ファクタリングを請求書のみで対応できる業者はある？必要書類を紹介！

ファクタリングを利用する際、細かい書類の準備や審査はできれば避けたいですよね。手続きをできるだけ簡単にして早く資金を調達したいと考えるのは当然かと思います。

結論から言うと、残念ながら請求書だけでファクタリングを利用することは難しいです。しかし請求書に加えて「通帳」の2点。で申し込み可能な業者は存在します。

この記事では、書類が少なく即日で資金調達できるファクタリング業者を紹介します。また必要書類についても解説していますので、これを参考にあなたにぴったりの業者を見つけてスムーズに資金調達を行いましょう。

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なぜ請求書だけではファクタリングを利用できないのか？

ファクタリングは、売掛債権を現金化する便利な手段ですが、請求書だけでは利用することが難しい理由があります。

まず請求書だけでは売掛債権が実際に存在するかどうかを証明するには不十分なのです。
例えば、請求書が偽造されている可能性や取引が実際には行われていないリスクがあるため、ファクタリング会社は慎重な審査を行う必要があります。

さらにファクタリング会社には「償還請求権」がありません。

「償還請求権がない」とは万が一、売掛先が倒産などを理由に支払いができなかった場合、ファクタリング会社が利用者に返金を求めることができないという仕組みを意味します。
このリスクを回避するため、ファクタリング会社は請求書以外の書類で売掛先の信用力を確認し売掛金が確実に回収できるかどうかを判断しなければなりません。

そこで、ファクタリング会社は経営状況や取引履歴などの追加書類を求め、確実な審査を行います。

こうした理由から請求書だけではリスクを十分にカバーできないため、多くのファクタリング会社は請求書単独での利用を認めていないのです。

最低限必要な書類とは？

ファクタリングを利用する際には、請求書だけでは不十分なことがご理解いただけたかと思います。

ですがご安心ください！追加で必要な書類は準備が難しいものではありません。

請求書に加えて最低限用意すべき書類は以下の2点です：

それぞれについて順に解説していきます。

通帳のコピー

ファクタリング会社は、あなたと売掛先の取引の信頼性を確認するために「通帳のコピー」を必要とします。

通帳の内容からは次の点が確認できます：

業者にもよりますが、基本的には直近2〜6か月分の通帳コピーを求められることが一般的です。これによりファクタリング会社は取引の安全性を正確に把握し、リスクを最小限に抑えることができます。

本人確認書類

ファクタリング会社は、売掛債権（請求書）の売却・譲渡を行う人物と事業主が同一であることを確認するため、「本人確認書類」を求めることがあります。これにより、第三者による虚偽申請や詐欺行為を未然に防ぎ、取引の安全性を確保します。

本人確認書類としてよく使われるものには、以下のようなものがあります：

これらの書類を提出することで、取引の信頼性を証明することができますが、通帳のコピーに比べると求められる頻度は低めです。

ファクタリングをスムーズに進めるためには請求書と通帳のコピーの提出が基本となります。本人確認書類は、業者によっては求められない場合もありますが提出することで取引の信頼性が向上します。必要な書類を事前に準備しておくことで、手続きが円滑に進み時間の節約にもつながるでしょう。

他に必要な書類の詳細

基本的に、請求書と通帳のコピーがあればファクタリングは利用できます。ただし場合によっては追加の書類を求められることもあります。

頻度は少ないですが念のためにどんな書類が必要か把握しておきましょう。

必要な追加書類リスト

身分確認書類

これらの書類は申込者が正当な取引相手であることを確認するために使われます。特に虚偽申請や詐欺のリスクを避けるために重要です。

財務状況確認書類

会社や事業主の経営状況を把握するために求められることがあります。ファクタリング会社は、経済的な安定性を確認することでリスクを減らしたいと考えています。

取引証明書類

売掛先との取引が実在していることを証明するために、これらの書類が追加で求められる場合があります。

ファクタリングのメリット

すぐに資金調達ができる

ファクタリングを使えば最短で数時間以内に現金を手にすることができます。急な経費が必要なときや売掛金の入金まで待てないときでもすぐに対応可能です。

信用情報に影響しない

ファクタリングを利用しても信用情報に登録されることはありません。これにより将来の住宅ローンや自動車ローンの審査に悪影響を及ぼすことなく資金を調達することができます。つまり「銀行の借入とは違って今後の信用を心配せずに安心して資金調達ができる」方法なのです。

担保や保証人がいらない

ファクタリングでは担保や保証人を準備する必要はありません。例えば、銀行融資では複雑な手続きや厳しい審査が必要ですがファクタリングの場合は「売掛金と書類」さえあれば手続きが可能です。

税金や社会保険の滞納があっても利用OK

税金や社会保険の滞納があってもファクタリングは利用可能です。売掛金の信用を基に審査が行われるため、過去に税金を滞納してしまった人でも必要な資金をすぐに手に入れることができます。

