【2025年最新】フリーランスにおすすめのファクタリング業者8選！メリットや注意点についても解説

フリーランスとして仕事を続けていると、「報酬の入金はまだ先だけど今すぐ現金が必要」という状況ありますよね。

例えば、こんなケースです

そんな時に利用できるのが「ファクタリング」
請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却することで、最短即日で現金を手に入れられ資金繰りの悩みを解消できます。赤字・税金滞納・融資審査に落ちていても利用可能です。

この記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者を厳選して紹介します。

即日で資金調達ができる業者やオンラインで全て完結できるサービスなど、フリーランスに便利なサービスをまとめていますのでぜひ最後まで読んで参考にしてくださいね！

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ファクタリングとは？フリーランスにとってのメリット

ファクタリングとは、取引先からの売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、すぐに現金を手にできる仕組みのことです。

通常、売掛金の入金には30日から60日ほどかかることが多いですが、ファクタリングを利用することでこの待ち時間を短縮し、最短で即日入金が可能になります。

スピーディーな資金調達が可能

最大のメリットは、最短即日で現金を手にできることです。

ファクタリングは、売掛金という「すでに確定している債権」を現金化する仕組みなので、銀行融資のように長期の審査プロセスを経る必要がありません。これにより急な資金ニーズにも素早く対応できます。

特に「すぐに資金が必要だが、売掛金の入金まで待てない」という場面では、ファクタリングを活用することでお金のストレスを軽減し、仕事をスムーズに進めることができるでしょう。

信用情報に影響しない

ファクタリングは、銀行融資やクレジットカードのように信用情報に登録されることがありません。

そのため、将来の住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの審査に悪影響を与えることなく安心して資金を調達できます。

担保や保証人が不要

ファクタリングは担保や保証人を用意する必要がありません。

フリーランスとして働く中で銀行融資のような複雑な手続きや厳しい審査は負担に感じますよね。

でも、ファクタリングであれば必要な書類を用意するだけで簡単に申し込めスムーズに資金を調達できます。

税金や社会保険の滞納があっても利用可能

銀行融資では税金や社会保険の滞納があると審査が厳しくなりますが、ファクタリングは違います。

ファクタリングは「売掛金の信用力」をもとに審査を行うため、税金の滞納があっても利用可能です。

「税金を滞納していて、銀行から融資を受けられない…」そんな悩みを抱える方でも、ファクタリングなら必要な資金を迅速に手に入れることができます。

フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつか注意が必要です。

以下に代表的なポイントをまとめました。

手数料が高くなることがある

ファクタリングはすぐに現金を手に入れられる手段ですが手数料が発生します。

特にフリーランスの場合、以下の理由で手数料が高くなってしまいます。

そのため、ファクタリングを利用する際は必要な分だけ現金化することをおすすめします。 会社によっては売掛金の一部だけを現金化することができるため、無駄な手数料を抑えて効率的に資金を活用することが可能です。

売掛金が発生していないと利用できない

ファクタリングは、売掛金（請求書）が発生していることが前提です。

売掛金が未確定の場合やすでに支払いを受けた後では利用できません。

事前に売掛金の状況を確認しておきましょう。

契約内容をしっかり確認する

ファクタリングの契約内容をしっかり確認することは非常に重要です。

確認することで、後からトラブルに巻き込まれるリスクを減らし安心してサービスを利用できるようになります。

また、確認する際の注意点として以下の点に気をつけましょう。

フリーランスにおすすめのファクタリング業者8選

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アクセルファクター

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ビートレーディング

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えんナビ

メンターキャピタル

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

即日入金を希望する場合は「即日対応可能な業者」を選ぶ

急ぎで資金が必要なときは、即日入金に対応しているファクタリング業者を選びましょう。また、必要書類を揃えることでスムーズな手続きが可能です。

少額の売掛金でも対応してくれる業者を選ぶ

フリーランスは取り扱う金額が小さいことが多いでしょう。そのため、少額から対応できるファクタリング業者を選ぶことが大切です。

いくつかの業者では最低買取金額が50万円以上に設定されていることもありますが、1万円から利用できる業者も存在しますので自身の希望金額に対応しているところを選びましょう。

