【2025年最新】法人向けのファクタリング会社おすすめ16選！利用の流れと注意点を徹底解説！

法人の資金繰りに悩んでいる方にとって、ファクタリングは即日で資金調達ができる手段の一つとして注目されています。

しかし、ファクタリングは融資とは異なる仕組みのため、「ファクタリングは融資とは異なるのか？」と疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。また、「ファクタリング会社は違法ですか？」や「ファクタリングは怪しいのでは？」と、不安を感じる方もいるかもしれません。

本記事では、ファクタリングの仕組みや法人におすすめのファクタリング会社について詳しく解説します。

資金ショート時は法人ファクタリングがおすすめ！

突然の資金ショートに悩む経営者様へ。

法人向けファクタリングは、入金待ちの売掛債権（請求書）を売却して、最短即日で資金を調達する方法です。

これは借金ではないため、信用情報に影響がなく、担保や保証人も不要です。銀行融資が難しい赤字決算や創業間もない企業でも、売掛先の信用力があれば利用可能です。この記事では、ファクタリングの仕組みから信頼できる会社の選び方まで解説し、資金繰りの悩みを解決します。

キャッシュフローの悪化、急な運転資金不足、銀行融資の断念…これらの資金繰りの悩みは、法人向けファクタリングで解決できる可能性があります。

ファクタリングは、入金待ちの売掛債権を売却して即日現金化する資金調達方法です。銀行融資と異なり、審査で重視されるのは自社の信用力ではなく、売掛先の支払い能力。赤字決算や税金滞納など、銀行融資が難しい状況でも、売掛先が信頼できる企業であれば利用できる可能性が高いのです。

この記事を読んで、ファクタリングへの理解を深め、資金繰りの悩みを解決しましょう！

法人向けのおすすめファクタリング会社16選

QuQuMo

アクセルファクター

ベストファクター

KKT

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

ラボル

株式会社No.1

PayToday

資金調達QUICK

事業資金エージェント

えんナビ

メンターキャピタル

ファクタリングベスト

Payなび

JPS

【目的別】即日おすすめファクタリング会社

様々なニーズに対応するため、ファクタリング会社を特定のカテゴリに分けてご紹介します。

この章では、「個人事業主・フリーランスにおすすめ」、「少額（10万円以下）から利用可能」、「AI審査で手続きが簡単」という3つのカテゴリーに分け、合計15社を厳選しました。

総合ランキングでは見過ごされがちな、特定の強みを持つ優良企業を多数掲載しており、あなたの状況に最適なファクタリング会社が見つかるでしょう。

個人事業主・フリーランスにおすすめの業者2選

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、法人とは異なる特有の悩みがあります。例えば、「法人に比べて信用力が低いと見られがち」「取引の証拠となる契約書がない場合がある」「そもそも個人事業主は対象外のサービスが多い」といった点です。

ここでは、そうした個人事業主ならではの障壁が低く、積極的に受け入れている、まさに「個人事業主の味方」と呼べるファクタリング会社をご紹介します。

少額（10万円以下）から利用できる業者2選

「必要なのは5万円だけ」「10万円の請求書を現金化したい」といった、少額の資金ニーズは意外と多いものです。しかし、ファクタリング会社の中には、最低買取額を30万円や50万円以上に設定しているところも少なくありません。

ここでは、数万円単位の非常に少額な売掛債権でも、快く対応してくれるファクタリング会社をご紹介します。

AI審査で手続きが簡単な業者2選

「とにかく面倒な手続きは嫌だ」「人と話さずに、サクッと申し込みを終わらせたい」という方には、AI審査を導入しているファクタリング会社がおすすめです。

AI審査の最大のメリットは、人手を介さないことによる「スピード」と「手続きの簡便さ」です。多くの場合、ウェブサイトから必要書類をアップロードするだけで、数十分後には審査結果が通知され、そのままオンラインで契約、入金まで進めることができます。

ここでは、最先端のAI技術を活用し、簡単・スピーディーな資金調達を実現している2社をご紹介します。

スピード重視！即日・オンライン完結で選ぶなら

「とにかく今日・明日中に現金が必要！」という緊急性の高いニーズに応えられる、スピードと手軽さが魅力のファクタリング会社をご紹介します。いずれもオンライン完結で、申し込みから入金までが非常にスムーズです。

手数料を安く抑えたい！業界最安水準で選ぶなら

資金調達はしたいけれど、手数料はできるだけ抑えたい、というコスト意識の高い法人様向けに、業界でも特に手数料の安さに定評のある会社をご紹介します。3社間ファクタリングを中心に、利益を圧迫しない賢い資金繰りを実現します。

