【2025年最新】法人向けのファクタリング会社おすすめ14選！利用の流れと注意点を徹底解説！

法人の資金繰りに悩んでいる方にとって、ファクタリングは即日で資金調達ができる手段の一つとして注目されています。

しかし、ファクタリングは融資とは異なる仕組みのため、「ファクタリングは融資とは異なるのか？」と疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。また、「ファクタリング会社は違法ですか？」や「ファクタリングは怪しいのでは？」と、不安を感じる方もいるかもしれません。

本記事では、ファクタリングの仕組みや法人におすすめのファクタリング会社について詳しく解説します。

さらに、「ファクタリングのデメリットは？」「ファクタリングは誰でも通るのですか？」といった疑問や、「ファクタリングの最低額はいくらですか？」といった具体的な条件についても説明します。

万が一、ファクタリングで返済しないとどうなるのかも解説し、安心して利用できる方法をご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

法人が利用できるファクタリングとは？

法人のファクタリングとは？

法人のファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未回収の請求書）を、専門のファクタリング会社に売却することで、資金を早期に調達する仕組みのことです。通常、企業は取引先に対して商品やサービスを提供した後、請求書を発行します。しかし、請求書の支払いサイト（30日後や60日後など）が長い場合、売掛金の回収までに時間がかかり、資金繰りが厳しくなることがあります。こうした状況を改善する手段の一つがファクタリングです。

ファクタリングを利用すると、企業は売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りを円滑に進めることが可能になります。また、銀行融資と異なり、借入ではないため負債として計上されず、財務状況を悪化させる心配がない点も大きなメリットです。そのため、資金調達の選択肢として多くの企業が活用しています。

ただし、ファクタリングには手数料がかかるため、売掛金の満額を受け取ることはできません。手数料率はファクタリング会社や取引条件によって異なりますが、一般的に2社間ファクタリングの場合は10〜30％程度、3社間ファクタリングでは1〜5％程度が相場とされています。特に2社間ファクタリングはスピーディーに資金調達ができる反面、手数料が高くなる傾向があります。

このように、法人向けのファクタリングは即時の資金調達が可能な便利な手段ですが、コスト面の負担や契約内容の確認が重要になります。利用を検討する際は、手数料やサービス内容を比較し、自社の状況に最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

2社間でのファクタリングとは？

2社間でのファクタリングとは、売掛金を持つ企業（利用者）とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ取引方法のことを指します。この仕組みでは、売掛金の買取を依頼する企業が取引先（売掛先）に通知をせずに資金調達を行うため、売掛先に知られることなく利用できる点が特徴です。

一方で、3社間ファクタリングと比較すると、契約の手続きが簡単で、審査も早いことが多いため、手数料が多少高くても素早く資金調達をしたい企業にとっては有力な選択肢となります。

このように、2社間ファクタリングは「スピード重視」の資金調達方法として非常に有効ですが、手数料やリスク管理が重要になります。利用を検討する際は、費用対効果をよく考え、自社にとって適切な方法かどうかを見極めることが大切です。

2社間と3社間の違いを徹底解説した記事はこちら＞＞＞

ファクタリングと融資の違いは？

ファクタリングと融資は、どちらも企業が資金を調達する手段ですが、仕組みやリスク、条件が大きく異なります。これらの違いを理解することで、自社にとって最適な資金調達方法を選ぶことができます。

また、審査のスピードにも違いがあります。

融資を受ける場合、企業の信用力や過去の取引実績、財務状況などが審査され、審査結果が出るまでに時間がかかることが一般的です。特に銀行融資は、審査に数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。一方、ファクタリングは売掛金があるかどうかが重要視されるため、企業の信用力が低くても利用しやすく、審査も短期間で完了するケースが多いです。即日対応可能なファクタリング会社も存在するため、急ぎの資金調達に向いています。

さらに、ファクタリングは借入ではないため、返済義務が発生しません。売掛金を売却するだけなので、企業の負債には計上されず、財務状況を悪化させることなく資金調達ができます。これに対し、融資は借入金として計上されるため、企業の負債比率が上がるリスクがあります。また、返済が滞ると信用情報に影響を及ぼし、今後の融資が受けにくくなる可能性もあります。

