クライアントからの支払いが3ヶ月後なのに、今月お金なくてやばい…どうしよう？
フリーランスとして仕事を続けていると、「報酬の入金はまだ先だけど今すぐ現金が必要」という状況ありますよね。
例えば、こんなケースです
- 業務に不可欠なパソコンが壊れてしまい早急に新しい機材を購入する必要があるが、手元に十分な現金がない…。
- クライアントへの制作物を納品したものの報酬の受け取りは2ヶ月後。その間にも経費や生活費などの支払いが迫っている…。
そんな時に利用できるのが「ファクタリング」
請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却することで、最短即日で現金を手に入れられ資金繰りの悩みを解消できます。赤字・税金滞納・融資審査に落ちていても利用可能です。
この記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者を厳選して紹介します。
即日で資金調達ができる業者やオンラインで全て完結できるサービスなど、フリーランスに便利なサービスをまとめていますのでぜひ最後まで読んで参考にしてくださいね！
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ファクタリングとは？フリーランスにとってのメリット
ファクタリングとは、取引先からの売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、すぐに現金を手にできる仕組みのことです。
通常、売掛金の入金には30日から60日ほどかかることが多いですが、ファクタリングを利用することでこの待ち時間を短縮し、最短で即日入金が可能になります。
スピーディーな資金調達が可能
最大のメリットは、最短即日で現金を手にできることです。
ファクタリングは、売掛金という「すでに確定している債権」を現金化する仕組みなので、銀行融資のように長期の審査プロセスを経る必要がありません。これにより急な資金ニーズにも素早く対応できます。
特に「すぐに資金が必要だが、売掛金の入金まで待てない」という場面では、ファクタリングを活用することでお金のストレスを軽減し、仕事をスムーズに進めることができるでしょう。
信用情報に影響しない
ファクタリングは、銀行融資やクレジットカードのように信用情報に登録されることがありません。
そのため、将来の住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの審査に悪影響を与えることなく安心して資金を調達できます。
担保や保証人が不要
ファクタリングは担保や保証人を用意する必要がありません。
フリーランスとして働く中で銀行融資のような複雑な手続きや厳しい審査は負担に感じますよね。
でも、ファクタリングであれば必要な書類を用意するだけで簡単に申し込めスムーズに資金を調達できます。
税金や社会保険の滞納があっても利用可能
銀行融資では税金や社会保険の滞納があると審査が厳しくなりますが、ファクタリングは違います。
ファクタリングは「売掛金の信用力」をもとに審査を行うため、税金の滞納があっても利用可能です。
「税金を滞納していて、銀行から融資を受けられない…」そんな悩みを抱える方でも、ファクタリングなら必要な資金を迅速に手に入れることができます。
フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつか注意が必要です。
以下に代表的なポイントをまとめました。
手数料が高くなることがある
ファクタリングはすぐに現金を手に入れられる手段ですが手数料が発生します。
特にフリーランスの場合、以下の理由で手数料が高くなってしまいます。
- 法人企業と比べて、フリーランスの信用情報が十分に集められない
- 小口の債権を多数扱うことは、ファクタリング会社にとって管理コストがかかる
- フリーランス向けの市場はまだまだ発展途上であり、競争が激しくない。
そのため、ファクタリングを利用する際は必要な分だけ現金化することをおすすめします。 会社によっては売掛金の一部だけを現金化することができるため、無駄な手数料を抑えて効率的に資金を活用することが可能です。
売掛金が発生していないと利用できない
ファクタリングは、売掛金（請求書）が発生していることが前提です。
売掛金が未確定の場合やすでに支払いを受けた後では利用できません。
事前に売掛金の状況を確認しておきましょう。
契約内容をしっかり確認する
ファクタリングの契約内容をしっかり確認することは非常に重要です。
確認することで、後からトラブルに巻き込まれるリスクを減らし安心してサービスを利用できるようになります。
また、確認する際の注意点として以下の点に気をつけましょう。
細かい部分まで確認する
契約書には手数料や買取金額だけでなく違約金や契約期間なども記載されています。
これらの項目を確認せずに進めるとあとで予想外のコストが発生する可能性があるため、しっかり確認しましょう。
契約書を必ず保管する
契約書はトラブルが発生した際に証拠となる重要な書類です。
内容を確認した後は必ず大切に保管しておきましょう。何かあった時にすぐ確認できる場所に保管しておくと安心です。
専門用語に注意
