【2025年最新】事業用のつなぎ融資・つなぎ資金におすすめのビジネスローン4選！

「資金繰りが厳しい…でも入金予定まであと少し！」
「取引先への支払い期限が迫っているが、資金が足りない…」
「銀行融資を申し込んだけど、審査に時間がかかりそう…」

このように、急な資金不足に悩む経営者の方は少なくありません。そんな時に役立つのが、つなぎ融資です。つなぎ融資とは、長期的ではなく短期的に事業をつなぐために利用する融資のことです。

この記事では、スピーディーに資金を調達できるつなぎ融資に特化し、即日対応可能な4つの業者をご紹介します。各社の特徴や融資条件をわかりやすくまとめているので、ぜひ資金繰りの参考にしてください。

つなぎ融資が受けられるビジネスローン4選

	ファンドワン	AGビジネス サポート	アクト・ウィル	オージェイ
対象	法人・個人	法人・個人	法人のみ (年商5,000万円〜)	法人・個人
金利	10%~18%	3.1%~18%	7.5%~15%	10%~15% (審査は厳しめ)
必要 書類	4種類	2種類	2種類	4種類
限度額	30~500万円	50~1,000万円	300万~1億円	30~2,000万円
返済 期間	最長35年	最長5年	最長5年	最長3年
審査 結果	最短即日 (最短40分)	最短即日	最短即日 (最短60分)	最短即日
担保・保証人	不要	不要	原則不要	不要
公式 サイト	申込	申込	申込	申込

ファンドワン

AGビジネスサポート

アクト・ウィル

オージェイ

【目的別】おすすめのビジネスローン

ここからは、目的別に最適なファクタリング会社をご案内します。

1分でも早く融資を受けたい方はファンドワン

今回ご紹介したのは、全て最短即日融資が可能な業者ですが、最も早い時間を提示しているのはファンドワンです。

最短40分というスピードで融資を受けられるため、急いでおり1分でも早く融資を受けたい方におすすめです。

• ファンドワン：最短即日(最短40分)
• アクト・ウィル：最短即日(最短60分)
• AGビジネスサポート：最短即日
• オージェイ：最短即日

金利・必要書類の少なさで選ぶならAGビジネスサポート

金利が3.1%と最安水準となっているのはAGビジネスサポートのみで、比較してみても改めて低さが際立っています。

最大金利は18％と「アクト・ウィル」や「ファンドワン」の15％と比べると少し高いですが、ご自身に必要な融資額で金利がどの程度になるか事前に問い合わせてみると良いでしょう。

また、必要書類の少なさについてもAGビジネスサポートは原則、本人確認書類と決算書の2つがあれば対応してもらえます。時間がかかりがちな事前準備も最短で済む可能性が高いため、忙しくて書類の準備に時間が取りづらい方もこちらを検討してみると良いでしょう。

即日融資ができるビジネスローンの特徴3つ

なぜ、上記のビジネスローンの多くは即日融資に対応できるのでしょうか？

実は、即日融資が可能な法人向けビジネスローンには、共通する特徴がいくつかあります。

以下の３つです。

ここでは、これら即日融資を可能にする3つの特徴をご紹介しましょう。これらの特徴を知っておけば、ビジネスローン選びの参考になるはずです。

ノンバンク系のビジネスローン会社

ビジネスローンの提供元には、銀行系とノンバンク系の2種類があります。

即日融資に強みを持つのは、ノンバンク系のビジネスローン会社です。

銀行系とは、三菱UFJ銀行や三井住友銀行など、預金業務を中心とした金融機関のこと。一方、ノンバンク系は、この記事でも紹介しているアクト・ウィルやファンドワンなど、融資事業を専門とする金融機関を指します。銀行系は預金業務が主要事業で、ビジネスローンはその他の事業の一つに過ぎません。そのため、審査には時間をかけ、慎重に進める傾向があります。

