即日ファクタリングを検討しているが、AIを活用したファクタリングって本当に大丈夫？
「急に資金が必要になったけれど、できるだけ早く、しかもスムーズに調達したい…」「AI審査を活用した即日入金可能なファクタリングを利用したいけれど、どの会社を選べばいいの？」とお悩みではありませんか？
AIファクタリングは、従来のファクタリングよりも審査がスピーディーで、非対面で完結するケースも多いため、忙しい事業主にとって非常に便利です。ただし、手数料や契約条件は会社によって異なるため、自分に合った業者を選ぶことが大切です。
この記事では、AIを活用した即日対応可能なファクタリング会社4社を厳選してご紹介します。さらに、審査をスムーズに通過するためのコツも解説しているので、ぜひ最後まで読んで、最適な資金調達方法を見つけてください！
| サービス名 | 手数料 | 入金時間 | 買取可能額 |
|---|---|---|---|
| QuQuMo | 1％〜 | 2時間 | 制限なし |
| PayToday | 1％〜9.5％ | 30分 | 10万円〜 |
| labol (ラボル) | 一律10% | 30分 | 1万円〜 |
| バイオン | 一律10% | 30分 | 5万円〜 |
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AIファクタリングとは？
ファクタリングは、事業者が持つ売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金を確保する方法の一つです。その中でも、AIを活用して審査を行うサービスを「AIファクタリング」と呼びます。
AIファクタリングの大きな特徴は、主に2者間ファクタリングの形態を取り、申し込みから契約までオンラインで完結する点です。
AIが審査を担当
AIファクタリングでは、従来の審査とは異なり、AIが申込者の情報をもとにスコアリング（採点）を行い、審査を実施します。
AIにはあらかじめ審査基準となるアルゴリズムが組み込まれており、それに基づいてファクタリングの利用可否や、掛け目（買取率）、手数料が決定されます。
通常のファクタリングと比べ、AIによるスコアリング審査は短時間で完了するため、できるだけ早く資金を調達したい事業者にとって大きなメリットがあります。
ただし、AIによる審査が完了した後は、担当者が「本人確認」や「売掛金（債権）が本物かどうか」といった追加のチェックを行うため、多少の時間がかかることも考慮しておきましょう。
2社間ファクタリングのみ対応
現在、AIファクタリングは2社間ファクタリングのみを提供しています。これは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引を完結でき、オンライン上でスムーズに手続きが進むためです。
一方、3社間ファクタリングでは、申込者・ファクタリング会社・売掛先企業の3者で契約を結ぶ必要があり、手続きが煩雑になります。さらに、売掛先企業との債権譲渡通知や承諾手続きが必要となるため、AIによる自動審査が難しいという課題もあります。そのため、現状ではAIファクタリングは2社間ファクタリングのみに対応しています。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
>>2社間と3社間ファクタリングの違いを徹底比較！どちらを選ぶべき？
AIファクタリングが可能なファクタリング会社4選
QuQuMo
- AIを活用した審査で、最短2時間で資金調達可能
- ノンリコース契約なので利用者に返済義務はない
- 法人だけでなく、フリーランスや個人事業主も利用可能
QuQuMoのAIファクタリングは、全ての手続きがオンラインで完結し、最短2時間での入金が可能なため、即日資金調達を希望する方に最適です。
対応金額は少額から1億円までと幅広く、事業の規模や資金ニーズに応じて柔軟に対応できます。また、2社間ファクタリングが可能なため、取引先に通知されることなく資金を調達できる点も大きなメリットです。
さらに、必要書類が非常に少なく、基本的に請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能なため、手続きの手間を大幅に削減できます。加えて、債権譲渡登記が不要なケースが多く、スムーズな手続きでスピーディーに資金を確保できるのも特徴です。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン完結 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等 |
PayToday
- フリーランスや個人事業主を含む幅広い事業者向け
- 24時間365日対応
- 最低10万円から利用可能
PayTodayは、フリーランスや個人事業主を含む幅広い事業者向けに、迅速かつ柔軟な資金調達を提供するAIファクタリングサービスです。
審査が完了すれば、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応している点が魅力です。買取可能額は10万円〜となっており、少額からの買取にも対応しています。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1％〜9.5％ |
| 買取可能額 | 10万円〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
ラボル
- 最短30分で入金可能