このように、ファクタリングと融資にはそれぞれメリットとデメリットがあります。資金調達のスピードや負債リスク、コストなどを総合的に考慮し、自社の状況に適した方法を選ぶことが重要です。

ファクタリングの最低額はいくらですか？

一般的には10万円から対応しているところが多い。

ファクタリングの最低利用額は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には10万円から対応しているところが多いです。ただし、最低額の基準はファクタリングの種類や契約内容によって変わるため、事前に確認することが重要です。

例えば、少額の売掛金を対象とするファクタリングサービスでは、最低額が10万円程度に設定されていることがあります。一方、銀行系のファクタリングや大手企業向けのサービスでは、最低利用額が数百万円以上に設定されていることもあります。特に3社間ファクタリングの場合は、取引規模が大きくなりやすいため、最低額が高めに設定されることが一般的です。

また、最低額が低いファクタリング会社を選ぶ場合、手数料の割合が高くなる可能性があるため注意が必要です。例えば、10万円の売掛金をファクタリングに出した場合、手数料が20％だとすると、実際に受け取れる金額は8万円となります。このように、少額の取引では手数料の影響が大きくなるため、資金調達のコストを考慮しながら利用することが大切です。

さらに、ファクタリングの最低額は、個人事業主や小規模企業向けのサービスと、中堅・大企業向けのサービスで大きく異なります。個人事業主向けのファクタリングでは、10万円から100万円程度の取引に対応している会社が多いですが、大企業向けのサービスでは1000万円以上が最低ラインとなることもあります。そのため、自社の規模や売掛金の金額に応じて適切なファクタリング会社を選ぶことが求められます。

個人事業主向けのおすすめファクタリング会社はこちら＞＞

このように、ファクタリングの最低額は10万円程度から利用できるケースが多いものの、サービスによって異なるため、手数料や条件をよく確認してから利用することが重要です。

ファクタリングのデメリットは？

ファクタリングは資金調達の手段として有効ですが、利用にあたってはデメリットもあります。事前にリスクを把握しておくことで、適切に活用することができます。

まず、最も大きなデメリットは手数料の高さです。ファクタリングは売掛金を早期に現金化する代わりに手数料が発生し、特に2社間ファクタリングでは10〜30％程度の手数料がかかることが一般的です。例えば、100万円の売掛金をファクタリングに出した場合、手数料が20％なら手元に入るのは80万円となります。このように、手数料の負担が大きいため、頻繁に利用すると利益を圧迫する可能性があります。

次に、売掛先の信用によってはファクタリングを利用できないケースがあることもデメリットです。ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力や信用力を重視するため、売掛先の経営状況が不安定な場合は、利用を断られることがあります。そのため、すべての売掛金がファクタリングの対象になるわけではなく、売掛先の信用力が低いと資金調達が難しくなることがあります。

さらに、3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾が必要になるため、取引先との関係性に影響を与える可能性があります。売掛先に対して「ファクタリングを利用している＝資金繰りが厳しい」といった印象を与えることを懸念する企業も多く、特に長期的な取引を考えている場合は慎重に判断する必要があります。

また、ファクタリングは売掛金の支払いが確定していることが前提となるため、売掛先の支払い遅延や未払いが発生すると、追加のリスクが生じる可能性があります。特に、2社間ファクタリングでは売掛先が倒産した場合、ファクタリング会社に売掛金の支払いを求められるケースもあるため、契約内容をよく確認することが大切です。

このように、ファクタリングには手数料の高さや売掛先の信用依存、取引先への影響などのデメリットがあります。利用する際は、これらの点を考慮し、自社の資金繰りに合った方法かどうかを慎重に検討することが重要です。

法人向けのおすすめファクタリング会社14選

QuQuMo

QuQuMoは、全ての手続きがオンラインで完結し、最短2時間での入金が可能な、即日ファクタリングに最適な会社です。

対応金額は少額から1億円までと幅広く、柔軟に対応できます。さらに、2社間ファクタリングが可能で、取引先に通知される心配がありません。提出書類も非常に少なく、必要なのは請求書と通帳の2点のみ。

加えて、債権譲渡登記が不要なため、手続きがスムーズに進み、急ぎの資金調達に非常に適しています。

運営会社	株式会社アクティブサポート
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン完結
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等

アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業や個人事業主向けにスピーディーな資金調達を提供するファクタリングサービスです。

