【2025年最新】大手ファクタリング会社おすすめ16選！初心者でも安心の選び方を徹底解説

ファクタリングを初めて利用する際は、信頼性の高い大手企業を選ぶことで、トラブルを避けつつ安心して取引ができます。

ただし、大手ファクタリング会社といっても、それぞれに強みやサービス内容、利用条件が異なります。利用者の状況や目的に応じて適したファクタリング会社は変わるため、どのような種類があるのかを把握し、自分に最適なタイプを見極めることが重要です。

そこで本記事では、初めての方にもおすすめの大手優良ファクタリング会社14社を厳選してご紹介します。数あるファクタリング会社の中から、経営の安定性や実績を考慮して選定しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

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大手ファクタリングとは？

「急な資金需要で銀行融資は間に合わない」「ファクタリングはなんだか不安…」とお悩みの経営者様も多いでしょう。この記事では、初心者向けにファクタリングの仕組みと、なぜ「大手」を選ぶべきかを解説します。

大手ファクタリング会社に明確な定義はありませんが、豊富な取引実績、潤沢な自己資本、上場企業グループであること、長年の運営歴といった特徴を持ち、高い社会的信用とコンプライアンス体制が魅力です。売掛金の入金サイトが長くキャッシュフローに悩む経営者にとって、大手ファクタリングは迅速で安全な資金調達の選択肢となります。

ファクタリングとは、取引先への売掛金（請求書）を買い取ってもらい、入金期日前に現金化するサービスで、借入ではないため負債が増えません。主に「買取型」と、売掛金が回収不能になった際に保証する「保証型」があります。

買取型には、「2者間」と「3者間」の2種類があります。
2者間ファクタリング：あなたとファクタリング会社の2者で完結し、取引先に知られずに資金調達が可能です。手数料は3者間より高い傾向にあります。

2者間ファクタリング	あなたとファクタリング会社の2者で完結し、取引先に知られずに資金調達が可能です。 手数料は3者間より高い傾向にあります。
3者間ファクタリング	あなたとファクタリング会社、売掛先の3者で契約します。 取引先の承諾は必要ですが、手数料を安く抑えられます。

3者間ファクタリング：あなたとファクタリング会社、売掛先の3者で契約します。取引先の承諾は必要ですが、手数料を安く抑えられます。

ファクタリングは銀行融資とは異なるメリットがあります。最大の利点は「スピード」で、最短即日での資金化も可能です。また、審査の対象は売掛先の信用力が重視されるため、自社が赤字決算や債務超過でも利用できる可能性が高いです。保証人や担保が不要な点も大きな安心材料です。

おすすめのファクタリング会社16選

QuQuMo

アクセルファクター

株式会社No.1

日本中小企業金融サポート機構

資金調達QUICK

ベストファクター

事業資金エージェント

ビートレーディング

ラボル

えんナビ

メンターキャピタル

ファクタリングベスト

Payなび

JPS

【目的別】即日おすすめファクタリング会社

様々なニーズに対応するため、ファクタリング会社を特定のカテゴリに分けてご紹介します。

この章では、「個人事業主・フリーランスにおすすめ」、「少額（10万円以下）から利用可能」、「AI審査で手続きが簡単」という3つのカテゴリーに分け、合計15社を厳選しました。

総合ランキングでは見過ごされがちな、特定の強みを持つ優良企業を多数掲載しており、あなたの状況に最適なファクタリング会社が見つかるでしょう。

個人事業主・フリーランスにおすすめの業者2選

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、法人とは異なる特有の悩みがあります。例えば、「法人に比べて信用力が低いと見られがち」「取引の証拠となる契約書がない場合がある」「そもそも個人事業主は対象外のサービスが多い」といった点です。

ここでは、そうした個人事業主ならではの障壁が低く、積極的に受け入れている、まさに「個人事業主の味方」と呼べるファクタリング会社をご紹介します。

少額（10万円以下）から利用できる業者2選

「必要なのは5万円だけ」「10万円の請求書を現金化したい」といった、少額の資金ニーズは意外と多いものです。しかし、ファクタリング会社の中には、最低買取額を30万円や50万円以上に設定しているところも少なくありません。

ここでは、数万円単位の非常に少額な売掛債権でも、快く対応してくれるファクタリング会社をご紹介します。

AI審査で手続きが簡単な業者2選

「とにかく面倒な手続きは嫌だ」「人と話さずに、サクッと申し込みを終わらせたい」という方には、AI審査を導入しているファクタリング会社がおすすめです。

AI審査の最大のメリットは、人手を介さないことによる「スピード」と「手続きの簡便さ」です。多くの場合、ウェブサイトから必要書類をアップロードするだけで、数十分後には審査結果が通知され、そのままオンラインで契約、入金まで進めることができます。

ここでは、最先端のAI技術を活用し、簡単・スピーディーな資金調達を実現している2社をご紹介します。

実績・信頼性で選ぶなら

初めてファクタリングを利用する方も安心できる、信頼性の高い会社を紹介します。長年の運営実績や豊富な取引件数に加え、大手金融機関や上場企業のバックグラウンドを持つ、経営基盤の盤石な会社ばかりです。コンプライアンス体制も徹底しており、安心して高額債権の取引ができます。

手数料の安さで選ぶなら

資金繰り改善にファクタリングを利用する際、手数料は重要な要素です。この2社は、大手の中でも特に手数料の安さに定評があります。1%台という手数料率を実現し、オンライン化で2者間ファクタリングの手数料も抑えています。少しでも多くのキャッシュを確保したい経営者におすすめです。

