ランクファクター

ランクファクターは、これまで紹介してきた個別のファクタリング会社とは異なり、最大7社のファクタリング会社から一括見積もりを取得できるプラットフォーム型のサービスです。

複数のファクタリング会社の手数料や契約条件を一度に比較できるため、自社に最適なサービスを選びやすいという大きなメリットがあります。

また、見積もり依頼を何度も行う手間が省けるため、効率的にサービスを選定できます。

オンライン対応も可能で、対面が難しい場合にも柔軟に手続きが進められます。法人はもちろん、個人事業主やフリーランスも利用でき、幅広い事業者が活用できるサービスです。

運営会社	FCマーケティング株式会社
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速5時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	提携会社ごとに異なる
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、最大4社のファクタリング会社から一括見積もりを取得できるサービスです。複数社からの見積もりをまとめて取得できるため、最適な手数料や条件を比較しながら、コストを抑えた資金調達がしやすくなっています。

さらに、債権譲渡登記が不要な会社を紹介しており、手続きも非常にシンプルです。オンライン対応も可能で、対面が難しい場合にも柔軟に進められます。

ただし、法人限定のサービスなため個人事業主やフリーランスは原則利用できない点に注意してください。

運営会社	株式会社ウェブブランディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速3時間
個人事業主の利用	不可能。法人限定
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

オンラインファクタリングの注意点とデメリット

オンラインファクタリングには便利な側面が多数ありますが、いくつか注意点やデメリットも存在します。

3社間ファクタリングではオンライン完結は原則不可能

何度かお伝えしてきましたが、3社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社だけでなく、取引先の同意が必要なため、オンラインで全ての手続きを完結させるのは原則難しいです。

また、契約や書類のやり取りを対面や郵送で行わなければならない場合が多く、そのため手続きがスムーズに進まない場合もあります。

手数料が安くなるメリットはありますが、手続きが煩雑になりやすく、オンラインだけで対応できない点がデメリットです。

書類のデータ化が必要

オンラインファクタリングでは、必要な書類をデジタル化して提出する必要があります。これにより、書類をスキャンしてデータ化する手間が発生するため、書類の数が多い場合やデータ処理に時間がかかってしまいます。

主に、請求書、契約書、納品書などの書類は、手続きをスムーズに進めるために事前にデータ化しておきおきましょう。

AI審査による柔軟性の欠如

オンラインファクタリングでは、AIによる自動審査が行われることが多く、柔軟な対応が難しいというデメリットがあります。

つまり、対面審査とは異なり、AI審査では個別の事情や特別なケースが考慮されにくく、通常の基準に外れた場合、審査に通りにくくなるということです。

また、AI審査は、あらかじめ設定された基準で機械的に判断されるため、入力ミスや不正確な情報があると、致命的な結果を招く場合があります。

そのため、審査をスムーズに進めるためには、入力内容を正確に確認することが重要です。特に、初めてオンラインファクタリングを利用する場合は、ヒューマンエラーに注意を払いましょう。

オンラインファクタリングの申し込みの流れ

特に、オンライン完結型のファクタリングでは、申し込みから資金の受け取りまで、すべてをインターネット上できます。

以下は、一般的な申し込みの流れです。

【依頼する前にチェック】よくある質問

なぜ3社間ファクタリングでは、手数料が安く抑えられるのですか？

ファクタリング会社が負うリスクが少ないからです。

3社間ファクタリングでは、最終的に取引先がファクタリング会社に直接売掛金を支払うため、ファクタリング会社は利用者の倒産や資金繰りの悪化などのリスクを考慮する必要がありません。

その結果、ファクタリング会社は資金を回収できないリスクが大幅に低減されるため、手数料を安く設定することが可能になります。

手数料はどのくらいかかりますか？

ファクタリングの手数料は、契約形態や取引条件によって異なります。

一般的には、2社間ファクタリングでは5%～20%程度の手数料がかかり、3社間ファクタリングでは1%～10%と比較的安く設定されることが多いです。

手数料は以下の要因によって変動します。

ファクタリング会社によって異なる：手数料の設定は各ファクタリング会社によって異なるので、事前に確認することが重要です。

売掛先の信用力：信用力が高い売掛先ほど、手数料は低くなる傾向があります。

売掛金の金額：売掛金の金額が大きいほど、手数料率は低くなることがあります。

支払期日までの期間：支払期日が短いほど、手数料率は低くなることが一般的です。

個人事業主でもオンラインファクタリングを利用できますか？

はい、個人事業主でも利用可能です。

多くのオンラインファクタリング会社では、個人事業主やフリーランスにも対応しています。一部の会社は法人限定となっていますが、この記事で紹介している多くの会社は個人事業主でも利用できるため、安心して利用を検討できます。

オンラインファクタリングは安全ですか？

はい、オンラインファクタリングは安全に利用できます。

大手ファクタリング会社では、SSL暗号化や二段階認証といったセキュリティ対策が施されており、取引情報や個人データの保護が徹底されています。

オンラインファクタリングは土日でも利用できますか？

はい、一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。

この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。

緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。各会社の対応状況を事前に確認しましょう。

ファクタリングを利用すると信用情報に記録されますか？

ファクタリングは借入ではないため、信用情報には記録されません。

オンラインファクタリングでも同様に、銀行融資とは異なり、信用情報に影響を与えずに資金調達が可能です。そのため、今後の融資に対して悪影響を及ぼすことなく資金を確保できるメリットがあります。

まとめ

オンラインファクタリングは、対面での手続きが不要で、どこにいても迅速に資金調達ができる便利なサービスです。

特に、地方や遠方に住んでいる方、急な資金ニーズに対応したい方にとって、オンラインで全て完結できるファクタリングは非常に有効な手段となるでしょう。

この記事を参考に、自分に最適なファクタリング会社を選び、無理のない範囲で安全に資金調達を進めてくださいね。