ファクタリングを請求書のみで対応できる業者はある？必要書類を紹介！

ファクタリングを利用する際、細かい書類の準備や審査はできれば避けたいですよね。手続きをできるだけ簡単にして早く資金を調達したいと考えるのは当然かと思います。

結論から言うと、残念ながら請求書だけでファクタリングを利用することは難しいです。しかし請求書に加えて「通帳」の2点。で申し込み可能な業者は存在します。

この記事では、書類が少なく即日で資金調達できるファクタリング業者を紹介します。また必要書類についても解説していますので、これを参考にあなたにぴったりの業者を見つけてスムーズに資金調達を行いましょう。

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なぜ請求書だけではファクタリングを利用できないのか？

ファクタリングは、売掛債権を現金化する便利な手段ですが、請求書だけでは利用することが難しい理由があります。

まず請求書だけでは売掛債権が実際に存在するかどうかを証明するには不十分なのです。
例えば、請求書が偽造されている可能性や取引が実際には行われていないリスクがあるため、ファクタリング会社は慎重な審査を行う必要があります。

さらにファクタリング会社には「償還請求権」がありません。

「償還請求権がない」とは万が一、売掛先が倒産などを理由に支払いができなかった場合、ファクタリング会社が利用者に返金を求めることができないという仕組みを意味します。
このリスクを回避するため、ファクタリング会社は請求書以外の書類で売掛先の信用力を確認し売掛金が確実に回収できるかどうかを判断しなければなりません。

そこで、ファクタリング会社は経営状況や取引履歴などの追加書類を求め、確実な審査を行います。

こうした理由から請求書だけではリスクを十分にカバーできないため、多くのファクタリング会社は請求書単独での利用を認めていないのです。

最低限必要な書類とは？

ファクタリングを利用する際には、請求書だけでは不十分なことがご理解いただけたかと思います。

ですがご安心ください。追加で必要な書類は準備が難しいものではありません。

請求書に加えて最低限用意すべき書類は以下の2点です：

それぞれについて順に解説していきます。

通帳のコピー

ファクタリング会社は、あなたと売掛先の取引の信頼性を確認するために「通帳のコピー」を必要とします。

通帳の内容からは次の点が確認できます：

業者にもよりますが、基本的には直近2〜6か月分の通帳コピーを求められることが一般的です。これによりファクタリング会社は取引の安全性を正確に把握し、リスクを最小限に抑えることができます。

本人確認書類

ファクタリング会社は、売掛債権（請求書）の売却・譲渡を行う人物と事業主が同一であることを確認するため、「本人確認書類」を求めることがあります。これにより、第三者による虚偽申請や詐欺行為を未然に防ぎ、取引の安全性を確保します。

本人確認書類としてよく使われるものには、以下のようなものがあります：

これらの書類を提出することで、取引の信頼性を証明することができますが、通帳のコピーに比べると求められる頻度は低めです。

ファクタリングをスムーズに進めるためには請求書と通帳のコピーの提出が基本となります。本人確認書類は、業者によっては求められない場合もありますが提出することで取引の信頼性が向上します。必要な書類を事前に準備しておくことで、手続きが円滑に進み時間の節約にもつながるでしょう。

他に必要な書類の詳細

基本的に、請求書と通帳のコピーがあればファクタリングは利用できます。ただし場合によっては追加の書類を求められることもあります。

頻度は少ないですが念のためにどんな書類が必要か把握しておきましょう。

必要な追加書類リスト

身分確認書類

これらの書類は申込者が正当な取引相手であることを確認するために使われます。特に虚偽申請や詐欺のリスクを避けるために重要です。

財務状況確認書類

会社や事業主の経営状況を把握するために求められることがあります。ファクタリング会社は、経済的な安定性を確認することでリスクを減らしたいと考えています。

取引証明書類

売掛先との取引が実在していることを証明するために、これらの書類が追加で求められる場合があります。

ファクタリングのメリット

すぐに資金調達ができる

ファクタリングを使えば最短で数時間以内に現金を手にすることができます。急な経費が必要なときや売掛金の入金まで待てないときでもすぐに対応可能です。

信用情報に影響しない

ファクタリングを利用しても信用情報に登録されることはありません。これにより将来の住宅ローンや自動車ローンの審査に悪影響を及ぼすことなく資金を調達することができます。つまり「銀行の借入とは違って今後の信用を心配せずに安心して資金調達ができる」方法なのです。