一方、ノンバンク系は融資事業が本業です。「お金を貸すこと」が専門なので、審査スピードを重視したシステムを構築し、迅速な融資を実現しています。

つまり、ノンバンク系は本業として融資に特化しているため、即日融資が可能になるケースが多いのです。

第三者保証人・担保が不要な会社

即日融資を可能にする特徴の２つ目は、第三者保証人や担保が不要なことです。

もしビジネスローンで保証人や担保が必要な場合、保証人の承諾を得たり、担保となる不動産の評価を行ったりするなどの手続きに時間がかかります。即日では難しくなるでしょう。

しかし、第三者保証人や担保が不要なビジネスローンであれば、これらの手続きを省略できます。審査がスムーズに進み、即日融資が実現しやすくなるのです。

オンライン完結で利用できる会社

即日融資を可能にする特徴の3つ目は、オンライン完結で利用できることです。オンライン完結であれば、契約のために店舗へ行ったり、書類を郵送したりする必要がありません。

これらの移動時間や書類作成の手間を省けるため、より即日融資を叶えやすくなります。

最短で融資を実現するための５つの重要ポイント

即日融資に対応しているビジネスローン会社であっても、必ずしも当日中に融資を受けられるとは限りません。

即日融資を実現するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

以下の５つです。

順番に解説します。

必要書類を準備しておく

即日融資を受けるためには、事前に必要書類を準備しておくことが重要です。 なぜなら、必要書類に不備があると、審査がストップし、融資が遅れてしまう可能性があるからです。

一般的に、法人ビジネスローンの申し込みには、以下の書類が必要になります。

ただし、この記事で紹介しているビジネスローン会社それぞれで必要書類は異なります。利用する会社の書類はしっかり確認しておきましょう。不明な点があれば電話や問い合わせで確認してくださいね。

午前中までに申し込みをする

即日融資を希望するなら、午前中に申し込みを済ませましょう。

多くの法人ビジネスローン会社では、審査受付時間に締め切りを設けています。なので時間を過ぎると、翌営業日の審査扱いとなる場合が高いです。

「どうしても今日中に」という場合は、時間に余裕を持って、早めに申し込みを済ませることが大切です。

融資希望金額は必要最低限にしておく

即日融資を希望するなら、融資希望額は必要最低限に抑えましょう。

融資金額が大きくなると、金融機関側のリスクも高まります。そのため、審査はより慎重になり、時間もかかります。 一方、融資金額が少なければ、金融機関側のリスクは低くなるため、審査が簡略化され、早く審査が終わります。

「少しでも早く融資を受けたい」という場合は、本当に必要な金額だけを申請するようにしましょう。

申し込みフォームを正確に入力する

申し込みフォームは正確に入力するしましょう。入力内容に誤りがあると、確認作業に時間がかかり、即日融資が難しくなります。

会社名、代表者名、住所、連絡先などの基本情報はもちろん、売上高や利益などの数値情報も正確に記入してください。「たかが入力ミス」と侮ってはいけません。

資金使途を明確にする（聞かれても具体的に説明できるようにしておく）

ビジネスローンの審査では、資金使途、つまり「借りたお金を何に使うのか」を申し込み前に明確にしておきましょう。

資金使途が曖昧だと、「返済能力に問題があるのではないか」「不正な目的に利用されるのではないか」といった疑念を抱かれ、審査が長引いたり、最悪の場合、融資を断られたりする可能性もあります。

たとえば、「現在の店舗が手狭になったため、〇〇駅前に新店舗を出店し、その内装工事費用と運転資金として1,000万円」など、具体的かつ詳細に説明できるように準備しておきましょう。

資金使途を明確にすることが、即日融資への近道です。

ここだけは確認！契約前の重要チェックポイント2点

即日融資は非常に便利ですが、契約を急ぐあまり、重要なポイントを見落としてしまうと、後々トラブルに発展する可能性があります。

特に、金利や違法業者に関する確認は、絶対に怠ってはいけません。

ここでは、契約前に必ず確認しておきたい、これら2つの重要チェックポイントを解説します。これらのポイントを確認することで、安心して法人向けビジネスローンを利用し、事業を成功へと導きましょう。

