【2025年最新】審査が甘い！不動産担保ローンランキング

「不動産を活用して、できるだけ早くまとまった資金を調達したい…」
「赤字決算が続いているけれど、不動産を担保に融資を受けられるのか知りたい…」

このように、資金調達にお悩みの方も多いのではないでしょうか？

不動産担保ローンは、土地や建物を担保にすることで、比較的大きな金額を低金利で借りられるのが特徴ですが、審査基準は金融機関によって異なります。

本記事では、審査が柔軟な不動産担保ローンを厳選し、ランキング形式でご紹介します。「審査落ちが不安…」「確実に資金を確保したい！」という方は、ぜひ最後までチェックしてください！

審査が甘い不動産担保ローンとは？

「審査が甘い＝借りやすい」と言われる理由

「審査が甘い」と言われる理由は、ノンバンク系の不動産担保ローンでは 利用者の信用情報よりも、担保となる不動産の価値を重視して審査が行われる ためです。

返済能力の審査が中心となる銀行ローンとは異なり、担保評価が十分であれば、赤字決算や多重債務、税金滞納がある場合でも融資可能性が残ります。

この“担保価値重視”の姿勢が、借りやすいと感じられる大きな理由です。

一般的な不動産担保ローンとの違い

一般的な不動産担保ローンは、銀行を中心に審査されることが多く、返済能力や信用情報を細かくチェックするため、審査は厳しめです。

一方「審査が甘い」とされるローンは、主に ノンバンク系が提供し、担保不動産の価値を最優先で判断 します。

そのため、属性に問題があっても融資の可能性が残り、審査スピードも早いのが特徴です。

資金繰りに悩む利用者にとって、より柔軟で利用しやすい仕組みと言えます。

審査が甘いローンが選ばれる典型ケース

審査が甘い不動産担保ローンは、急ぎで資金を調達したい場合 や、信用情報に不安がある方 によく選ばれます。

具体的には、赤字決算・税金滞納・債務整理中・多重債務など、銀行で借入が難しい状況でも、担保不動産の価値が認められれば融資に進めるためです。

また、事業資金のつなぎや急な支払いへの対応など、即日〜短期間で資金が必要なケースでも利用されることがあります。

審査が甘い不動産担保ローンランキング

ここでは、比較的審査が通りやすい不動産担保ローンを厳選し、各社の特徴や融資条件を比較検討できるようにまとめました。ご紹介する会社は全て「ノンバンク系」のため、審査に落ちにくい特徴があります。

	おすすめ第1位 セゾンファンデックス	第2位 AGビジネス サポート	第3位 MRF	第4位 オージェイ
系列	ノンバンク系	ノンバンク系	ノンバンク系	ノンバンク系
対象	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人・個人
金利	3.15%~9.9%	2.49%~8.99%	4%~9.9%	8％～15％
限度額	500万円~5億円	100万円~5億円	100万円~3億円	100万円~3億円
返済 方法	・元利均等返済	・元金一括返済 ・元利均等返済	・元金一括返済 ・元利均等返済 ・元金均等返済	・元金一括返済 ・元利均等返済 ・元金均等返済 ・自由返済
審査 結果	最短即日	最短即日	最短即日 仮審査完了	最短即日
入金 日数	最短1週間	最短3日	最短3日	最短即日
保証人	原則不要 ※法人契約の場合必要	原則不要 ※法人契約の場合必要	原則不要 ※法人契約の場合必要	原則不要 ※法人契約の場合必要
公式 サイト	詳細	申込	申込	申込