契約書には専門用語が多く使われています。
わからない言葉や不明点があればそのまま進めずに担当者に確認し納得した上で契約を進めることが大切です。
※契約書に記載されている詳細な項目を知りたい場合はこちらご確認ください。
フリーランスにおすすめのファクタリング業者8選
QuQuMo
- オンライン完結型
- 企業から個人事業主・フリーランスまで幅広く対応
- 最短2時間で入金可能
QuQuMoは申し込みから契約までのすべての手続きをオンラインで完結できるファクタリング業者です。
スマホやパソコンがあればどこからでも手続きが可能で、2社間ファクタリングの形式を採用しているため、最速2時間で資金を受け取ることができます。
対面でのやり取りが不要なため、全国どこからでも利用しやすい点が大きな魅力です。
また、QuQuMoでは、売掛債権の金額に下限や上限が設けられていません。法人だけでなく、フリーランスでも柔軟に対応しており少額から大口の取引まで利用可能です。
手数料は1%から14.8%と低水準で業界の中でも非常に競争力があります。
必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみで、面倒な登記簿謄本や決算書、印鑑証明書などの提出は不要。これにより手間をかけずに迅速な資金調達が可能です。
さらに、QuQuMoの契約は「返済義務なし（ノンリコース）」方式で統一されているため、万が一売掛先が倒産などでファクタリング会社に支払いをできなくなった場合でもその責任は利用者に発生しません。このため、リスクを負うことなく売掛金を現金化でき初心者でも安心して利用できるシステムです。
どのファクタリング業者を選ぶか迷っている方には、まずQuQuMoを選ぶことをおすすめします。シンプルな手続きと迅速な対応で、初めての方でも安心して利用できるでしょう。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン完結 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等 |
アクセルファクター
- 買取手数料0.5%〜、業界最安水準
- 最短2時間で即日入金対応
- 審査通過率93%以上、柔軟な審査基準
アクセルファクターは、年間2,000件以上の相談実績を持ち最大1億円までの買取に対応するファクタリング会社です。
30万円からの買取に対応しており手数料は0.5%〜と低めに設定されています。審査通過率は93%以上と非常に高く、もし他ファクタリング会社で断られていても利用可能です。
手続きはすべてオンラインで完結し郵送やFAXでも対応可能。最短2時間で資金調達が可能で急な資金ニーズにも応えられる点が魅力です。また、希望があれば来店での相談も可能です。
必要書類は「本人確認書類」「請求書」「通帳の写し」の3点のみで、複雑な手続きが不要。フリーランスの方でも手軽に利用できます。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 買取可能額 | 30万円〜制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
資金調達QUICK
- 累計申込件数10万件以上の実績
- 日本全国24時間オンライン受付可能なオンライン完結型サービス
- 最短10分で資金調達完了
資金調達QUICKは、24時間いつでも利用可能なオンライン完結型ファクタリング業者です。累計申し込み件数は10万件を超える実績を持っています。全国対応で法人やフリーランスなど、規模を問わず幅広い事業者が利用しています。
この業者の最大の特徴は、最短10分で資金が振り込まれるスピードです。申し込みはスマホやPCから簡単に行え複雑な書類の提出も不要なので、フリーランスでも手間なく利用できます。
また、手数料は1％からと業界内でも低水準。さらに、2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に知られることなく安心して利用できます。一刻も早い資金調達を求める方におすすめです。
| 運営会社 | 株式会社MIRIZE |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜 |
| 買取可能額 | お問い合わせください |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短10分 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン電話 |
| 必要書類 | 身分証明書・口座入出金履歴・請求書 |
ビートレーディング
- 入金まで最短2時間で対応可能
- 必要書類はたったの2点（請求書と通帳のコピー）
- 全国5拠点、又はオンライン完結も可でスピーディなサポート
ビートレーディングは、2024年3月時点で累計買取額1,300億円、累計取引社数5.8万社、月間契約件数1,000件を超える実績を持つ大手ファクタリング会社です。
法人だけでなくフリーランスでも利用可能で、全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を持ち、対面でのサポートも行っています。
