りそな銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？審査基準・在籍確認・落ちる理由・対処法を徹底解説【2026年最新版】 

りそな銀行のカードローンついて、「審査に通る可能性はある？」「在籍確認で会社にバレない？」と気になっていませんか。

りそな銀行カードローンは低金利が魅力ですが、銀行と保証会社による2社審査が行われるため、決して「審査が甘い」とはいえません。

しかし、安定した収入や良好な信用情報があれば、十分に通過できる可能性があります。

この記事では、審査基準や審査時間、在籍確認の実態、落ちる原因、通過率を上げるポイントを一次情報をもとに分かりやすく解説します。

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りそな銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

結論からいうと、りそな銀行カードローンの審査は「甘い」とはいえません。

銀行本体と保証会社による2社審査が行われるほか、警察庁データベースへの照会も実施されるため、消費者金融より慎重に審査される傾向があります。

ただし、安定した収入があり、信用情報に延滞や債務整理などの問題がなければ、十分に審査通過は可能です。

特別に厳しい銀行というわけではなく、銀行カードローンとして一般的な審査基準と考えるとよいでしょう。

審査が甘いと言われる理由

りそな銀行カードローンが「審査が甘い」と言われる理由として、パート・アルバイトでも安定した収入があれば申し込みできることや、利用限度額50万円以下なら原則として収入証明書が不要であることが挙げられます。

また、りそな銀行を給与振込口座や住宅ローンで利用している方は、取引実績があるため安心感を持たれやすく、「通りやすい」という口コミにつながっていると考えられます。

しかし、これらは審査が優遇されることを意味するものではなく、実際の審査基準は公表されていません。

審査が厳しいと言われる理由

一方で、「審査が厳しい」と言われる最大の理由は、銀行と保証会社の両方の審査を通過しなければならないことです。

さらに、信用情報や他社借入、年収、勤続年数、返済能力などを総合的に確認するため、消費者金融より審査に時間がかかります。

また、短期間に複数社へ申し込んでいる方や、信用情報に延滞・異動情報がある方、他社借入が多い方は審査に不利になる可能性があります。

消費者金融との違い

りそな銀行カードローンと消費者金融カードローンの大きな違いは、「低金利」と「融資スピード」です。

りそな銀行は上限金利が比較的低く、利息を抑えられる一方で、審査には通常数日から1週間程度かかり、即日融資には対応していません。

一方、消費者金融は最短数分〜当日の審査・融資に対応している会社も多く、原則として電話による在籍確認を行わないサービスもあります。その代わり、銀行カードローンより金利は高めに設定されています。

そのため、「金利を重視するならりそな銀行」「今日中に借りたい・審査スピードを重視するなら消費者金融」と考えると、自分に合ったカードローンを選びやすくなります。

りそな銀行カードローンの基本情報

りそな銀行カードローンは、利用限度額10万円～800万円まで対応する銀行カードローンです。

利用限度額に応じて金利が決まり、Webやアプリから24時間365日申し込みできます。

専用ローンカードを持ち歩く必要がなく、普段使っているキャッシュカードにローン機能を付加して利用できる点も特徴です。

銀行カードローンならではの低金利と安心感を重視する方に向いています。

商品概要

項目	内容
利用 限度額	10万円～800万円
金利（実質年率）	利用限度額に応じて決定（変動金利）
申込方法	Web・アプリ・店頭
申込受付	24時間365日（Web・アプリ）
借入方法	ATM・振込・自動融資
返済方法	口座引落し・ATM返済など
担保・ 保証人	不要（保証会社が保証）