入金スピードで選ぶなら

資金需要が緊急性の高い場合、ファクタリングの入金スピードは重要です。この2社は、AI審査やオンライン完結の仕組みで、最短数十分での入金を実現しています。2者間ファクタリング専門で、取引先への通知・承諾を省略し、迅速に対応します。

大手ファクタリング会社のメリット

数あるファクタリング会社の中でも、大手を選ぶべき理由は、中小規模の会社にはない安心感とメリットがあるからです。初めて利用する方も、実績と信頼性がある大手なら「悪質な業者に騙されたらどうしよう」という不安を払拭できます。大手ファクタリング会社を利用する5つの具体的なメリットを解説します。

大手ファクタリング会社のデメリット

大手ファクタリング会社には、メリットだけでなく注意点も存在します。

信頼性が高い一方で、審査基準が厳格で柔軟性に欠ける点がデメリットとなる場合もあります。「こんなはずではなかった」と後悔しないよう、利用前に4つのデメリットを必ず押さえておきましょう。

大手ファクタリング会社の選び方

重要なのは、自社の状況や目的に合った会社を見つけることです。資金繰りの緊急性や、取引先への通知の可否によって最適な会社は異なります。

このセクションでは、ファクタリング会社を選ぶ際の5つの比較ポイントと、自社の業種特有の事情を考慮した選び方を解説し、最適な一社を見つける手助けをします。

大手ファクタリング会社を見極めるためのポイント

大手ファクタリング会社でも、契約時には細心の注意が必要です。中には法律の抜け穴を突く悪質な業者も存在します。「大手だから大丈夫」と安易に考えず、契約書の内容を自ら確認することが、トラブルを防ぐ鍵です。このセクションでは、契約書のチェックポイント、手数料以外の隠れた費用、そして悪質な違法業者を見抜く方法を解説します。

大手ファクタリング会社の利用事例

ファクタリングの活用イメージを掴むため、大手ファクタリング会社を利用して資金繰りの課題を解決した2つの事例を紹介します。急な資金需要に陥った建設業の事例と、キャッシュフローを安定させたIT業の事例です。

これらの事例は、ファクタリングがどのように役立つかのヒントとなり、利用への不安を和らげます。

大手ファクタリングを利用する際の流れ

ファクタリングの手続きは、特にオンライン完結の大手の場合、シンプルでスピーディーです。申し込みから入金までの流れを4つのステップで分かりやすく解説します。この流れを事前に把握することで、書類準備や面談の不安を解消し、スムーズな資金調達が可能になります。

【依頼する前にチェック】よくある質問

赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？

はい、利用できる可能性は十分にあります。

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、あなたの会社の信用力よりも「売掛先の信用力」だからです。売掛先が支払い能力の高い優良企業であれば、自社が赤字決算や税金滞納、債務超過といった状況でも、売掛債権を買い取ってもらえるケースは少なくありません。銀行融資を断られた方でも、一度相談してみる価値はあります。

取引先（売掛先）にファクタリングの利用を知られてしまいますか？

「2者間ファクタリング」を選べば、取引先に知られることはありません。

2者間ファクタリングは、あなたとファクタリング会社の2社間のみで契約が完結し、取引先への通知や承諾は不要です。資金繰りの状況を取引先に知られたくない、今後の取引関係に影響を与えたくないという場合に最適な方法です。ただし、手数料は3者間ファクタリングに比べて高くなる傾向があります。

個人事業主でも利用できますか？

はい、多くの大手ファクタリング会社が個人事業主の利用に対応しています。

ただし、一部の会社では法人限定であったり、買取可能額に制限があったりする場合があります。近年は、フリーランスや個人事業主向けのサービスを強化している会社も増えていますので、各社のウェブサイトで利用対象者を確認し、個人事業主の利用実績が豊富な会社を選ぶと良いでしょう。

申し込みに必要な書類は何ですか？

会社によって多少異なりますが、一般的には以下の書類が必要になることが多いです。
・代表者の身分証明書（運転免許証など）
・決算書（法人の場合）または確定申告書（個人事業主の場合）
・売掛金の存在を証明する書類（請求書、契約書、発注書など）
・事業用の銀行通帳のコピー（直近数ヶ月分の入出金履歴がわかるもの）
事前に準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。

債権譲渡登記は必ず必要ですか？

いいえ、必ずしも必要ではありません。

債権譲渡登記は、ファクタリング会社が債権を二重譲渡されるリスクを防ぐために行うものですが、近年では登記不要（登記留保）で契約できる2者間ファクタリングが増えています。登記を行うと司法書士への報酬などの費用がかかるほか、誰でも閲覧できるため取引先に知られるリスクもゼロではありません。登記不要の会社を選ぶことで、コストと手間を省くことができます。

まとめ

この記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、大手ファクタリング会社を利用するメリット・デメリット、そして自社に最適な一社を見つけるための具体的な選び方まで、詳しく解説してきました。資金繰りに悩む経営者様にとって、大手ファクタリングは、銀行融資とは異なる迅速かつ安全な資金調達手段となり得ます。

重要なのは、「信頼性」「手数料」「スピード」「買取可能額」「手続きの手間」といった複数の視点から各社を比較し、自社の状況や優先順位に最も合致したパートナーを選ぶことです。特に、初めて利用する際は、実績豊富でコンプライアンス体制が整った大手企業を選ぶことで、悪質な業者に騙されるリスクを回避し、安心して資金を調達することができます。

まずは気になる数社に問い合わせてみて、見積もりや担当者の対応を比較することから始めてみましょう。この記事が、あなたの会社が資金繰りの悩みを解消し、事業をさらに成長させるための一助となれば幸いです。勇気を持って一歩を踏み出し、信頼できるパートナーと共に、会社の未来を切り拓いてください。