担保や保証人がいらない

ファクタリングでは担保や保証人を準備する必要はありません。例えば、銀行融資では複雑な手続きや厳しい審査が必要ですがファクタリングの場合は「売掛金と書類」さえあれば手続きが可能です。

税金や社会保険の滞納があっても利用OK

税金や社会保険の滞納があってもファクタリングは利用可能です。売掛金の信用を基に審査が行われるため、過去に税金を滞納してしまった人でも必要な資金をすぐに手に入れることができます。

手続きがオンラインで完結

業者にもよりますがファクタリングの手続きはすべてインターネットで完結します。スマホやパソコンから請求書や通帳などの書類をアップロードするだけでOKです。

対面でのやり取りや郵送は不要で、もちろん希望すれば対面での契約も可能です。

簡単な書類で対応できるファクタリング業者9選

QuQuMo

QuQuMoは申し込みから契約までのすべての手続きをオンラインで完結できるファクタリング業者です。

スマホやパソコンがあればどこからでも手続きが可能で、2社間ファクタリングの形式を採用しているため、最速2時間で資金を受け取ることができます。

対面でのやり取りが不要なため、全国どこからでも利用しやすい点が大きな魅力です。

また、QuQuMoでは、売掛債権の金額に下限や上限が設けられていません。法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも柔軟に対応しており少額から大口の取引まで利用可能です。

手数料は1%から14.8%と低水準で業界の中でも非常に競争力があります。

必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみで、面倒な登記簿謄本や決算書、印鑑証明書などの提出は不要。これにより手間をかけずに迅速な資金調達が可能です。

さらに、QuQuMoの契約は「返済義務なし（ノンリコース）」という方式で統一されているため、万が一売掛先が倒産などでファクタリング会社に支払いをできなくなった場合でもその責任は利用者に発生しません。このため、リスクを負うことなく売掛金を現金化でき初心者でも安心して利用できるシステムです。

どのファクタリング業者を選ぶか迷っている方には、まずQuQuMoを選ぶことをおすすめします。シンプルな手続きと迅速な対応で、初めての方でも安心して利用できるでしょう。

運営会社	株式会社アクティブサポート
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン完結
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー 等

アクセルファクター

アクセルファクターは、年間2,000件以上の相談実績を持ち最大1億円までの買取に対応するファクタリング会社です。

30万円からの買取に対応しており手数料は0.5%〜と低めに設定されています。審査通過率は93%以上と非常に高く、もし他ファクタリング会社で断られていても利用可能です。

手続きはすべてオンラインで完結し郵送やFAXでも対応可能。最短2時間で資金調達が可能で急な資金ニーズにも応えられる点が魅力です。また、希望があれば来店での相談も可能です。

申し込み時に必要な書類は『本人確認書類』『請求書』『通帳の写し』の3点だけ。これらをメールやLINEで簡単に送信するだけで手続きが完了します。個人事業主やフリーランスの方でも手軽に利用できる点が大きな魅力です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	0.5%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳の写し 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

資金調達ＱＵＩCK

資金調達QUICKは、24時間いつでも利用可能なオンライン完結型ファクタリング業者です。累計申し込み件数は10万件を超える実績を持っています。全国対応で法人や個人事業主・フリーランスなど、規模を問わず幅広い事業者が利用しています。

この業者の最大の特徴は、最短10分で資金が振り込まれるスピードです。申し込み手続きはスマホやPCから簡単に行え、複雑な書類の準備は不要。実際に必要な書類は「身分証明書」「口座入出金履歴（通帳）」「請求書」の3つだけなので、フリーランスでも手軽に資金調達が可能です。

運営会社	株式会社MIRIZE
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン電話
必要書類	身分証明書・口座入出金履歴・請求書

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、少額ファクタリングに強みを持つサービスです。10万円から2億円まと幅広い買取額に対応しておりますが、特に1000万円以下の案件では即日対応が可能です。500万円以下の取引であれば、最短3時間での入金も実現します。