必要な書類は請求書、通帳、本人確認書類の3点だけ。最短2時間での入金が可能で、審査通過率は93%以上を誇ります。2社間ファクタリングに対応しており、取引先に通知されることなく利用できる点も安心です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	0.5%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

PMG

PMGは、最短2時間で資金調達が可能な迅速対応が強みのファクタリング会社です。

請求書を基にした資金調達で、5,000万円以上の現金化も相談可能。取引手数料は業界最高水準の2%と、高い買取率を誇ります。

また、リピート率も96%と非常に高い信頼性もある会社です。オンラインでの契約にも対応しているため、スムーズな資金調達が可能できるでしょう。

運営会社	ピーエムジー株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2%〜
買取可能額	50万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（平均3日）
個人事業主の利用	◯（案件により買取可能）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話
必要書類	決算書（直近2期分）・入金が確認できる書類・成因資料

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、最短30分で審査結果を提示し、即日資金調達が可能なファクタリング会社です。

法人だけでなく個人事業主も利用でき、経験豊富なスタッフによるサポートを提供しています。必要書類は通帳のコピーと請求書の2点のみで、2社間ファクタリングも対応。さらに、一般社団法人であるため、無駄なコストを削減し、1.5%という低手数料での利用が可能です。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短3時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話・来店
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー

資金調達QUICK

資金調達QUICKは、スピーディな対応を強みとするファクタリング会社です。

申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、最短10分での資金調達が可能です。対応する売掛金の規模も幅広く、少額から大口まで対応しています。

必要書類は請求書や身分証明書など最小限で、2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に通知される心配もありません。

運営会社	株式会社MIRIZE
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン電話
必要書類	身分証明書・口座入出金履歴・請求書

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、審査通過率90％以上を誇り、契約締結まで最短2時間で対応できるファクタリング会社です。

10万円から2億円までの幅広い売掛金に対応し、即日資金調達が可能です。必要書類は、請求書、入金先通帳、本人確認資料（免許証やマイナンバーカードなど）のみでなため、手続きが迅速に進みます。全国対応で、さまざまな事業者のニーズに応えてくれる会社です。

運営会社	アネックス株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜
買取可能額	10万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（20万円~500万円まで）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	メール電話
必要書類	請求書、入金先通帳、本人確認資料

ビートレーディング

ビートレーディングは、全国5拠点（神戸、仙台、神戸、神戸、神戸）を持ち、最短2時間で資金調達が可能な信頼性の高いファクタリング会社です。

オンラインでも対面でも利用でき、手続きは簡単で、必要書類は請求書と通帳の2点のみ。専任の女性オペレーターがサポートする制度もあり、初めての方でも安心。累計取扱件数5.8万社を誇り、スピーディーな対応と手厚いサポートが魅力の会社です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2者間：4％～ 3者間：2％～
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話 来店・出張 LINE
必要書類	請求書・通帳のコピー

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、全ての手続きがオンラインで完結できる、非対面型のファクタリングサービスです。

土日祝日にも最短60分で資金が振り込まれるスピード対応が特徴です。2社間ファクタリングに対応し、取引先に知られることなく利用できるため、安心して利用可能です。

前に紹介した「PMG」と同様に迅速な資金調達を重視する方におすすめで、スピードと手軽さを求める事業者・個人事業主に適しています。

運営会社	株式会社チェンジ
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。すべての手続きをオンラインで完結できます。

審査が完了すれば、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応している点が魅力です。請求書1枚全額ではなく、必要な金額のみを調達できる柔軟さも特徴です。また、登記が不要で手軽に利用できるサービスとして、多くの事業者から選ばれています。

運営会社	株式会社ラボル
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

えんナビ

えんナビは、迅速かつ信頼性の高いファクタリングサービスを提供する会社です。

24時間365日対応しており、最短1日で資金調達が可能。これまでに4,000件以上の取引実績を持ち、こちらも手数料は業界最低水準です。50万円から5,000万円まで対応しており、ノンリコース契約なので万が一のリスクも低減されます。

オンライン契約や郵送にも対応しており、地方の事業者でも簡単に利用可能です。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、スピーディーに審査が進めることができるでしょう。

運営会社	株式会社インターテック
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜
買取可能額	50万円〜5,000万円
対応エリア	沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード	最短即日
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・出張・来店
必要書類	登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書