2社間ファクタリングを選ぶか3社間ファクタリングを選ぶか

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。それぞれ手続きや手数料に違いがあるため、特徴を理解して自分に合った方を選びましょう。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が成立する形態です。取引先にファクタリングの利用を知らせる必要がなく、手続きがシンプルで、迅速な資金調達が可能という特徴があります。ただし手数料はやや高めです。

3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、そして取引先の3者が関わる形態です。取引先に通知し同意を得る必要がありますが、手数料が低く抑えられるメリットがあります。ただ、取引先の承諾が必要となるため、資金調達までに時間がかかるといった点が難点です。

ファクタリング形式	オンライン完結	手数料	主なメリット	主なデメリット
2社間ファクタリング	可能	高め	スピーディな資金調達が可能	手数料が高い
3社間ファクタリング	原則不可能	安い	手数料を抑えられる	手続きが複雑で時間がかかることがある

必要書類が少ない会社を選ぶ

審査に時間がかかるのは避けたいところですよね。必要書類が多い会社では、審査が厳しく手続きが遅くなりがちです。そのため、最低限の書類だけで対応できる会社を選ぶとスピーディに進められます。

一般的に必要とされる書類は以下の通りです。

・請求書：取引先に対して発行した売掛金の請求書
・納品書：商品、あるいはサービスが取引先に納品されたことを証明する納品書や受領書
・契約書：売掛金が発生した取引に関する契約書や発注書
・銀行口座情報：資金を振り込むための銀行口座の情報

これらの書類をオンラインで提出できる会社を選べば、手続きが簡略化されより早急に資金調達が可能です。

債権譲渡登記の有無を確認

ファクタリングを利用する際、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことがスムーズな資金調達のポイントです。

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社に売掛金を譲渡したことを法的に記録する手続きですが、フリーランスにとってはメリットがなく、デメリットが大きいものです。

まず、登記手続きには費用がかかりこれが資金調達コストを押し上げる原因となります。また、登記が必要な場合、取引先に2社間ファクタリングの利用が知られるリスクもあります。さらに、登記手続きには時間がかかるため、早急な資金調達が難しくなる点もデメリットです。

これらの理由から、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶのが望ましいでしょう。登記が不要な会社を選ぶことで手続きが簡略化され、より迅速に資金調達が可能になります。

ファクタリングの審査について

ファクタリングを利用する際、どのような審査が行われるのかは特にフリーランスにとって気になるポイントでしょう。事前に審査の基準や内容を理解しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。

ここでは3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの審査における違いを詳しく説明します。

3社間ファクタリングの審査

3社間ファクタリングの審査では、ファクタリング会社は主に取引先（売掛先）の信用力を重視します。

取引先が大手企業や安定した企業であれば、売掛金が確実に支払われると考えられファクタリング会社にとってリスクが少ないからです。そのため、審査は比較的通りやすい傾向があります。

また、3社間ファクタリングは売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行う形式となります。つまり支払い時に利用者は関与しないため、利用者の信用力を問われることはほとんどありません。仮に利用者の経営状況が厳しくても信頼できる取引先であれば審査に通る可能性が高いです。

2社間ファクタリングの審査

一方、2社間ファクタリングでは、利用者の信用力も審査の対象となります。

これは取引先が支払った売掛金を一度フリーランスが受け取りその後ファクタリング会社に返済するという流れになるためです。

この形式では、取引先からの支払いが問題なく行われても、ファクタリング会社にとっては利用者がその売掛金を他の支払いに使ってしまう可能性や、経営状況が悪化して返済が滞るリスクが懸念されます。