この業者の特徴は、利用可能額に下限や上限がない点と最短2時間で資金調達が可能なスピード感です。申し込みは「請求書」と「通帳のコピー」だけと手軽に準備可能。
また、2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られることなくスムーズに手続きが進められます。17時までに契約が完了すれば即日入金される点も大きな魅力です。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜12% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン・電話 来店・出張 LINE |
| 必要書類 | 請求書・通帳のコピー |
みんなのファクタリング
- オンライン完結型
- 土日祝でも最短60分で振り込み可能
- 手続きがシンプルでスピーディー
みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい2社間ファクタリングに特化したオンライン完結型の業者です。毎日19時まで営業しており土日祝日にも対応しています。
この業者の特徴は、最短60分で資金調達ができるスピードと1万円から300万円までの少額取引に特化している点です。独自のAI審査を導入しており複雑な審査プロセスを簡略化しています。申し込みに必要な書類も少なく債権譲渡登記も原則不要と手続きがシンプルです。
法人への請求書を持つ事業者であれば、手軽に利用できスピードを重視するフリーランスにもぴったりの選択肢です。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7％～ |
| 買取可能額 | 1万円〜300万円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短60分 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
ラボル
- 最短30分で入金可能
- 24時間365日対応でオンラインで完結可能
- 最低1万円から利用可能
ラボルは、主に個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者です。小口の売掛金買取に強みを持ち1万円から対応しています。
最大の特徴は手数料が一律10％とわかりやすい点です。事前に受け取れる資金が把握しやすく資金計画が立てやすいでしょう。また、振り込みには24時間365日対応しています（※審査自体は通常の営業時間内に行われます）。
手続きはすべてオンラインで完結しスマホやPCから簡単に申し込めます。最短30分で資金が振り込まれるため、忙しいフリーランスの方でもスムーズかつ手軽に資金を調達できます。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10%（一律） |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
えんナビ
- 取扱実績件数4,000件以上！
- オンラインや、郵送等、非対面での契約等さまざまな契約方式に対応可能
- 最低50万円から買い取り業務
えんナビは、24時間365日対応で、土日祝日も利用可能な、最短1日で資金調達ができるファクタリング業者です。
この会社は、法人向けのサービスに強みがありますが個人事業主やフリーランスでも利用可能です。買取金額は50万円から5,000万円まで対応しており少しまとまった資金調達を行いたい方に適しています。
必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみで手続きは非常にシンプル。オンライン契約や郵送、出張対応にも対応しており、全国どこからでも利用できる柔軟な業者です。
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%〜 |
| 買取可能額 | 50万円〜5,000万円 |
| 対応エリア | 沖縄県を除く全国46都道府県 |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン・出張・来店 |
| 必要書類 | 登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書 |
ランクファクター
- 提携社の買取総額750億円超えで、安心の審査体制
- 7社から相見積もりを取得し、手数料が抑えられる
- 最大1%キャッシュバックの特典あり
- 365日24時間対応で、急な相談もサポート
- 補助金やビジネスローンなど、ファクタリング以外の資金調達サポートも提供
ランクファクターは、これまで紹介してきた個別のファクタリング業者とは異なり、最大7社のファクタリング業者から一括見積もりを取得できるプラットフォーム型のサービスです。
複数のファクタリング会社の手数料や契約条件を一度に比較できるため、フリーランスが自分に最適なサービスをスピーディーに選ぶことができます。また、見積もり依頼を何度も行う手間が省けるため、効率的に資金調達の準備を進められます。