ランクファクター

ランクファクターは、通常のファクタリング会社ではなく、最大7社の一括見積もりサービスを提供するプラットフォームです。

このサービスを利用することで、複数のファクタリング会社に一度に見積もりを依頼でき、最適な条件の会社を選びやすくなります。

特に、複数社からの見積もりが手軽に取れるため、手数料やサービス内容をしっかり比較できる点が大きなメリットでしょう。さらに、信頼性の高い会社のみが紹介されるため、安心して利用できるのも魅力的です。

運営会社	FCマーケティング株式会社
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速5時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	提携会社ごとに異なる
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、ランクファクターと同じく、一括見積もりサービスを提供しています。売掛金があれば、どの紹介会社でも最短3時間で資金を振り込むことが可能なスピーディーさが特徴です。

厳選された優良4社から相見積もりを取ることができ、各社が競い合うことで、通常のファクタリングよりも手数料が抑えられる傾向にあります。

また、紹介される会社はすべて債権譲渡登記が不要であるため、手続きが簡単でスムーズに進められるのも大きなメリット。

ただし、このサービスは法人に限定されており、個人事業主の方は利用できません。法人が手間をかけずに迅速な資金調達を求める際に、ファクタリングベストは最適な選択肢となるでしょう。

運営会社	株式会社ウェブブランディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速3時間
個人事業主の利用	不可（法人限定）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	提携会社ごとに異なる

Payなび

Payなびは、前述のランクファクター、ファクタリングベストと同じく、ファクタリング一括見積もりサービスを展開しています。

売却予定の売掛債権の請求書と直近3ヶ月分の入出金明細のみで手続きが完了するため、利用までの流れがシンプルで分かりやすいのが特徴です。
登録料・利用料は一切無料で、仮審査通過企業からのみ連絡が入る仕組みを採用しているため、不要な営業連絡に悩まされる心配もありません。

また、提携ファクタリング会社は厳格な審査基準のもと選定されており、悪質業者を徹底的に排除することで、高い安全性を実現しています。

運営会社	株式会社JPクレスト
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	提携会社ごとに異なる
買取可能額	提携会社ごとに異なる
対応エリア	提携会社ごとに異なる
資金化スピード	最速60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	提携会社ごとに異なる
申込方法	オンライン
必要書類	「請求書」「入出金明細（直近3ヶ月分）」

GoodPlus

GoodPlusは、土日・祝日でも審査や受付を行なってくれる点が魅力のファクタリング会社です。平日に申し込めば最短90分で資金化が可能です。ただし入金は平日のみの対応となります。

個人事業主も利用可能で、希望しない場合は債権譲渡登記なしで進めることができます。審査だけ土日祝に済ませて、入金は平日でも問題ないという方に適したサービスです。

運営会社	GoodPlus(グッドプラス)株式会社
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜15%
対応エリア	全国
資金化スピード	最短90分以内
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	選択可能
申込方法	オンライン・出張

法人が安心して利用できるファクタリングの選び方

法人が選ぶべきファクタリング会社とは？

法人が即日で資金調達をしたい場合、スピーディーな審査と対応が可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。特に、オンライン完結型のサービスを提供している会社や、書類提出が最小限で済む会社は、迅速な対応が期待できます。

例えば、即日対応に強みを持つファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリングを採用しています。2社間ファクタリングは売掛先の承諾を必要としないため、契約がスムーズに進みやすく、即日資金調達が可能となるケースが多いです。書類の準備も比較的シンプルで、基本的には「請求書」「通帳履歴」「会社の基本情報」があれば申し込みができます。中には、オンラインで書類をアップロードするだけで手続きが完了するサービスもあり、忙しい経営者にとっては利便性が高いといえます。

このように、法人が即日で資金調達をするためには、スピーディーな審査と手続きが可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。ただし、手数料や契約内容にも注意しながら、自社にとって最適なサービスを選択することが求められます。

大手のファクタリング会社の特徴とは？

ファクタリング業界には、さまざまな規模の企業が存在しますが、大手ファクタリング会社にはいくつかの共通した特徴があります。まず、大手は運営歴が長く、信頼性が高いことが挙げられます。長年の実績がある会社は、多くの法人との取引を行っており、安定したサービスを提供しているケースが多いです。これにより、契約の透明性や適正な手数料設定が期待できるため、安心して利用しやすいというメリットがあります。