- 24時間365日対応
- 最低1万円から利用可能
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。すべての手続きをオンラインで完結できます。
審査が完了すれば、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応している点が魅力です。請求書1枚全額ではなく、必要な金額のみを調達できる柔軟さも特徴です。また、登記が不要で手軽に利用できるサービスとして、多くの事業者から選ばれています。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10%（一律） |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
バイオン
- 最短60分で審査完了
- 24時間365日対応
- 最低5万円から利用可能
バイオンは、最低5万円から利用可能なオンライン対応のファクタリング会社です。
審査が完了すれば、最短30分で資金が振り込まれ、24時間365日対応している点が魅力です。手数料は一律10％とわかりやすい料金形態も魅力です。
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10%（一律） |
| 買取可能額 | 5万円〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
AIファクタリングのメリット・デメリット
AIファクタリングのメリット
即日で資金調達できる可能性が高い
AIを活用した審査はスピーディーに行われ、最短10分〜1時間程度で完了します。そのため、審査から入金までの時間が短縮され、早急な資金調達が可能です。
ファクタリング会社によっては、申し込みから即日入金まで対応できるケースも多いため、急ぎで資金が必要な方にとって大きなメリットとなります。
即日ファクタリングについては、こちらの記事で詳しく紹介していますのでこちらも参照ください。
>>即日ファクタリング14選！当日審査ができて最短で資金を確保可能な会社を紹介！
手数料を抑えられる
AIファクタリングは、店舗を持たず、管理コストや人件費を削減できるため、従来のファクタリング会社よりも手数料が抑えられる傾向にあります。
一般的な2社間ファクタリングでは、手数料が8％〜18％の範囲で設定されることが多いですが、AIファクタリングでは10％前後が相場となっています。
コストを抑えながら資金調達をしたい場合には、AIファクタリングが有力な選択肢となるでしょう。
オンラインで手続きが完結する
AIファクタリングは、申し込みから契約まで全てオンラインで行えるため、店舗に足を運ぶ必要がありません。
忙しい経営者や個人事業主でも、スマホやPCから簡単に手続きが進められるため、時間を有効活用しながら資金調達ができます。
少額の売掛金にも対応可能
ファクタリング会社によって買取対象の売掛金額は異なりますが、AIファクタリングは比較的少額の売掛金にも対応している点が特徴です。
サービスによっては、1万円〜100万円程度の売掛金を買い取ることが可能で、小規模な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
中小企業・個人事業主・フリーランスでも利用しやすい
AIファクタリングは、中小企業や個人事業主、フリーランスでも利用しやすいサービスです。
また、業種を問わず利用できる場合が多く、一般的なファクタリング会社では審査が通りにくいYouTuberやインフルエンサー、売上が不安定な業種でも利用可能なケースがあります。
柔軟な審査基準を持つAIファクタリングなら、従来のファクタリングを利用できなかった事業者でも資金調達がしやすくなります。
AIファクタリングのデメリット
AIファクタリングには多くの利点がありますが、利用前にデメリットも理解しておくことが重要です。
審査が機械的で融通が利かない
AI審査の特性上、判断はデータに基づいて行われるため、柔軟な対応が期待できません。
例えば、事業主の経営能力や将来性が優れていたとしても、それが数値化できない場合は審査に反映されません。また、申請内容に少しでも誤りがあったり、基準に満たないと判断されたりすると、審査が通らない可能性があります。
対応しているファクタリング会社が少ない
AIファクタリングを提供している企業はまだ少なく、選択肢が限られている点もデメリットの一つです。
従来のファクタリング会社と比較すると、対応可能なサービスが少ないため、自社の条件に合ったものを見つけるのに時間がかかる場合があります。
AIファクタリングをおすすめするケース
AIファクタリングは、以下のような状況で特に有効です。
できるだけ早く資金を確保したい場合
スピード重視で資金調達を行いたいときに最適です。
AIを活用した審査により、人の手による審査よりも迅速に結果が出るため、最短即日での資金調達も可能です。さらに、必要書類の提出から契約・入金までの手続きをすべてオンラインで完結できるため、手間を最小限に抑えられます。
ただし、AIファクタリングを利用する際には事前にアカウント登録が必要です。スムーズに手続きを進めるためにも、あらかじめ登録を済ませておくことをおすすめします。
手数料をできるだけ抑えたい場合
ファクタリングを利用すると手数料が発生するため、売掛金の全額を現金化することはできません。
できるだけコストを抑えて資金調達をしたい方には、AIファクタリングが適しています。