さらに、オンライン対応も可能で対面が難しい場合でも柔軟に手続きが進められるのが特徴です。法人はもちろん、フリーランスや個人事業主でも幅広く活用されている便利なサービスです。
| 運営会社 | FCマーケティング株式会社 |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 提携会社ごとに異なる |
| 買取可能額 | 提携会社ごとに異なる |
| 対応エリア | 提携会社ごとに異なる |
| 資金化スピード | 最速5時間 |
| フリーランスの利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 提携会社ごとに異なる |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 提携会社ごとに異なる |
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
即日入金を希望する場合は「即日対応可能な業者」を選ぶ
急ぎで資金が必要なときは、即日入金に対応しているファクタリング業者を選びましょう。また、必要書類を揃えることでスムーズな手続きが可能です。
少額の売掛金でも対応してくれる業者を選ぶ
フリーランスは取り扱う金額が小さいことが多いでしょう。そのため、少額から対応できるファクタリング業者を選ぶことが大切です。
いくつかの業者では最低買取金額が50万円以上に設定されていることもありますが、1万円から利用できる業者も存在しますので自身の希望金額に対応しているところを選びましょう。
2社間ファクタリングを選ぶか3社間ファクタリングを選ぶか
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。それぞれ手続きや手数料に違いがあるため、特徴を理解して自分に合った方を選びましょう。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2社間のみで契約が成立する形態です。取引先にファクタリングの利用を知らせる必要がなく、手続きがシンプルで、迅速な資金調達が可能という特徴があります。ただし手数料はやや高めです。
3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、そして取引先の3者が関わる形態です。取引先に通知し同意を得る必要がありますが、手数料が低く抑えられるメリットがあります。ただ、取引先の承諾が必要となるため、資金調達までに時間がかかるといった点が難点です。
| ファクタリング形式 | オンライン完結 | 手数料 | 主なメリット | 主なデメリット |
| 2社間ファクタリング | 可能 | 高め | スピーディな資金調達が可能 | 手数料が高い |
| 3社間ファクタリング | 原則不可能 | 安い | 手数料を抑えられる | 手続きが複雑で時間がかかることがある |
フリーランスにおすすめなのは？
結論として、どちらを選ぶかは目的や状況によります。すぐに資金が必要で、取引先に知られずに進めたいなら2社間ファクタリングが適しています。
一方、手数料を抑えたい場合や、取引先との関係に問題がなければ、3社間ファクタリングも選択肢になります。
必要書類が少ない会社を選ぶ
審査に時間がかかるのは避けたいところですよね。必要書類が多い会社では、審査が厳しく手続きが遅くなりがちです。そのため、最低限の書類だけで対応できる会社を選ぶとスピーディに進められます。
一般的に必要とされる書類は以下の通りです。
・請求書：取引先に対して発行した売掛金の請求書
・納品書：商品、あるいはサービスが取引先に納品されたことを証明する納品書や受領書
・契約書：売掛金が発生した取引に関する契約書や発注書
・銀行口座情報：資金を振り込むための銀行口座の情報
これらの書類をオンラインで提出できる会社を選べば、手続きが簡略化されより早急に資金調達が可能です。
債権譲渡登記の有無を確認
ファクタリングを利用する際、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶことがスムーズな資金調達のポイントです。
債権譲渡登記とは、ファクタリング会社に売掛金を譲渡したことを法的に記録する手続きですが、フリーランスにとってはメリットがなく、デメリットが大きいものです。
まず、登記手続きには費用がかかりこれが資金調達コストを押し上げる原因となります。また、登記が必要な場合、取引先に2社間ファクタリングの利用が知られるリスクもあります。さらに、登記手続きには時間がかかるため、早急な資金調達が難しくなる点もデメリットです。
これらの理由から、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶのが望ましいでしょう。登記が不要な会社を選ぶことで手続きが簡略化され、より迅速に資金調達が可能になります。
ファクタリングの審査について
ファクタリングを利用する際、どのような審査が行われるのかは特にフリーランスにとって気になるポイントでしょう。事前に審査の基準や内容を理解しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。