手続きはすべてオンラインで完結するため対面でのやり取りは一切不要です。必要な書類は「請求書」「入金先通帳」「本人確認資料」の3点のみ。書類の提出もメールを使って手軽に行え審査結果は通常2時間以内に通知されます。

また、希望に応じて出張対応も可能です。

運営会社	アネックス株式会社
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	3社間ファクタリング（1.5％～9％） 2社間ファクタリング（5％～20％）
買取可能額	10万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短3時間（10万円~500万円まで）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	メール電話
必要書類	請求書、入金先通帳、本人確認資料

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、法人向けのファクタリングを中心に提供していますが個人事業主やフリーランスの方も利用可能です。最短2時間で審査が完了します。また買取額には制限はありません。

すべての手続きはオンラインで完結し、必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」のみとシンプル。

また、ファクタリング以外にもクラウドファンディングやその他の資金調達に関する相談が可能で、経営全般にわたるサポートを提供しています。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	1.5%〜10%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話・来店
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳のコピー

ビートレーディング

ビートレーディングは、2024年3月時点で累計買取額1,300億円、累計取引社数5.8万社、月間契約件数1,000件を超える実績を持つ大手ファクタリング会社です。

法人だけでなく個人事業主やフリーランスでも利用可能で、全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を持ち、専任女性オペレーターによる対面でのサポートも行っています。

この業者の特徴は、利用可能額に下限や上限がない点と最短2時間で資金調達が可能なスピード感です。申し込みは「請求書」と「通帳のコピー」だけと手軽に準備可能。17時までに契約が完了すれば即日入金される点も大きな魅力です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2%〜12%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・電話 来店・出張 LINE
必要書類	請求書・通帳のコピー

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい2社間ファクタリングに特化したオンライン完結型の業者です。毎日19時まで営業しており土日祝日にも対応しています。

この業者の特徴は、最短60分で資金調達ができるスピードと1万円から300万円までの少額取引に特化している点です。独自のAI審査を導入しており複雑な審査プロセスを簡略化しています。申し込みに必要な書類は、「本人確認書類」「直近の入金が確認できる書類（通帳）」「請求書」の3点。

法人への請求書を持つ事業者であれば、手軽に利用できスピードを重視する個人事業主やフリーランスにぴったりの選択肢です。
※なお、みんなのファクタリングでは、売掛先が法人企業である場合に限り対応しております。売掛先が個人の場合は、買取対象外となりますのでご注意ください。

運営会社	株式会社チェンジ
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書

ラボル

ラボルは、主に個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者です。小口の売掛金買取に強みを持ち1万円から対応しています。

最大の特徴は手数料が一律10％とわかりやすい点です。事前に受け取れる資金が把握しやすく資金計画が立てやすいでしょう。また、振り込みには24時間365日対応しています（※審査自体は通常の営業時間内に行われます）。

手続きはすべてオンラインで完結し、スマホやPCから簡単に申し込めます。必要な書類は「本人確認書類」「取引を示すエビデンス（通帳など）」「請求書」の3点です。取引を示すものであればメールやLINEなどでもかまいません。3点でも大丈夫ですが、書類が多いほど審査通過率は上がり最短30分で資金が振り込みが可能です。

運営会社	株式会社ラボル
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類・取引を示すエビデンス（通帳など）・請求書

えんナビ

えんナビは、24時間365日対応で、土日祝日も利用可能な、最短1日で資金調達ができるファクタリング業者です。

この会社は、法人向けのサービスに強みがありますが個人事業主やフリーランスでも利用可能です。買取金額は50万円から5,000万円まで対応しており少しまとまった資金調達を行いたい方に適しています。

必要書類は「請求書」と「3ヶ月分の通帳」の2点のみで行えます。オンライン契約や郵送、出張対応にも対応しており、全国どこからでも利用できる柔軟な業者です。

運営会社	株式会社インターテック
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	5%〜
買取可能額	50万円〜5,000万円
対応エリア	沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード	最短即日
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン・出張・来店
必要書類	登記簿謄本 印鑑証明書 本人確認書類 請求書 3ヶ月分の通帳 納税証明書 決算書

簡単な書類で対応可能なファクタリング業者を選ぶポイント

「請求書のみなど簡単な書類だけ」での対応を求める方には、できるだけシンプルに手続きを進めたいと考えているかと思います。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があるのですが、こうした手軽さを望む場合は2社間ファクタリングに対応している業者を選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2者だけで契約する形式です。