※最新の条件は公式サイトをご確認ください。

金利・限度額

りそな銀行カードローンの利用限度額は10万円～800万円です。

実際に契約できる限度額や適用金利は審査によって決定され、限度額が高くなるほど金利は低くなる仕組みです。

また、りそな銀行所定の住宅ローンを利用している方は、カードローン金利が年0.5％引き下げられる特典があります。

利用条件

申し込みできる主な条件は次のとおりです。

• 申込時の年齢が満20歳以上66歳未満
• 継続して安定した収入がある方
• りそな銀行所定の保証会社の保証を受けられる方

パート・アルバイトの方でも安定した収入があれば申し込み可能ですが、審査結果によっては希望どおりの限度額にならない場合があります。

保証会社

りそな銀行カードローンは保証会社による保証付きローンのため、保証人や担保は不要です。

審査は銀行本体と保証会社の双方で行われ、どちらの審査にも通過する必要があります。

保証料は金利に含まれているため、別途支払う必要はありません。

利用できる人・できない人

なお、年金受給者の取り扱いは収入状況などによって異なる場合があるため、申し込み前に公式窓口へ確認すると安心です。

りそな銀行カードローンはこんな人におすすめ

りそな銀行カードローンは、低金利で計画的に借りたい方や、すでにりそな銀行を利用している方に向いているカードローンです。

即日融資には対応していませんが、金利や利便性を重視する方にはメリットがあります。

メリット・デメリット

りそな銀行カードローンには銀行ならではのメリットがありますが、デメリットもあります。

申し込み前に両方を確認しておきましょう。

こんな人には向いていない

一方で、融資スピードを重視する方や審査に不安がある方は、他のカードローンも比較した方がよいでしょう。

審査基準

りそな銀行カードローンでは、具体的な審査基準は公表されていません。

しかし、銀行カードローン共通の審査項目として「年齢」「収入」「信用情報」「他社借入」「勤続年数」「雇用形態」などを総合的に確認し、返済能力を判断しています。

ここでは、審査で特に重視されるポイントを解説します。

審査で見られるポイント

りそな銀行カードローンでは、申込内容だけでなく、これまでのお金の借入・返済状況も含めて返済能力を総合的に審査します。

特に「信用情報」「他社借入」「クレジットカードの利用状況」「ローンの返済履歴」は重要な判断材料となるため、申し込み前に確認しておきましょう。

審査の流れ

りそな銀行カードローンは、申し込みから借入開始まで大きく6つのステップで進みます。

申し込み内容や書類に不備がなければ、審査結果は原則1週間程度で案内されます。スムーズに手続きを進めるためにも、事前に流れを確認しておきましょう。

審査時間

りそな銀行カードローンは銀行カードローンのため、消費者金融のような即日融資には対応していません。

銀行本体と保証会社による審査に加え、警察庁データベースへの照会も行われるため、申し込みから契約までには一定の時間がかかります。

急ぎで借入したい方は、あらかじめ審査期間を理解しておきましょう。

即日融資はできる？

りそな銀行カードローンは即日融資には対応していません。

申し込みから審査、契約までには原則1週間程度かかるため、「今日中にお金を借りたい」という方には向いていません。

急ぎで資金が必要な場合は、他の選択肢も検討することが大切です。

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在籍確認

カードローンを申し込む際に多くの方が不安に感じるのが「在籍確認」です。

りそな銀行カードローンでは、申告した勤務先に本当に勤務しているかを確認するため、在籍確認が行われる場合があります。

ただし、カードローンの利用が職場や家族に知られないよう配慮されているため、過度に心配する必要はありません。

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審査に通りやすい人

りそな銀行カードローンでは審査基準は公表されていませんが、一般的に返済能力が高いと判断される方ほど審査に通りやすい傾向があります。

年収だけでなく、勤務状況や信用情報、他社借入などを総合的に判断して審査が行われます。

審査に落ちやすい人

りそな銀行カードローンでは、返済能力や信用情報を総合的に審査します。

そのため、以下のような条件に当てはまる場合は、審査が慎重になったり、通過が難しくなったりする可能性があります。

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職業別の審査

りそな銀行カードローンでは、職業だけで審査結果が決まるわけではありません。

年収や勤続年数、信用情報、他社借入などを含めた返済能力を総合的に判断して審査が行われます。

ただし、職業や雇用形態によって収入の安定性が異なるため、審査で評価されるポイントにも違いがあります。

収入の安定性、勤続年数、信用情報、他社借入などを総合的に判断して審査が行われるため、どの職業であっても安定した収入と良好な信用情報を維持することが審査通過への近道です。