次に、大手ファクタリング会社は、3社間ファクタリングを中心に扱っていることが多い点も特徴です。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため、手続きに時間がかかるものの、その分手数料が低く抑えられます。これにより、長期的に安定した資金繰りを求める企業にとって有利な選択肢となります。また、大手のファクタリング会社では、売掛金の規模が大きい案件にも対応しているため、大企業や中堅企業が利用しやすい環境が整っています。

さらに、大手のファクタリング会社は、全国対応や多様な業種への対応力を持っている点も魅力です。地方の企業でも利用しやすく、建設業や医療業界など、特定の業種に特化したプランを提供していることもあります。また、最近ではオンライン対応を強化し、非対面での契約手続きを可能にするなど、利便性を向上させる動きも見られます。

このように、大手ファクタリング会社は「信頼性」「低手数料」「全国対応」などの点で強みを持っています。そのため、初めてファクタリングを利用する企業や、大口の資金調達を考えている企業にとっては、大手のサービスを検討することが有益といえるでしょう。

大手のおすすめファクタリング会社はこちら＞＞＞

ファクタリング会社は違法？

ファクタリング会社自体は違法ではありません。むしろ、適切な運営をしている会社であれば、資金繰りに悩む企業にとって有効な手段を提供する正当なビジネスです。ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する仕組みであり、融資とは異なります。そのため、銀行のように貸金業の登録をする必要もなく、利息制限法や出資法の規制を受けません。

しかし、一部の悪質な業者が「違法性のある取引」を行っているケースがあるため、注意が必要です。例えば、ファクタリングと偽って実質的に貸付を行い、高額な手数料を要求する業者や、売掛金の買取ではなく担保として扱い、違法な取り立てを行う業者が存在します。これらはヤミ金に近い手法であり、利用すると大きなトラブルに巻き込まれる可能性があります。

ファクタリング会社が合法かどうかを見極めるポイントとして、まず「契約内容の透明性」が挙げられます。正規のファクタリング会社であれば、手数料や契約条件を明確に説明し、利用者が納得した上で契約を進めます。一方で、契約内容が不明確だったり、説明が不十分な業者は注意が必要です。また、事業者としての実績や口コミ、運営会社の情報を確認することも有効な手段となります。

適切に運営されているファクタリング会社を利用すれば、法的な問題に巻き込まれることなく、スムーズに資金調達を行うことができます。そのため、契約前には十分な確認を行い、安全な取引を心がけることが重要です。

怪しい業者を見分けるポイント

ファクタリングを利用する際には、怪しい業者に引っかからないよう注意が必要です。特に、悪質な業者は違法な金利を課したり、利用者にとって不利な契約を結ばせることがあるため、慎重に選ぶことが求められます。

まず、手数料が極端に高い業者には警戒が必要です。一般的なファクタリングの手数料は、2社間で10〜30%、3社間で1〜10%が相場とされています。しかし、一部の悪質な業者はこれを大幅に超える高額な手数料を請求し、実質的に貸金業と同じような運営を行っています。特に「即日資金化可能」などを強調する業者の中には、手数料を巧妙に隠し、後から多額の支払いを要求するケースもあります。

次に、「契約内容が不透明」な業者も危険です。正規のファクタリング会社であれば、契約前に手数料や入金スケジュール、必要書類などを明確に説明します。しかし、怪しい業者は契約書を見せずに話を進めたり、口頭で曖昧な説明をすることが多いため、慎重に確認する必要があります。また、契約書に「買取」ではなく「融資」と読める表現が含まれている場合、その業者は違法な貸付を行っている可能性があるため、注意が必要です。

さらに、「強引な営業をする業者」も避けるべきです。正規のファクタリング会社は、利用者が納得した上で契約を結ぶことを重視しますが、悪質な業者は「今すぐ契約しないと資金繰りが厳しくなる」などと不安を煽り、強引に契約を迫ることがあります。特に、口コミや評判の確認が難しい無名の業者には十分な注意が必要です。

このようなポイントを押さえながら業者を選べば、怪しいファクタリング会社を避け、安全に資金調達を行うことができます。利用する際には、事前に口コミや実績を調べ、信頼できる業者と取引をすることが大切です。