セゾンファンデックス「赤字でも申込OK！安心の大手セゾングループ」

AGビジネスサポート「金利は最安の2.49%〜」

エムアールエフ(MRF)「最短即日で仮審査完了」

オージェイ「自由返済可能で即日入金」

なぜ“ノンバンク系”は審査が甘いのか？ 銀行と比較して徹底解説

ノンバンクが柔軟に審査できる仕組み貸倒れリスクと担保価値の関係

ノンバンクは、融資の回収を「返済能力」よりも「担保不動産の価値」に依存するビジネスモデルを持っています。

回収原資が担保にあるため、利用者の属性が弱くても柔軟に審査できます。

また、銀行のような厳格な内部規制が少なく、審査基準を独自に設定できる点も特徴です。

この仕組みにより、スピードと柔軟性の両立が可能になっています。

貸倒れリスクと担保価値の関係

ノンバンクが担保価値を重視するのは、貸倒れリスクを最小化できるためです。

利用者が返済不能になった場合でも、担保不動産を売却すれば貸付金の回収が可能です。

そのため、信用情報に問題がある場合でも担保評価が高ければリスクが抑えられ、融資を前向きに検討できます。

銀行より属性審査を緩和できる理由は、この担保によるリスク吸収構造にあります。

ローン審査プロセスのスピード感

ノンバンクは審査プロセスがシンプルで、担保評価を中心に判断するため、決定までの時間が短いことが特徴です。

必要書類が少なく、銀行のような多段階の承認フローがないため、最短で即日の可決も可能です。

物件評価が早く済む場合は、申込から融資実行まで一気に進むこともあります。

急ぎの資金調達に向いている理由がここにあります。

不動産担保ローンで評価される物件の条件

担保評価の仕組みをわかりやすく図解（LTV・市場価値・収益性）

不動産担保ローンの審査では、担保物件がどれだけの価値を持つかが中心となります。

判断材料は「市場価値」「収益性」「LTV（融資額 ÷ 担保価値）」の三つです。

市場価格が高く、収益が見込める物件ほど評価は上がります。

また、LTVが低いほど貸す側のリスクが下がるため、審査も通過しやすくなります。

簡易イメージ
担保価値 ＞ 融資額（LTV低い）＝ 審査に通りやすい

評価されやすい不動産の特徴

不動産担保ローンでは、売却しやすく価値が落ちにくい物件ほど高く評価されます。

特に都市部の物件や、築年数が比較的浅い住宅、安定した賃料収入が見込める収益物件は評価が高くなる傾向があります。

土地本来の価値が高いエリアの物件も、市場流動性が高いため融資に有利に働きます。

評価のポイント
価値が落ちにくい物件＝回収しやすい物件＝審査に通りやすい

評価されにくい不動産の特徴

一方で、市場で売却しにくい物件や、権利関係が複雑な物件は評価が低くなりがちです。