そのため、ファクタリング会社は以下の点を中心に利用者の経営状況や財務状況を慎重に審査します。

こうした理由から2社間ファクタリングでは、利用者の経営状況や財務状況も審査の焦点となります。

経営状態に不安がある場合、審査は厳しくなりがちです。また、審査に通った場合でも経営リスクが高いと判断されると手数料が高くなることがあります。

ファクタリングの仕組み（2社間）

ファクタリングには2社間と3社間の契約形式がありますが、特に利用されることが多い2社間ファクタリングの具体的な仕組みについて説明します。

具体的な費用シミュレーション（2社間）

2社間ファクタリングの費用は手数料やリスクに応じて異なります。次のシミュレーションで具体例を見てみましょう。

事例：100万円の売掛金をファクタリングした場合
売掛金の額: 100万円
手数料: 10％（10万円）
前払い金: 80万円

まず、ファクタリング会社から80万円が即日入金されます。次に、取引先から100万円を回収した後ファクタリング会社に返済します。この際、手数料10万円を差し引いて最終的に手元には90万円が残る形です。

実際の手数料率や前払い金額はファクタリング会社によって異なります。

ファクタリング会社への申し込みの流れ

ファクタリングを利用したフリーランスの方の体験談

【依頼する前にチェック】よくある質問

ファクタリング契約書にどんな内容が書かれていますか？

ファクタリング契約書には次のような内容が書かれています。しっかり確認しておきましょう。

契約当事者: ファクタリング会社とあなた（利用者）の名前や住所が書かれています。

契約の目的: 何のために契約をするのか（売掛金の現金化など）が説明されています。

売掛金の詳細: 売掛金の金額や支払期日、相手先の名前など、取引に関する情報が記載されています。

買取金額: ファクタリング会社があなたに支払う金額です。手数料: 会社ごとに異なる手数料率や、どうやって手数料が計算されるかが書かれています。

返済方法: お金を返す方法や、期限などについて記載されています。

違約金: 契約違反や途中解約した場合に発生する違約金の条件が説明されています。

債権譲渡通知: 取引先にファクタリングを利用したことを通知するかどうかについて書かれています。

償還請求権: 取引先からお金が回収できなかった場合、ファクタリング会社があなたに返済を求めるかどうかが記載されています。

契約期間: 契約が有効な期間について書かれています。解約方法: 契約を終了する際の手続きについて説明があります。

契約を解除したい場合はどうすればいいですか？

ファクタリング契約の解除方法は契約書に明記されています。

契約期間内に解除を希望する場合、ファクタリング会社に連絡し手続きを確認しましょう。また、違約金が発生する可能性があるため、契約時にしっかり確認しておくことをおすすめします。

2社間ファクタリングを利用する際の手数料はどのくらいかかりますか？

2社間ファクタリングの手数料は、会社によって異なりますが３社間ファクタリングよりも高めになる傾向があります。一般的に5％～20％程度です。

以下の要因によって手数料が変動します。

ファクタリング会社によって異なる：手数料の設定は各ファクタリング会社によって異なるので、事前に確認することが重要です。

売掛先の信用力：信用力が高い売掛先ほど、手数料は低くなる傾向があります。

売掛金の金額：売掛金の金額が大きいほど、手数料率は低くなることがあります。

支払期日までの期間：支払期日が短いほど、手数料率は低くなることが一般的です。

土日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？

一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。

この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。

各会社の対応状況を事前に確認しましょう。

まとめ

ファクタリングは、フリーランスがスピーディーに資金調達できる手段として非常に有効です。

特に、取引先に知られずに手続きを進められる2社間ファクタリングは、スピードを求める方に適しています。

ただし、手数料や契約内容に注意が必要です。

この記事で紹介したファクタリング会社を参考に、自分に合ったサービスを選んでみてください。手続きを進めることで、必要な資金を早めに確保し、安心してビジネスを続けられるでしょう。