取引先に通知する必要がないため手続きがシンプルでスムーズに進みます。多くの場合オンラインで手続きが完結でき、スマホやパソコンから必要な書類をアップロードするだけで進められるのも大きな利点です。

これにより面倒な手続きを避けつつ最短で即日に資金を調達することが可能です。

3社間ファクタリングとは

一方、3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社に加え、取引先も契約に関与する形式です。

このため取引先にファクタリングの利用を通知し同意を得る必要があります。その結果、手続きが複雑になり書類の準備ややり取りに時間がかかることが少なくありません。また、オンラインで手続きを完結させるのが難しい場合が多いため、スピードや手軽さを求める方には適していない形式です。

したがって、できるだけ手間を省き簡単に資金を手に入れたいなら2社間ファクタリングが最適です。
手続きがシンプルで素早く資金調達を行えます。

必要書類が少ないファクタリングの注意点・デメリット

請求書など簡単な書類のみで利用できるファクタリングは手軽さやスピードといったメリットがある一方、注意点やデメリットも存在します。

二重譲渡のリスク（絶対に避けるべき違法行為）

手数料の高さ（シンプルな手続きの代償）

必要書類が少ないとファクタリング会社が売掛金の信頼性を十分に確認できないため、リスクが高まります。このリスクをカバーするためファクタリング会社は通常より高い手数料を設定することが多くなります。特に未回収リスクを減らすためのコストが手数料に反映されるのです。

選ぶ業者によって手数料に少し差があるため、契約前に確認し自分の資金計画と照らし合わせて慎重に判断することが大切です。

審査通過率が下がる可能性

書類が少ないと審査の判断材料が限られるため、ファクタリング会社はリスクを慎重に評価します。そのため審査通過率が低くなることがあります。

もし審査が心配であれば、提出可能な追加書類を準備しておくことで通過率を上げることができるかもしれません。最初からすべての書類を準備する必要はありませんが状況に応じて柔軟に対応するのと良いでしょう。

ファクタリング会社への申し込みの流れ

※ これは一般的なファクタリングの申し込みの流れです。業者ごとに多少異なる部分はあるかもしれませんので、詳しい手続きについては申し込みを検討している業者の公式サイトをご確認ください。

【依頼する前にチェック】よくある質問

ファクタリング契約書にどんな内容が書かれていますか？

ファクタリング契約書には次のような内容が書かれています。しっかり確認しておきましょう。

契約当事者: ファクタリング会社とあなた（利用者）の名前や住所が書かれています。

契約の目的: 何のために契約をするのか（売掛金の現金化など）が説明されています。

売掛金の詳細: 売掛金の金額や支払期日、相手先の名前など、取引に関する情報が記載されています。

買取金額: ファクタリング会社があなたに支払う金額です。

手数料: 会社ごとに異なる手数料率や、どうやって手数料が計算されるかが書かれています。

返済方法: お金を返す方法や、期限などについて記載されています。

違約金: 契約違反や途中解約した場合に発生する違約金の条件が説明されています。

債権譲渡通知: 取引先にファクタリングを利用したことを通知するかどうかについて書かれています。

償還請求権: 取引先からお金が回収できなかった場合、ファクタリング会社があなたに返済を求めるかどうかが記載されています。

契約期間: 契約が有効な期間について書かれています。

解約方法: 契約を終了する際の手続きについて説明があります。

契約を解除したい場合はどうすればいいですか？

ファクタリング契約の解除方法は契約書に明記されています。

契約期間内に解除を希望する場合、ファクタリング会社に連絡し手続きを確認しましょう。また、違約金が発生する可能性があるため、契約時にしっかり確認しておくことをおすすめします。

土日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？

一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。

この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。

各会社の対応状況を事前に確認しましょう。

まとめ

この記事では請求書など簡単な書類で利用できるファクタリングのメリットや注意点について解説しました。

手軽で迅速な資金調達が可能な一方、二重譲渡のリスクや手数料の高さなど注意が必要な点もあります。

これらを理解したうえで自分に合った業者を選ぶことが大切です。しっかりと情報を確認し最適なファクタリング業者を選んでくださいね。