限度額と審査

りそな銀行カードローンでは、希望する利用限度額が高くなるほど審査は慎重になります。

限度額が大きいほど返済能力が求められるため、年収や勤務先、信用情報、他社借入状況などがより詳しく確認されます。

初めて申し込む方は、必要以上に高い限度額を希望しないことも審査通過のポイントです。

審査に通るコツ

りそな銀行カードローンは審査基準を公表していませんが、申し込み前に次のポイントを意識することで、審査通過の可能性を高められる場合があります。

必要書類

りそな銀行カードローンを申し込む際は、本人確認書類の提出が必要です。

また、希望する利用限度額や審査内容によっては、収入証明書の提出を求められる場合があります。あらかじめ必要書類を準備しておくことで、審査をスムーズに進められます。

りそな銀行口座があると審査に有利？

りそな銀行カードローンは、口座を持っていない方でも申し込みできます。

ただし、給与振込や公共料金の引き落としなどで継続的に利用している場合は、申し込みや契約手続きがスムーズになるメリットがあります。

なお、「口座を持っているだけで審査に有利になる」と公式に公表されているわけではありません。

審査では年収や信用情報、他社借入などを総合的に判断して返済能力が確認されます。

住宅ローン利用者の金利優遇

りそな銀行では、住宅ローンを利用している方を対象に、カードローンの金利が年0.5％引き下げとなる優遇制度を用意しています。

通常より低い金利で借りられるため、住宅ローン利用者にとって大きなメリットです。

適用条件

金利優遇を受けるには、りそな銀行所定の住宅ローンを利用していることが条件です。

同じ返済口座で住宅ローンを利用している場合など、所定の条件を満たすことでカードローン金利が年0.5％引き下げられます。

適用条件や対象となる住宅ローンは変更される場合があるため、最新情報はりそな銀行公式サイトで確認しましょう。

メリット

住宅ローン利用者向けの最大のメリットは、通常より低い金利で借入できることです。

借入金額が大きい場合や返済期間が長くなる場合ほど、支払う利息を抑えやすくなります。

また、給与振込や住宅ローンなどを同じ銀行でまとめて管理できるため、返済口座の管理がしやすく、家計管理もしやすい点もメリットです。

注意点

金利優遇があるからといって、審査が優遇されるわけではありません。

カードローンの審査では、年収や信用情報、他社借入状況、返済能力などが総合的に確認されます。

また、優遇金利が適用されても、借り過ぎには注意が必要です。カードローンは繰り返し利用できる便利な商品ですが、住宅ローンと合わせた返済負担が大きくならないよう、無理のない借入額と返済計画を立てることが大切です。

借り方・返し方（ATM・返済）

契約後は利用限度額の範囲内で繰り返し借入・返済できます。利用方法を理解しておくことで、より便利に活用できます。

これらの要因が一つだけで審査に落ちるとは限りませんが、複数当てはまる場合は審査がより慎重になる傾向があります。

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再申込はいつ？

カードローンの申込履歴は、信用情報機関に一定期間登録されます。そのため、審査に落ちた直後に再申し込みをしても、結果が変わる可能性は高くありません。

一般的には6か月程度空けてから再申込するのがおすすめです。その間に他社借入を減らしたり、勤続年数を伸ばしたりすることで、審査通過の可能性が高まることがあります。

信用情報の確認方法

審査に落ちた原因が分からない場合は、自分の信用情報を確認する方法があります。

主な信用情報機関は以下の3つです。

• CIC（クレジットカード・信販会社）
• JICC（消費者金融・貸金業者）
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）（銀行系ローン）

インターネットや郵送などで情報開示を請求でき、自分の借入状況や延滞履歴、申込履歴などを確認できます。長期延滞や異動情報が登録されている場合は、一定期間が経過するまで新たな借入は難しいこともあります。

ポイント

審査に落ちても焦って複数社へ申し込むのは逆効果です。まずは信用情報や借入状況を確認し、原因を改善したうえで再申込を検討しましょう。どうしても早く資金が必要な場合は、銀行カードローンだけでなく、自分の状況に合ったカードローンを比較して選ぶことが大切です。

銀行カードローンと消費者金融の違い

「銀行カードローンと消費者金融は何が違うの？」と疑問に思う方も多いでしょう。

それぞれにメリット・デメリットがあり、どちらが向いているかは借入の目的によって異なります。

低金利で長期間利用したい方は銀行カードローン、今日中に借りたい方や審査スピードを重視する方は消費者金融が向いています。違いを比較表で確認してみましょう。

比較項目	りそな銀行カードローン	消費者金融
審査	銀行・保証会社による2社審査で慎重	各社独自の審査で比較的スピーディー
融資	原則1週間程度・即日融資不可	最短数分〜当日の融資に対応する会社もある
金利	比較的低金利（上限年13.9％）	銀行より高め（上限年18.0％前後）
在籍確認	勤務先へ電話確認が行われる場合がある	原則として電話による在籍確認なしの会社も多い
無利息サービス	なし	初回30日間無利息などを用意している会社が多い

どちらを選ぶべき？

借入期間が長くなるなら、利息を抑えやすいりそな銀行カードローンがおすすめです。一方で、「急な出費で今日中に借りたい」「銀行カードローンの審査が不安」という方は、最短即日融資に対応した消費者金融カードローンも有力な選択肢になります。