ここでは3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの審査における違いを詳しく説明します。
3社間ファクタリングの審査
3社間ファクタリングの審査では、ファクタリング会社は主に取引先（売掛先）の信用力を重視します。
取引先が大手企業や安定した企業であれば、売掛金が確実に支払われると考えられファクタリング会社にとってリスクが少ないからです。そのため、審査は比較的通りやすい傾向があります。
また、3社間ファクタリングは売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行う形式となります。つまり支払い時に利用者は関与しないため、利用者の信用力を問われることはほとんどありません。仮に利用者の経営状況が厳しくても信頼できる取引先であれば審査に通る可能性が高いです。
2社間ファクタリングの審査
一方、2社間ファクタリングでは、利用者の信用力も審査の対象となります。
これは取引先が支払った売掛金を一度フリーランスが受け取りその後ファクタリング会社に返済するという流れになるためです。
この形式では、取引先からの支払いが問題なく行われても、ファクタリング会社にとっては利用者がその売掛金を他の支払いに使ってしまう可能性や、経営状況が悪化して返済が滞るリスクが懸念されます。
そのため、ファクタリング会社は以下の点を中心に利用者の経営状況や財務状況を慎重に審査します。
- 過去の取引履歴: 安定した取引実績があるかどうか。
- 現在の負債状況: 既に借金が多いか、未払いの履歴があるかどうか。
- 資金繰りの安定性: 今後の資金繰りが確実に回る見込みがあるか。
こうした理由から2社間ファクタリングでは、利用者の経営状況や財務状況も審査の焦点となります。
経営状態に不安がある場合、審査は厳しくなりがちです。また、審査に通った場合でも経営リスクが高いと判断されると手数料が高くなることがあります。
ファクタリングの仕組み（2社間）
ファクタリングには2社間と3社間の契約形式がありますが、特に利用されることが多い2社間ファクタリングの具体的な仕組みについて説明します。
まず、利用者は取引先に発行した請求書や契約書をファクタリング会社に提出します。これに基づき取引が進みます。
次に、ファクタリング会社が取引先の支払い能力と利用者自身の信用力を確認します。この審査結果に基づいて、取引が成立するかどうかが決まります。
審査が通るとファクタリング会社は請求額の80〜90％を即日振り込みします。これにより早急に資金を得ることが可能です。
最後に取引先から売掛金を回収しその金額をファクタリング会社に返済します。これで取引が完了します。
具体的な費用シミュレーション（2社間）
2社間ファクタリングの費用は手数料やリスクに応じて異なります。次のシミュレーションで具体例を見てみましょう。
事例：100万円の売掛金をファクタリングした場合
売掛金の額: 100万円
手数料: 10％（10万円）
前払い金: 80万円
まず、ファクタリング会社から80万円が即日入金されます。次に、取引先から100万円を回収した後ファクタリング会社に返済します。この際、手数料10万円を差し引いて最終的に手元には90万円が残る形です。
ファクタリング会社への申し込みの流れ
まず利用したいファクタリング会社の公式サイトにアクセスし見積もり依頼を行います。
申込時には請求書や取引に関する情報などの必要な書類をオンラインで提出します。
提出された書類を基にファクタリング会社が取引先の信用力や利用者の経営状況を審査します。
審査が完了すると買取額や手数料が提示されます。
見積もり内容に問題がなければ契約を締結します。
契約が完了すると、即座に指定された銀行口座に資金が振り込まれ、売掛金の支払い期日を待たずに資金を調達することが可能です。
ファクタリングを利用したフリーランスの方の体験談
体験談①：資金繰りに役立ったファクタリング
私はフリーランスのライターとして、複数のクライアントから仕事を受けています。フリーランスの仕事は報酬の支払いが遅れることが多く、特に大きなプロジェクトを受注した場合、クライアントの支払いサイトが長いため、資金繰りが厳しくなることがしばしばありました。
ある月、クライアントからの支払いが遅れていたため、次の仕事のための広告費用や事務所の経費が足りなくなり、急いで資金調達をしなければならない状況に陥りました。その際、ファクタリングを利用することに決めました。請求書を提出するだけで手続きが進むと知り、売掛金を証明する請求書をオンラインで送信しました。数時間後には審査が完了し、翌日には売掛金の80％が私の口座に振り込まれ、広告費用や必要経費を賄うことができました。
ファクタリングを利用することで、手元資金がなくてもスムーズに業務を続けられ、仕事の進行を止めることなく納期に間に合わせることができました。手数料がかかるものの、フリーランスとして迅速な資金調達ができた点で非常に満足しています。今後も、資金繰りが厳しいときにはファクタリングを活用し、事業を安定させていきたいと考えています。
体験談②：フリーランスの急な支払いに即対応