こうした物件は融資額が低めになるか、審査自体が難しくなる場合があります。

ポイント
価値の下落リスクが高い物件＝融資リスクも高い

評価額が上がる／下がる要因

担保評価は固定ではなく、物件の状態や外部環境によって変動します。

評価を高める要因と下げる要因を把握しておくと、審査の見込みが立てやすくなります。

ポイント
物件価値の維持・改善は、融資条件にも直結する

審査通過の実例：赤字決算・税金滞納中でも通ったケースなど

不動産担保ローンは、属性に問題があっても担保価値が十分であれば融資が実行されることがあります。

ここでは、銀行では通りにくい状況でも「担保評価」により審査を突破できた代表的なケースを紹介します。

事例①：赤字決算の法人が担保価値で審査通過（LTV70％）

ある中小企業は、直近2期連続の赤字で銀行融資が難しい状況でした。

しかし、所有していた事務所ビルの評価額が高く、LTV70％以内の融資枠に収まりました。

赤字決算でも、担保価値が安定していたためノンバンクが前向きに審査を進め、無事に資金調達を実現したケースです。事業継続や運転資金の確保に役立ちました。

ポイント

• 赤字より担保価値の高さが重視された
• LTVが基準内に収まったことで可決

事例②：債務整理中でも物件評価で融資実行

個人事業主が過去の借入整理を行っており、信用情報に記録が残っている状態でした。

銀行では審査前に断られましたが、ノンバンクでは自宅兼事務所の担保価値が高く評価され、必要額の融資が実行されました。

信用情報に問題がある場合でも、担保の価値が十分であれば可能性が残る典型的な例です。

ポイント

• 信用情報より担保評価を優先
• 過去の債務整理が必ずしも不可決要因ではない

事例③：カードローン多重債務者でも融資可決

複数のカードローンを利用しており、返済比率が高くなっていた個人のケースです。

銀行では返済能力不足と判断されましたが、所有していたマンションの評価額が高く、融資額が担保価値の範囲に収まっていたためノンバンクで可決となりました。

借り換えによって毎月の返済額を軽減することもできました。

ポイント

• 属性は弱くても担保が補完
• 借り換えにより返済負担を調整可能

事例④：地方物件でも流動性評価により実行

地方の戸建て住宅を担保にしたケースです。エリアとしては都市部ほど需要は高くありませんでしたが、土地の形状や道路付けが良く、近隣需要も安定していたため評価がプラスに。

収益性と流動性のバランスが取れていると判断され、融資が実行されました。

地方物件でも条件次第で評価が高まる好例です。

評価ポイント

立地条件が良いと物件価値が安定

地方でも流動性のあるエリアは評価対象

事例からわかる “本当に通る人の共通点”