記事の次では、審査が不安な方や即日融資を希望する方におすすめのカードローン会社5社を紹介します。それぞれの特徴を比較し、自分に合ったカードローンを選びましょう。

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他社カードローンとの比較

銀行カードローンは各社で金利や利用限度額、特徴が異なります。りそな銀行カードローンは、住宅ローン利用者向けの金利優遇やキャッシュカード一体型で利用できる点が魅力です。ここでは、主要な銀行カードローンと比較して特徴を確認してみましょう。

カードローン	金利（年率）	利用限度額	特徴
りそな銀行カードローン	1.99％～13.9％※	10万～800万円	住宅ローン利用で金利優遇・キャッシュカード一体型
三井住友銀行カードローン	1.5％～14.5％	10万～800万円	口座なしでも申込可能・全国ATMが充実
三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）	1.4％～14.6％	10万～800万円	三菱UFJ銀行ATM手数料無料・利便性が高い
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	10万～800万円	楽天会員向けサービスが充実
ドコモSMTBネット銀行カードローン	年1.89％～14.79％※	10万～1,000万円	ネット銀行ならではの利便性・最大1,000万円まで対応

口コミ・評判

りそな銀行カードローンは、「低金利で安心」「キャッシュカード一体型で使いやすい」といった評価がある一方、「審査に時間がかかる」「即日融資できない」という声もあります。

ここでは、利用者の口コミから見えるメリット・デメリットを紹介します。

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どの銀行カードローンを選ぶべき？

• 金利を重視するなら：りそな銀行カードローン
• 住宅ローン利用中なら：りそな銀行カードローン（金利優遇あり）
• ATMの使いやすさを重視するなら：三井住友銀行・三菱UFJ銀行
• 楽天ユーザーなら：楽天銀行スーパーローン
• ネット完結・高額融資を希望するなら：ドコモSMTBネット銀行カードローン

どの銀行カードローンも審査基準は公表されておらず、返済能力や信用情報などを総合的に判断して審査が行われます。金利だけでなく、普段利用している銀行やサービス、借入目的に合わせて選ぶことが大切です。

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よくある質問（FAQ）

りそな銀行カードローンの審査は甘いですか？

いいえ、特別に審査が甘いわけではありません。銀行本体と保証会社による2社審査が行われるため、銀行カードローンとして標準的に慎重な審査が実施されます。

在籍確認はありますか？

はい。審査の過程で勤務先への在籍確認が行われる場合があります。ただし、担当者は個人名で電話をかけるのが一般的で、カードローンの利用が周囲に知られないよう配慮されています。

電話なしで申し込めますか？

原則として在籍確認が行われますが、勤務先への電話が難しい事情がある場合は相談できるケースがあります。審査状況によっては書類で対応してもらえる可能性もあります。

即日融資はできますか？

できません。銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資には対応していません。審査結果が出るまで原則1週間程度かかります。

 土日でも審査してもらえますか？

Webからの申し込みは土日・祝日でも24時間受け付けています。ただし、実際の審査は銀行営業日に進められるため、土日だけで審査が完了することは基本的にありません。

土日に借りられますか？

契約が完了して利用可能な状態であれば、ATMなどから土日でも借入できます。ただし、土日に新規申し込みをした場合は、審査完了後の借入となります。

パートでも借りられますか？

はい。パート勤務でも継続して安定した収入があれば申し込み可能です。ただし、審査結果によっては希望どおりの限度額にならない場合があります。

 学生でも申し込めますか？

いいえ。りそな銀行カードローンは、アルバイト収入があっても学生は申込対象外です。

専業主婦（専業主夫）でも利用できますか？

本人に安定した収入がない専業主婦（専業主夫）は申し込みできません。配偶者に収入があっても、本人の収入をもとに審査が行われます。

年金受給者でも申し込めますか？

年金受給者の取り扱いは、収入状況などによって個別に判断されます。最新の申込条件については、りそな銀行へ確認することをおすすめします。

利用限度額はいくらですか？

利用限度額は10万円～800万円です。実際の利用限度額は審査によって決定され、希望額どおりにならない場合もあります。

増額審査はありますか？

はい。利用限度額を増やす場合は、改めて審査が行われます。利用実績や返済状況、収入状況などをもとに増額の可否が判断されます。

保証会社はどこですか？

りそな銀行所定の保証会社が保証を行います。契約内容によって保証会社が異なる場合があり、申込者が保証会社を選ぶことはできません。

収入証明書は必要ですか？

利用限度額が50万円を超える場合などは、収入証明書の提出が必要です。また、審査内容によっては50万円以下でも提出を求められることがあります。

審査結果が来ないのですが？

書類不備や在籍確認の遅れ、土日・祝日を挟んでいる場合などは、通常より時間がかかることがあります。1週間以上経過しても連絡がない場合は、りそな銀行へ問い合わせてみましょう。