私はフリーランスでWebデザインをしており、複数のクライアントから受注しています。仕事の量は多いのですが、報酬の支払いがクライアントの都合で遅れることが多く、特に大規模な案件では支払いが2ヶ月以上後になることもあります。ある日、クライアントから受け取る予定の支払いが遅れており、外部スタッフの支払いが差し迫っていました。
その時、即日ファクタリングを利用してみることにしました。売掛金の請求書をファクタリング業者に提出したところ、審査が数時間で完了し、翌日には売掛金の90％が振り込まれました。この資金を使って外部スタッフに支払いを行い、納期に間に合うようにプロジェクトを進めることができました。
ファクタリングを利用することで、急な支払いに即座に対応でき、仕事の進行に遅れが出ることなく納品が完了しました。手数料は発生しましたが、フリーランスとしてのキャッシュフローがスムーズになり、今後も資金繰りの改善のためにファクタリングを活用していくつもりです。
体験談③：フリーランスで請求書を活用してスムーズに資金調達
私はフリーランスのグラフィックデザイナーとして、いくつかの企業と長期的な契約を結んでいます。しかし、支払いサイトが長いため、毎月の資金繰りに悩むことがありました。特に大きな案件を受注した月には、支払いが遅れることが多く、外注費用やソフトウェアのライセンス料が立て替えられないという問題が発生していました。
そんなとき、ファクタリングを利用してみることにしました。売掛金に基づく請求書を提出するだけで、あとはファクタリング業者が審査し、最短で翌日に売掛金の80％が振り込まれるというサービスでした。実際に申し込んでみたところ、必要書類をオンラインで提出しただけで審査が通り、資金が迅速に入金されました。この資金を使って、外注スタッフに支払うことができ、納期通りにプロジェクトを完了することができました。
ファクタリングの手数料は発生しましたが、資金調達が非常に簡単でスムーズだったため、フリーランスとしての資金繰りにとても役立ちました。今後も、急な支払いが必要なときにファクタリングを活用して、仕事を滞らせずに進めるつもりです。
【依頼する前にチェック】よくある質問
- ファクタリング契約書にどんな内容が書かれていますか？
-
ファクタリング契約書には次のような内容が書かれています。しっかり確認しておきましょう。
契約当事者: ファクタリング会社とあなた（利用者）の名前や住所が書かれています。
契約の目的: 何のために契約をするのか（売掛金の現金化など）が説明されています。
売掛金の詳細: 売掛金の金額や支払期日、相手先の名前など、取引に関する情報が記載されています。
買取金額: ファクタリング会社があなたに支払う金額です。手数料: 会社ごとに異なる手数料率や、どうやって手数料が計算されるかが書かれています。
返済方法: お金を返す方法や、期限などについて記載されています。
違約金: 契約違反や途中解約した場合に発生する違約金の条件が説明されています。
債権譲渡通知: 取引先にファクタリングを利用したことを通知するかどうかについて書かれています。
償還請求権: 取引先からお金が回収できなかった場合、ファクタリング会社があなたに返済を求めるかどうかが記載されています。
契約期間: 契約が有効な期間について書かれています。解約方法: 契約を終了する際の手続きについて説明があります。
- 契約を解除したい場合はどうすればいいですか？
-
ファクタリング契約の解除方法は契約書に明記されています。
契約期間内に解除を希望する場合、ファクタリング会社に連絡し手続きを確認しましょう。また、違約金が発生する可能性があるため、契約時にしっかり確認しておくことをおすすめします。
- 2社間ファクタリングを利用する際の手数料はどのくらいかかりますか？
-
2社間ファクタリングの手数料は、会社によって異なりますが３社間ファクタリングよりも高めになる傾向があります。一般的に5％～20％程度です。
以下の要因によって手数料が変動します。
ファクタリング会社によって異なる：手数料の設定は各ファクタリング会社によって異なるので、事前に確認することが重要です。
売掛先の信用力：信用力が高い売掛先ほど、手数料は低くなる傾向があります。
売掛金の金額：売掛金の金額が大きいほど、手数料率は低くなることがあります。
支払期日までの期間：支払期日が短いほど、手数料率は低くなることが一般的です。
- 土日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？
-
一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。
この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。
各会社の対応状況を事前に確認しましょう。
まとめ
ファクタリングは、フリーランスがスピーディーに資金調達できる手段として非常に有効です。
特に、取引先に知られずに手続きを進められる2社間ファクタリングは、スピードを求める方に適しています。
ただし、手数料や契約内容に注意が必要です。
この記事で紹介したファクタリング会社を参考に、自分に合ったサービスを選んでみてください。手続きを進めることで、必要な資金を早めに確保し、安心してビジネスを続けられるでしょう。