初めてでも安心な大手・上場企業グループで選ぶなら

「何よりもまず、安心して取引できることが第一」という法人様のために、経営基盤が盤石な大手企業や、上場企業グループが運営するファクタリング会社をご紹介します。コンプライアンス遵守の意識が高く、サポート体制も充実しているため、初めてファクタリングを利用する方でも不安なく相談できます。

建設業・IT業など特定の業種に強いファクタリング会社

建設業・IT業など特定の業種に強いファクタリング会社は、業界特有の商習慣やリスクを深く理解しており、柔軟な対応が可能です。長い入金サイクルや、少額債権でもスムーズに現金化できるため、資金繰りの悩みを解決します。

法人向けファクタリングの基本と仕組み

「ファクタリング」と聞くと、少し難しく感じるかもしれません。しかし、その本質は非常にシンプルです。

ここでは、法人向けファクタリングの基本的な概念から、代表的な2つの契約形態「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の仕組み、そして融資との決定的な違いまで、図解をイメージしながら分かりやすく解説します。

ファクタリングと融資（借入）の決定的な違い

ファクタリングは「債権の売買」、融資は「金銭の貸借」です。この違いにより、審査対象、会計処理、信用情報への影響など、多くの面で異なります。資金調達を検討する上で、この違いを理解しておくことは非常に重要です。

項目	ファクタリング	融資（借入）
契約の 種類	売買契約	金銭消費貸借契約
審査対象	売掛先の信用力	自社の信用力・返済能力
会計処理	負債にならない（オフバランス）	負債として計上
信用情報	影響なし	記録が残る
担保・ 保証人	原則不要	必要となる場合が多い

法人がファクタリングを利用するメリット

なぜ今、多くの法人が資金調達の手段としてファクタリングを選ぶのでしょうか。それは、銀行融資やビジネスローンにはない、独自のメリットが数多く存在するからです。

ここでは、法人がファクタリングを利用することで得られる7つの主要なメリットを、一つひとつ具体的に解説していきます。

法人ファクタリングの3つのデメリット

ファクタリングは迅速で便利な資金調達方法ですが、利用する前に必ず理解しておくべきデメリットや注意点も存在します。特に、手数料のコスト、調達額の制約、そして最も警戒すべき悪質業者の問題は、知らずに利用すると経営に悪影響を及ぼす可能性があります。

ここでは、法人がファクタリングを検討する際に、目を背けてはならない3つの重要なポイントを率直に解説します。

法人向けファクタリング会社の選び方

ファクタリングを成功させるか失敗させるかは、どの会社を選ぶかにかかっていると言っても過言ではありません。特に、急いで資金を必要としている時ほど、冷静な判断が求められます。手数料の安さや入金スピードだけで選んでしまうと、後で思わぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

ここでは、悪質な業者を避け、自社にとって本当にベストなパートナーとなるファクタリング会社を見極めるための、最も重要な5つのチェックポイントを詳しく解説します。

これらの費用も含めた総コストで比較検討することが、最終的な判断に繋がります。

申込から入金までの流れと必要書類

実際にファクタリングを利用する際、どのようなステップで進んでいくのでしょうか。

ここでは、一般的なオンライン完結型のファクタリングを例に、申し込みから実際に入金されるまでの具体的な流れを4つのステップに分けて解説します。また、審査をスムーズに通過するためのコツや、事前に準備しておくべき必要書類についても詳しくご紹介します。

【業種別】法人ファクタリングの活用事例

ファクタリングは、様々な業種で資金繰りの課題を解決するために活用されています。しかし、業種によって商習慣や資金ニーズの特性が異なるため、活用方法や注意すべきポイントも変わってきます。

ここでは、特にファクタリングの利用が多い「建設業」「IT・Web制作業」「運送業」を例に、具体的な活用事例と、その業種ならではの注意点を解説します。自社の業種に近い事例を参考にすることで、より具体的な利用イメージを掴むことができるでしょう。

その他の業種でのポイント

上記以外にも、広告代理店、人材派遣業、卸売業、製造業など、売掛金が発生するほとんどのBtoBビジネスでファクタリングは活用できます。重要なのは、自社の商習慣を理解し、どのタイミングで、どの売掛債権を資金化するのが最も効果的かを見極めることです。ファクタリング会社の中には特定の業種に特化したサービスを提供しているところもあるため、自社の業種に強い会社を探すのも一つの方法です。

ファクタリング利用時の会計処理と税務上のポイント

ファクタリングを利用した際、経理上はどのように処理すれば良いのでしょうか。これは経理担当役員の方にとって非常に重要なポイントです。ファクタリングは融資とは異なるため、仕訳の方法も特有のものになります。