ファクタリングで返済しないとどうなる？

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却にあたるため、原則として「返済」という概念はありません。しかし、特定の状況下では、売掛金の回収ができなかった際に問題が生じることがあります。

例えば、ファクタリング契約の種類によっては、売掛先が倒産したり、支払いを拒否した場合に利用者が代わりに負担しなければならないケースがあります。特に、「償還請求権あり（リコース）」の契約では、売掛先が支払えなくなった場合、利用者がその金額を補填する義務を負うため、実質的に負債を抱えることになります。一方で、「償還請求権なし（ノンリコース）」の場合は、売掛先が倒産しても利用者が支払う必要はありません。そのため、契約時にはどちらの条件になっているかを確認することが重要です。

さらに、ファクタリングの利用が銀行からの融資に影響を与える可能性もあります。金融機関は、企業の資金繰りや信用情報を審査する際に、ファクタリングの利用履歴を確認することがあります。もし、売掛金を頻繁に売却している場合、「資金繰りが厳しい」と判断されることがあり、将来的な融資審査に影響が出る可能性も考えられます。

このように、ファクタリングは適切に利用すれば有益な資金調達手段ですが、契約内容やリスクを十分に理解しておくことが重要です。特に、「償還請求権の有無」や「契約内容の透明性」を確認し、トラブルを未然に防ぐ対策を講じることが求められます。

ファクタリングは誰でも通る？

ファクタリングは銀行融資と比べると審査が緩やかですが、誰でも必ず通るわけではありません。審査基準にはいくつかの重要なポイントがあり、それらを満たしていない場合は利用できないこともあります。

まず、ファクタリングの審査では、売掛金の内容が最も重視されます。具体的には、売掛先が信用力のある企業であるかどうか、支払いサイトが明確に決まっているかなどがチェックされます。売掛先が財務的に不安定であったり、過去に支払い遅延を繰り返していたりする場合、審査に通らない可能性があります。また、売掛金が確定していない未請求の取引や、回収リスクが高い案件は、ファクタリングの対象外となることが多いです。

次に、利用企業の事業実態も審査のポイントとなります。ファクタリングは融資とは異なり、利用企業の信用力は重視されにくい傾向がありますが、それでも一定の事業実績が求められます。特に、開業したばかりの企業や、財務状況が極端に悪化している企業は、売掛金があったとしても審査に通らないことがあります。これは、ファクタリング会社が未回収リスクを避けるために行う措置の一環です。

また、2社間ファクタリングの場合は、売掛金を回収する責任が利用企業にあるため、利用企業の返済能力も多少は考慮されます。そのため、過去に大きなトラブルを抱えていた企業や、複数の金融機関との取引が問題視されている企業は、審査が厳しくなる可能性があります。

申し込みの流れ

【依頼する前にチェック】よくある質問

ファクタリングは融資とは違うのですか？

はい、ファクタリングは融資とは異なります。

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する仕組みであり、借入ではありません。融資のように借金として返済する必要はなく、売掛金の早期回収を目的とした方法です。

取引先（売掛先）が倒産した場合、リスクを背負うのは誰ですか？

取引先が倒産した場合、誰がリスクを負うかは契約内容によります。

ノンリコース契約（償還請求権なし）であれば、利用者が返済する義務はありませんが、リコース契約（償還請求権あり）の場合、利用者が責任を負うことになります。

契約内容をしっかり確認し、不明点があればファクタリング会社に相談することをお勧めします。

ファクタリングを利用すると取引先にばれることはありますか？

取引先に通知が行くかどうかは、利用するファクタリングの種類によります。

3社間ファクタリングの場合、取引先にも通知が行きますが、2社間ファクタリングでは取引先に通知されることはありません。

ファクタリングを利用すると会社の信用に影響しますか？

ファクタリングは融資ではないため、会社の信用に直接的な影響はありません。

借り入れのように信用情報に記録されることはなく、売掛金の早期回収の一環として利用できます。

まとめ

法人向けのファクタリングの利用を考えている方で「どこに依頼すればいいかわからない」と悩む方へ、選び方のポイントやおすすめのファクタリング会社をご紹介してきました。

中には、「審査なし」を謳った悪徳業者もいるため、きちんと内容を精査してわからない部分は確認した上で申し込みを行うようにしてください。

自社にあった会社を比較し、ファクタリングを実現させてくださいね。