これらの事例に共通するのは、属性に問題がある場合でも「担保価値がリスクを補える状態」にあることです。

ノンバンクは担保価値を最優先に判断するため、以下が揃っていると通過しやすくなります。

結論
担保価値が高く、融資側がリスクをコントロールできると判断すれば、属性に不安があっても審査通過の可能性は十分あります。

申込み〜融資実行までの最短スケジュール（即日融資も可能？）

ノンバンクの不動産担保ローンは、担保評価を中心に審査が行われるため、必要書類が揃っていれば最短で即日〜翌日の融資も可能です。

特に資金調達を急ぐ事業者や個人にとって、スピードは大きなメリットとなります。

ここでは、実際の流れや必要書類、即日対応できるケースなどを整理します。

必要書類一覧

審査のスピードは、必要書類が揃っているかどうかで大きく変わります。

不足があると調査に時間がかかるため、事前に準備しておくことが重要です。

ポイント
担保物件の書類が揃っているほど評価が早い

当日〜翌日で借りられる人の条件

即日〜翌日で融資が実行されるのは、担保評価と事務手続きがスムーズに進むケースに限られます。

以下の条件を満たしていると、最短での融資が期待できます。

まとめ
担保評価がスムーズ＋書類が揃っている＝当日〜翌日の可決が現実的

最短で借りるためのチェックリスト

申込前の準備をしておくことで、審査スピードは大きく短縮できます。

特に担保物件に関する資料が整っているかどうかがポイントです。

まとめ
準備が整っているほど審査は早く、即日融資に近づく

金利・諸費用のリアルな相場と総返済額のシミュレーション

不動産担保ローンでは、金利だけでなく諸費用も含めた「総返済額」を把握しておくことが重要です。

特にノンバンクの場合は、銀行よりも金利が高めになることがありますが、審査の柔軟性やスピードの面ではメリットがあります。

ここでは、相場感と費用項目を整理し、具体的な返済シミュレーションも示します。

金利の相場（銀行 vs ノンバンク）

不動産担保ローンの金利は、取り扱う金融機関によって大きく異なります。

一般的には銀行のほうが金利は低く、ノンバンクのほうが高めですが、その分審査の柔軟性が高いという特徴があります。

利用者の属性に不安がある場合は、ノンバンクのほうが現実的な選択肢になることもあります。

金利以外にかかる費用一覧

金利だけで判断すると、実際の負担額がイメージと異なることがあるため、諸費用も含めて比較することが重要です。

不動産担保ローンの場合、次のような費用が発生します。

ポイント
諸費用は金融機関によって差が大きいため「実質的な総負担額」で比較することが重要です。

総返済額の計算例（1,000万円を3年返済の場合）

ここでは具体的な数字を用いて、総返済額のイメージをつかみやすくします。

金利や手数料の違いにより、総支払額は大きく変わります。

法務・税務：抵当権設定費用・登記費用・印紙代の具体的な金額例

不動産担保ローンを利用する際には、金利や手数料だけでなく、登記に関わる法務費用が発生します。

これらは物件の価値や地域によって変動する部分もありますが、概算を知っておくことで総費用の見通しが立てやすくなります。

ここでは、抵当権設定に必要な費用を項目ごとに整理します。

審査に落ちる人の特徴と改善策（ブラック・税金滞納・収入不安定など）

不動産担保ローンは属性より担保価値を重視するとはいえ、「落ちやすいパターン」が存在します。

落ちる理由と改善策を知ることで、可決率は大きく変わります。

信用情報に問題があるパターン

信用情報に大きな傷があると、ノンバンクでも慎重な審査になります。

ただし、担保価値が高い場合は可決することも多く、必ずしも否決とは限りません。

簡易比較表

状況	銀行の対応	ノンバンクの対応
延滞履歴がある	ほぼ不可	担保価値次第で可
債務整理中	原則不可	条件次第で可
多重債務	厳しい	担保が強ければ可

ポイント
信用情報に問題があっても「担保価値が強いか」が判断の分かれ目です。

返済能力に問題があるパターン

ノンバンクでも、返済能力が極端に弱いと否決につながります。

ただし、銀行ほど厳しい基準ではありません。

返済能力の判断イメージ

判断項目	見られる内容
収入の安定性	毎月の入金状況
返済比率	今の返済額が収入に対して適切か
将来性	事業者の場合、売上計画や見込み

ポイント
“返済の根拠”が示せれば、属性が弱くても審査は前向きになります。

担保不動産に問題があるパターン

担保評価が低いと、信用情報が良くても否決となることがあります。
最も大きな審査要因であり、「物件評価＝審査結果」と言っても過言ではありません。

評価の傾向表

物件の状態	評価	融資の可能性
都市部・築浅	高い	高い
地方・流動性低	低い	低い
再建築不可	非常に低い	厳しい
老朽化が進む物件	低い	低い

ポイント
売却しにくい物件＝回収リスクが高い＝融資が下りにくい構造。

改善策一覧（即効性のある対策）

審査落ちの要因は、対策を取るだけで改善できる場合があります。以下の対策は特に効果的です。

改善の効果イメージ

改善内容	効果の例
LTVを下げる	融資側のリスク減少 → 可決率向上
必要書類の準備	審査がスムーズ → 即日も可能
物件状態の改善	評価アップ → 増額が期待できる