また、手数料の消費税の扱いなど、税務上の注意点も存在します。ここでは、具体的な仕訳例を交えながら、ファクタリング利用時の会計処理と税務上のポイントを分かりやすく解説します。

ファクタリング手数料は非課税取引

税務上の重要なポイントとして、ファクタリングの手数料には消費税がかからないという点が挙げられます。国税庁の見解では、ファクタリングは金銭債権の譲渡にあたり、これは消費税法上「非課税取引」と定められています。

もし、ファクタリング会社から提示された見積書や請求書で、手数料に消費税が上乗せされている場合は注意が必要です。それは正規のファクタリングではなく、コンサルティング料などの名目で別途費用を請求しているか、あるいは悪質な業者である可能性が考えられます。

ファクタリング手数料は、法人税の計算上は「損金」として算入できます。つまり、費用として計上することで課税対象となる所得を減らす効果があります。会計処理や税務上の扱いで不明な点がある場合は、顧問税理士などの専門家に相談することをおすすめします。

【依頼する前にチェック】よくある質問

個人事業主でもファクタリングは利用できますか？

はい、利用できます。多くのファクタリング会社が法人だけでなく個人事業主（フリーランス）も対象としています。

ただし、法人に比べて与信審査が厳しくなる場合や、買取可能額が低めに設定されることもあります。個人事業主向けのプランを提供している会社を選ぶのがおすすめです。

審査ではどのような点が見られますか？ 落ちることはありますか？

最も重視されるのは「売掛先の信用力」です。売掛先が上場企業や公的機関であれば、審査は非常に通りやすくなります。次に「売掛債権の信頼性」も見られます。請求書や契約書がしっかりしており、過去の取引で入金実績があれば評価は高まります。

一方で、売掛先が個人事業主であったり、設立間もない企業であったりする場合や、債権の存在を証明する書類が不十分な場合は、審査に落ちる可能性があります。

債権譲渡登記とは何ですか？ 必ず必要ですか？

債権譲渡登記とは、売掛債権の権利が移転したことを法的に公示する制度で、主に二重譲渡を防ぐために行われます。特に2社間ファクタリングでは、この登記を契約の条件とする会社が多いです。

しかし、最近では利用者の費用負担や手間を考慮し、「登記不要」のプランを提供する会社も増えています。登記が不要な分、手数料が少し高くなる場合もありますので、総コストで比較検討することが重要です。

ファクタリングの利用を取引先に知られてしまう可能性はありますか？

「2社間ファクタリング」を利用すれば、原則として取引先に知られることはありません。

利用者とファクタリング会社の2社間だけで手続きが完結し、取引先への通知や承諾は不要です。

ただし、前述の債権譲渡登記を行った場合、誰でも閲覧できる登記情報を取引先が見る可能性はゼロではありません。絶対に知られたくない場合は、登記不要の2社間ファクタリングを選ぶのが最も安全です。

給与ファクタリングとは違うのですか？

全く異なります。

本記事で解説しているのは、企業が持つ売掛債権を対象とした正規の「ファクタリング」です。一方、「給与ファクタリング」は、個人が将来受け取る給与を担保に資金を調達するサービスですが、これは金融庁から「実質的な貸付（闇金）であり違法」との見解が示されています。絶対に利用しないでください。混同しないよう十分にご注意ください。

まとめ

本記事では、急な資金ニーズに直面する法人経営者様や経理担当者様に向けて、法人向けファクタリングの仕組みからメリット・デメリット、そして最も重要な「信頼できる会社の選び方」までを網羅的に解説しました。

ファクタリングは、銀行融資とは異なるアプローチで、最短即日の資金調達を可能にする強力なツールです。赤字決算や税金滞納といった状況でも、売掛先の信用力さえあれば利用できる可能性があり、多くの企業の危機を救ってきました。しかし、その一方で手数料が割高であることや、悪質業者の存在といったリスクも理解しておく必要があります。

成功の鍵は、自社の状況（スピード重視か、コスト重視か）を明確にし、本記事で紹介した5つの選び方のポイントを基準に、複数の会社を比較検討することです。無料見積もりなどを活用し、手数料だけでなく、サポート体制や信頼性も含めて総合的に判断してください。

目の前の資金ショートという危機を乗り越えるだけでなく、キャッシュフローを安定させ、事業を次のステージへ進めるための一手として、ファクタリングを賢く活用しましょう。この記事が、貴社の資金繰り改善と事業発展の一助となれば幸いです。