手続きがオンラインで完結

業者にもよりますがファクタリングの手続きはすべてインターネットで完結します。スマホやパソコンから請求書や通帳などの書類をアップロードするだけでOKです。

対面でのやり取りや郵送は不要で、もちろん希望すれば対面での契約も可能です。

簡単な書類で対応できるファクタリング業者9選

QuQuMo

アクセルファクター

日本中小企業金融サポート機構

資金調達QUICK

事業資金エージェント

ビートレーディング

KKT

ラボル

えんナビ

簡単な書類で対応可能なファクタリング業者を選ぶポイント

「請求書のみなど簡単な書類だけ」での対応を求める方には、できるだけシンプルに手続きを進めたいと考えているかと思います。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があるのですが、こうした手軽さを望む場合は2社間ファクタリングに対応している業者を選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2者だけで契約する形式です。

取引先に通知する必要がないため手続きがシンプルでスムーズに進みます。多くの場合オンラインで手続きが完結でき、スマホやパソコンから必要な書類をアップロードするだけで進められるのも大きな利点です。

これにより面倒な手続きを避けつつ最短で即日に資金を調達することが可能です。

3社間ファクタリングとは

一方、3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社に加え、取引先も契約に関与する形式です。

このため取引先にファクタリングの利用を通知し同意を得る必要があります。その結果、手続きが複雑になり書類の準備ややり取りに時間がかかることが少なくありません。また、オンラインで手続きを完結させるのが難しい場合が多いため、スピードや手軽さを求める方には適していない形式です。

したがって、できるだけ手間を省き簡単に資金を手に入れたいなら2社間ファクタリングが最適です。
手続きがシンプルで素早く資金調達を行えます。

必要書類が少ないファクタリングの注意点・デメリット

請求書など簡単な書類のみで利用できるファクタリングは手軽さやスピードといったメリットがある一方、注意点やデメリットも存在します。

二重譲渡のリスク（絶対に避けるべき違法行為）

手数料の高さ（シンプルな手続きの代償）

必要書類が少ないとファクタリング会社が売掛金の信頼性を十分に確認できないため、リスクが高まります。このリスクをカバーするためファクタリング会社は通常より高い手数料を設定することが多くなります。特に未回収リスクを減らすためのコストが手数料に反映されるのです。

選ぶ業者によって手数料に少し差があるため、契約前に確認し自分の資金計画と照らし合わせて慎重に判断することが大切です。

審査通過率が下がる可能性

書類が少ないと審査の判断材料が限られるため、ファクタリング会社はリスクを慎重に評価します。そのため審査通過率が低くなることがあります。

もし審査が心配であれば、提出可能な追加書類を準備しておくことで通過率を上げることができるかもしれません。最初からすべての書類を準備する必要はありませんが状況に応じて柔軟に対応するのと良いでしょう。

ファクタリング会社への申し込みの流れ

※ これは一般的なファクタリングの申し込みの流れです。業者ごとに多少異なる部分はあるかもしれませんので、詳しい手続きについては申し込みを検討している業者の公式サイトをご確認ください。

請求書のみで対応できるファクタリングを利用した方の体験談

【依頼する前にチェック】よくある質問

ファクタリング契約書にどんな内容が書かれていますか？

ファクタリング契約書には次のような内容が書かれています。しっかり確認しておきましょう。

契約当事者: ファクタリング会社とあなた（利用者）の名前や住所が書かれています。

契約の目的: 何のために契約をするのか（売掛金の現金化など）が説明されています。

売掛金の詳細: 売掛金の金額や支払期日、相手先の名前など、取引に関する情報が記載されています。

買取金額: ファクタリング会社があなたに支払う金額です。

手数料: 会社ごとに異なる手数料率や、どうやって手数料が計算されるかが書かれています。

返済方法: お金を返す方法や、期限などについて記載されています。

違約金: 契約違反や途中解約した場合に発生する違約金の条件が説明されています。

債権譲渡通知: 取引先にファクタリングを利用したことを通知するかどうかについて書かれています。

償還請求権: 取引先からお金が回収できなかった場合、ファクタリング会社があなたに返済を求めるかどうかが記載されています。

契約期間: 契約が有効な期間について書かれています。

解約方法: 契約を終了する際の手続きについて説明があります。

契約を解除したい場合はどうすればいいですか？

ファクタリング契約の解除方法は契約書に明記されています。

契約期間内に解除を希望する場合、ファクタリング会社に連絡し手続きを確認しましょう。また、違約金が発生する可能性があるため、契約時にしっかり確認しておくことをおすすめします。

土日でも対応してくれるファクタリング会社はありますか？

一部のファクタリング会社では、土日や祝日にも対応しています。

この記事で紹介している会社の中には、土日にも申し込みから審査、さらに資金振り込みまで対応できる会社もあります。緊急時には、土日祝に対応している会社を選ぶと、即座に資金調達が可能です。

各会社の対応状況を事前に確認しましょう。

まとめ

この記事では請求書など簡単な書類で利用できるファクタリングのメリットや注意点について解説しました。

手軽で迅速な資金調達が可能な一方、二重譲渡のリスクや手数料の高さなど注意が必要な点もあります。

これらを理解したうえで自分に合った業者を選ぶことが大切です。しっかりと情報を確認し最適なファクタリング業者を選んでくださいね。