結論
審査に落ちる理由を正しく把握して改善すれば、可決率は大きく高まります。担保価値・書類準備・返済計画の3つが重要ポイントです。

返済中に起こりうるトラブル：滞納・延滞の流れと競売リスクの解説

不動産担保ローンは、返済が滞ると「遅延損害金」「督促」「担保不動産の売却リスク」へと進む可能性があります。

ただし、いきなり競売にかけられるわけではなく、一定のプロセスを踏むため、早い段階で対処すれば回避できるケースも多くあります。

ここでは、延滞の流れから競売の仕組み、回避策までを整理します。

延滞が続くとどうなるか（時系列）

返済の延滞は、段階的に対応レベルが上がっていきます。

すぐに競売となるわけではありませんが、放置するとリスクが大きくなります。

ポイント
早期に連絡し、返済計画を相談すれば、ほとんどのケースで深刻化を防げます。

競売までのプロセス

競売は最終手段であり、すぐに行われるものではありません。

一般的な流れは次の通りです。

ポイント
競売は時間がかかるため、融資側もできるだけ回避したいと考えており、「任意売却」「借り換え」「返済猶予」で回避できる場合が多くあります。

回避策：借り換え・返済猶予・追加担保など

延滞が続きそうなときは、早期に対策を取ることで競売リスクを回避できます。

ポイント
金融機関は「返済意思」が明確な人には柔軟に対応することが多いです。

相談すべきタイミングと窓口

延滞が発生した段階で連絡するのが理想です。

放置すると選べる対策が減り、金融機関の対応も厳しくなります。

ポイント
早い相談ほど選択肢が増えるため、延滞を隠さず正直に状況を説明することが重要です。

借り換え（リファイナンス）・追加融資の成功条件

不動産担保ローンは、返済状況や担保価値によって「借り換え」や「追加融資」が可能になる場合があります。

特に金利の見直しや資金繰り改善のために活用され、適切な条件を満たしていればスムーズに実行できることがあります。

ここでは、成功しやすい条件や注意点を整理します。

他の資金調達手段との比較（ファクタリング・ビジネスローンなど）

資金調達には多くの選択肢がありますが、不動産担保ローンは「担保を活用できる人」に強みがあります。

一方、担保を必要としないビジネスローンやファクタリングは、スピード重視や小口のつなぎ資金に適しています。

それぞれの特徴を理解し、自分の状況に合った手段を選ぶことが重要です。

不動産担保ローンの審査に関するよくある質問

申込や問い合わせを行っただけで、ローンを利用したとみなされる？

いいえ。あくまでも金融機関と利用者が同意してからの契約となるため、申し込みを行っただけでは利用したことにはなりません。

もちろん利用履歴として記録が残ることもありませんので、気軽に申込を行ってみてください。

担保不動産は親族の名義でも大丈夫？

可能な場合が多いです。ただし、物件所有者様の担保提供と連帯保証が、原則必要となります。

赤字でも利用できる？

赤字でも申込可能です。ノンバンクの金融機関は現在の状況ではなく将来的な見通しに視点を置いて審査してくれるため、審査に通過する可能性があります。

これから事業を始める予定でも利用できる？

事業開始前でも申込可能です。現時点で売上がなくても問題ありません。

これから相続する物件を担保に融資を受けることはできるのか？

相続予定の不動産の取扱い実績もあるようです。事前に確認してみると良いでしょう。

住宅ローンが残っていても融資は可能？

住宅ローンが残っていて、他社の一番抵当、二番抵当が設定されている場合でも、融資が実現した事例があります。 現在の借入残高と担保物件の評価額をもとに総合的に審査されるため、一度申し込みを行ってみると良いでしょう。

担保にした不動産に住み続けられるのか？

不動産担保ローンの仕組みは住宅ローンと同じです。

抵当権が仮に自宅であっても、契約後そのまま居住する、事務所など事業用不動産でしたらそのまま使い続ける、売却するなど、所有者の意思で行うことが可能です。

過去に1度税金の支払いをし忘れていたことがあったが、融資は難しい？

過去に少数回払い忘れや延滞があったとしても、「軽微」と判断されれば審査が通る場合があります。

審査に落ちてしまった。その原因は何か？

主な原因として以下が考えられます。

・信用情報に傷がある
・希望の借入額に対して信用力が不足している
・書類に不備がある
・事業の収益性に不安がある

ただし、金融機関によって審査基準は異なりますので、一度の審査落ちで諦める必要はありません。

まとめ：審査が甘い不動産担保ローンを安全に利用するために知っておくべきポイント

審査が甘いといわれる不動産担保ローンは、信用情報に不安がある人や急ぎで資金が必要な人にとって大きな選択肢になります。

しかし、柔軟に借りられる一方で、担保を提供する以上、安全に利用するための理解と準備が欠かせません。

重要なのは「仕組み」「リスク」「チェックポイント」を正しく把握して活用することです。

結論
不動産担保ローンは、正しく活用すれば強力な資金調達手段になります。担保評価を理解し、リスクを把握し、信頼できる金融機関を選ぶことで、安全かつ有利に利用することができます。