急いでいても金利を軽視しない！契約前に必ず確認を

即日融資は便利ですが、金利は必ず確認しましょう。金利は、返済総額に大きく影響する、非常に重要な要素だからです。

「今日中に借りないと、会社が回らない…」

そんな状況では、つい金利を軽視してしまいがちです。しかし、金利が高ければ高いほど、返済総額は膨らみ、後々経営を圧迫する可能性があります。

目先の資金繰りだけでなく、長期的な視点で返済計画を立てることが重要です。契約前に、必ず適用金利、返済期間、返済方法を確認し、無理のない返済計画を立てましょう。

「少しくらい高くても、すぐに借りられるなら…」と安易に考えないことです。

即日融資を強調する違法業者に注意する

「必ず即日融資！」「審査なし」など、通常では考えられない好条件を提示して、強引に契約させようとする業者には注意が必要です。これらは違法業者の可能性が高く、法外な金利を請求するだけでなく、 関係のない取引先や代表者の家族にまで執拗な取り立てを行うこともあります。

「すぐにお金が必要だから…」と安易に契約してしまうと、借金が雪だるま式に増え、倒産の危機に陥る可能性も否定できません。

正規の貸金業者は、必ず貸金業登録番号を表示しています。契約前に、金融庁のウェブサイトで登録番号を確認し、正規の業者かどうかを確認しましょう。

なお、この記事で紹介している6社は、いずれも実績豊富・信頼できるビジネスローン会社ですので、安心してご利用いただけます。

審査に落ちてしまった場合の対処法

もし信用情報に傷がある（借金やローンの返済が遅れたり、滞ったりした記録が残っている）場合、ビジネスローンの審査はかなり厳しい状況となります。審査が甘いと言われる業者でも、通過する可能性は限りなく低いと考えたほうが良いでしょう。

というのも、どんなに審査基準が緩やかな業者でも、過去の延滞や債務整理などの情報は必ずチェックするからです。法律で審査を禁止されているわけではありませんが、実務上はほぼ全ての業者が、信用情報に傷のある企業への融資は控えています。

ただし、「支払いを1度だけ忘れた」「過去に1度だけ滞納がある」など軽微な事例の場合は、審査が通ることもあります。詳細については以下の記事でも解説していますので参考にしてください。

また、たとえ審査に落ちてしまった場合でも資金調達の方法が全くないわけではありません。代表的な選択肢として、以下の2つの方法があります。

不動産担保ローンを利用する

不動産を担保として提供できる場合、信用情報が悪くても融資を受けられる可能性があります。これは、返済ができなくなった場合でも、担保物件で借入金を回収できるためです。

さらに不動産担保ローンのメリットは、通常のビジネスローンよりも金利が低く、融資額も大きくなる点です。ただし、担保物件を失うリスクもありますので、慎重な判断が必要です。

また、この記事で紹介している6社のうち、AGビジネスサポート、オージェイ、ファンドワンの3社では、無担保のビジネスローンだけでなく、不動産担保ローンも取り扱っています。

ファクタリングを利用する

売掛金がある場合は、ファクタリングという方法も検討できます。これは売掛金を早めに現金化する方法で、信用情報の影響を受けにくいのが特徴です。

たとえば、3ヶ月後に回収予定の売掛金100万円があるとします。この売掛金を買い取ってもらうことで、すぐに90万円程度の資金を手に入れることができます。差額の10万円が手数料となります。

ただし、これらの方法は最後の手段として考えるべきです。まずは本業の収益改善や経費削減などの改善を進め、将来的に通常の融資を受けられる体制を整えることが大切です。

ビジネスローンを利用した方の体験談

まとめ｜ビジネスローンを上手に活用しよう！

つなぎ融資のためにビジネスローンを選択するのは、資金繰りのピンチを乗り切るための強力な手段です。ただし、金利や手数料をしっかり確認することはもちろん、信頼できる金融機関を選び、違法業者に引っかからないよう十分注意しましょう。

この記事で紹介した情報を参考に、慎重に比較検討し、あなたの事業に最適なつなぎ融資を選んでくださいね。

まずは、記事内で紹介した6社を比較し、気になる金融機関の公式サイトをチェックしてみましょう。事業の資金繰りをスムーズにする最適な業者がきっと見つかるはずです。

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