審査に落ちたらどうすればいいですか？

まずは信用情報や他社借入状況を見直し、原因を改善することが大切です。短期間で再申し込みを繰り返すのではなく、一定期間空けてから再度申し込みましょう。

信用情報は確認されますか？

はい。審査ではCIC・JICC・KSCなどの信用情報機関に登録されている情報が確認されます。延滞や債務整理、他社借入、申込履歴などが審査対象になります。

ブラックでも借りられますか？

信用情報に長期延滞や債務整理などの異動情報が登録されている場合は、銀行カードローンの審査通過は難しい傾向があります。まずは信用情報を確認し、情報が回復してから申し込みを検討しましょう。

仮審査に通れば本審査も通りますか？

いいえ。仮審査に通過しても、本審査で否決される場合があります。本審査では本人確認書類や収入証明書、在籍確認、保証会社による審査などが行われ、総合的に判断されます。

審査状況は確認できますか？

審査状況によっては、りそな銀行へ問い合わせることで確認できる場合があります。ただし、審査の進捗や結果の詳細、審査基準については案内されません。

Web完結で申し込めますか？

はい。Webやりそなグループアプリから申し込みできます。契約まで来店不要で手続きできますが、契約内容によっては書類の提出や口座開設が必要になる場合があります。

りそな銀行の口座がなくても申し込めますか？

はい。口座がなくても申し込みは可能です。ただし、契約時までにりそな銀行の普通預金口座が必要になります。

コンビニATMでも借りられますか？

はい。提携コンビニATMから借入・返済ができます。利用できるATMや利用時間、手数料は提携先によって異なります。

繰上返済はできますか？

はい。毎月の返済とは別に、任意で追加返済（繰上返済）ができます。繰上返済を行うことで元金を早く減らせるため、支払う利息を抑えることができます。

借入目的に制限はありますか？

原則として自由に利用できます。ただし、事業資金など一部利用できない資金使途があります。詳しくは契約内容や公式サイトをご確認ください。

審査に通りやすくするコツはありますか？

希望限度額を必要最低限にすること、他社借入を減らしておくこと、申込内容を正確に入力することが重要です。また、短期間に複数社へ申し込むことは避けましょう。

契約後はいつから利用できますか？

契約手続きが完了すると、キャッシュカードにカードローン機能が追加され、ATMや振込融資で借入できるようになります。

解約はいつでもできますか？

はい。借入残高を完済したうえで、所定の手続きを行えば解約できます。解約方法については、りそな銀行へ問い合わせると案内してもらえます。

借り換えやおまとめローンとして利用できますか？

カードローンの利用目的は原則自由ですが、借り換えやおまとめとして利用する場合は、返済計画や金利を十分比較して検討することが大切です。

利用限度額は途中で変更されることがありますか？

はい。契約更新時や増額審査などにより利用限度額が見直される場合があります。返済状況や利用実績によっては増額・減額されることがあります。

まとめ

りそな銀行カードローンの審査は、銀行本体と保証会社による2社審査が行われるため、「審査が甘い」とはいえません。

また、警察庁データベースへの照会が行われることから、即日融資には対応しておらず、審査結果まで原則1週間程度かかります。

一方で、安定した収入があり、信用情報に延滞や債務整理などの問題がなく、他社借入が少ない方であれば、十分に審査通過を目指せます。希望限度額を必要最低限に設定し、申込内容を正確に入力することも、審査通過のポイントです。

りそな銀行カードローンは、低金利で計画的に借りたい方や、りそな銀行の住宅ローン利用者、普段からりそな銀行を利用している方に向いています。一方で、「今日中に借りたい」「審査スピードを重視したい」という方には、最短即日融資に対応したカードローンの方が適している場合もあります。

カードローン選びで大切なのは、「審査が甘いかどうか」だけで判断することではありません。

金利・融資スピード・在籍確認・無利息期間・返済のしやすさなども比較し、自分に合った商品を選ぶことが重要です。

審査に不安がある方や、できるだけ早く借りたい方は、本記事で紹介した「審査が不安な方におすすめのカードローン5社」もあわせて比較し、自分の状況に合ったカードローンを選びましょう。無理のない借入と返済計画を心掛け、計画的に利用することが大切です。