AIによる審査を導入しているため人件費が削減されるほか、店舗を持たないことで維持費・管理費の負担を軽減。その結果、従来のファクタリングよりも手数料が低めに設定されていることが多く、売掛金の額面に近い金額を現金化しやすいのが特徴です。
また、ファクタリング会社への訪問が不要なため、交通費や移動時間を節約できるのもメリットの一つ。最小限のコストで資金調達を行いたい方には特におすすめです。
AIファクタリングの利用手順
まずはアカウント登録を行います。
この際、本人確認書類の提出が必要となるため、あらかじめデータを準備しておくとスムーズです。
次に、売掛金の買取申し込みを行います。
作成したアカウントでログイン後、専用の申請ページから必要事項を入力し、手続きを進めましょう。
審査に必要な書類をデータでアップロードします。
必要な書類は利用するファクタリング会社ごとに異なるため、事前に確認しておくとスムーズに進みます。です。
書類を提出すると、AIによる審査が開始されます。
審査時間は利用するサービスによって異なりますが、最短で数十分、長くても数時間ほどで完了します。午前中に申し込みを済ませれば、その日のうちに入金される可能性もあります。
審査に通過すると、契約手続きに進みます。
AIファクタリングでは契約手続きもオンラインで完結するため、契約内容を十分に確認した上で進めることが重要です。
契約が完了すると指定の口座へ振り込みが行われるため、入金が確実に行われているかを早めにチェックしましょう。
AIファクタリングの体験談
体験談①：AIファクタリングで急な設備修理費を即日調達
飲食店を経営しているのですが、ある日、店の冷蔵設備が突然故障してしまいました。修理費用がすぐに必要でしたが、銀行融資では間に合わず、AIファクタリングを利用することに。
朝10時にオンラインで申し込み、売掛金の請求書や本人確認書類をアップロード。AIによる審査はわずか30分ほどで完了し、午後3時には売掛金の90％が振り込まれました。スピーディーに資金を確保できたおかげで、すぐに修理を手配し、営業を継続することができました。手数料は発生しましたが、機会損失を防げたことを考えると、大変助かるサービスでした。
体験談②：急な受注増でもAIファクタリングでスムーズに対応
アパレル関連の製造業を営んでいます。ある日、大手企業から予想以上の大口注文を受けましたが、仕入れ資金が不足してしまい、対応に困っていました。銀行融資では間に合わなかったため、AIファクタリングを利用。
午前中に必要書類をオンラインで提出し、AIによる審査はたった1時間で完了。その後、契約もオンラインで進め、午後には指定口座に資金が振り込まれました。従来のファクタリングよりも圧倒的に早く資金調達ができたことに驚きました。そのおかげで、納期通りに商品を納めることができ、取引先からの信頼を損なうことなく済みました。AIファクタリングのスピード感を実感し、今後も資金繰りの選択肢として活用していきたいと思います。
体験談③：AIファクタリングで資金ショートを回避
広告代理店を経営しているのですが、クライアントの支払いが遅れ、月末の資金繰りが厳しくなってしまいました。特に今月は広告費の支払いとオフィスの賃料が重なり、資金ショートの危機に。銀行融資では間に合わず、AIファクタリングを利用しました。
午前9時に申し込み、必要書類をアップロード。AIによる自動審査が2時間で完了し、午後1時には売掛金の90％が振り込まれました。これにより、取引先への支払いを遅らせることなく信用を維持でき、事業の継続にもつながりました。手数料は発生しましたが、スピード感のある資金調達ができたことに満足しています。今後も資金繰りの選択肢として検討したいと思います。
【依頼する前にチェック】よくある質問
- ファクタリングは融資とは違うのですか？
-
はい、ファクタリングは融資とは異なります。
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して現金化する仕組みであり、借入ではありません。融資のように借金として返済する必要はなく、売掛金の早期回収を目的とした方法です。
- 取引先（売掛先）が倒産した場合、リスクを背負うのは誰ですか？
-
取引先が倒産した場合、誰がリスクを負うかは契約内容によります。
ノンリコース契約（償還請求権なし）であれば、利用者が返済する義務はありませんが、リコース契約（償還請求権あり）の場合、利用者が責任を負うことになります。
契約内容をしっかり確認し、不明点があればファクタリング会社に相談することをお勧めします。
- ファクタリングを利用すると取引先にばれることはありますか？
-
取引先に通知が行くかどうかは、利用するファクタリングの種類によります。
3社間ファクタリングの場合、取引先にも通知が行きますが、2社間ファクタリングでは取引先に通知されることはありません。
- ファクタリングを利用すると会社の信用に影響しますか？
-
ファクタリングは融資ではないため、会社の信用に直接的な影響はありません。
借り入れのように信用情報に記録されることはなく、売掛金の早期回収の一環として利用できます。
まとめ
土日でも即日対応可能なAIファクタリングは、法人だけでなく個人事業主にとっても、急な資金調達をスムーズに行える便利な手段です。しかし、AIによる審査の仕組みや手数料、利用時の注意点を理解せずに契約すると、思わぬコスト負担につながる可能性があります。
本記事を参考に、複数のAIファクタリング業者のサービス内容や手数料を比較し、自社に最適な業者を選びましょう。 資金繰りを無理のない範囲で計画し、AIファクタリングを上手に活用してください。