「どの会社のビジネスローンを選べば良いのか、判断が難しい…」
ビジネスローンを検討されている方は、どの会社のサービスを選ぶべきか迷われているのではないでしょうか。インターネットで検索すると様々な会社が見つかりますが、どの会社が自分に適したサービスを提供しているのかを探すのは簡単ではありません。
そこでこの記事では、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」について、利用者の口コミ・評判や審査基準、融資条件などを詳しく解説します。
サービスの特徴と実態をわかりやすくお伝えしますので、ぜひ参考にしてくださいね。
GMOあおぞらネット銀行【運営会社情報】
GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とGMOインターネットグループの共同出資により設立されたインターネット専業銀行です。2018年からインターネット銀行事業を開始し、ビジネスローンを含めたオンラインに特化した金融サービスを展開しています。
| 会社名 | GMOあおぞらネット銀行株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
| 設立 | 1994年2月28日（2018年6月にGMOあおぞらネット銀行として営業開始） |
| 資本金 | 241億2,996万円 |
| 株主構成 | ・株式会社あおぞら銀行（50.00%） ・GMOインターネットグループ株式会社（25.00%） ・GMOフィナンシャルホールディングス株式会社（25.00%） |
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」【基本情報】
「あんしんワイド」は、GMOあおぞらネット銀行が提供する融資枠型のビジネスローンです。決算書や事業計画書が不要で、最短2営業日での融資実行が可能なことが特徴です。また、創業期や赤字企業でも借入れできる可能性があり、事業者の資金調達をサポートしています。
| 金利 | 年0.9%～14.0%（審査のうえ決定） |
|---|---|
| 借入可能額 | 10万円～1,000万円（更新時は最大1,500万円） |
| 返済期間 | 1年間（契約期限の更新あり） |
| 返済方式 | 毎月の元金返済（利用残高の5%）+ 利息 ※前月末時点の利用残高が50万円以下の場合、利息のみの返済 |
| 担保・保証人 | 不要（一部特約はGMOインターネットグループ株式会社が保証） |
| 対象となる事業者 | 法人のみ ※個人、および個人事業主は対象外 |
| 必要書類 | ・GMOあおぞらネット銀行の法人口座 ・直近2カ月分の銀行口座入出金明細 |
| 審査時間 | 最短2営業日 |
| 対応可能時間 | 24時間365日（システムメンテナンス時除く） |
| 申込方法 | インターネットバンキングからの申込み |
| 遅延損害金 | 年14.0% |
申込条件
以下の条件をすべて満たす法人のお客様が対象となっています：
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座（円普通預金口座）を保有していること
- 営利法人であること（株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社）
- 日本に登記上の法人住所があること
- 以下のいずれかを満たすこと –
申込日前月から遡って2カ月以上の入出金明細情報があること
GMOインターネットグループ各社からの情報連携に同意すること
あんしんワイドの特徴
融資枠型という新しい仕組み
従来のビジネスローンでは、500万円を借りたい場合、500万円を一括で借り入れる必要がありました。しかし「あんしんワイド」は違います。
例えば最大500万円まで借りられる枠を設定しておき、今月は100万円、来月は200万円というように、必要な時に必要な金額だけを借りることができます。
| 利用シーン | 従来のビジネスローン | あんしんワイドの場合 |
|---|---|---|
| 資金の調達 | まとめて借入 （例：500万円を一括借入） | 必要な分だけ借入 （例：今月100万円、来月200万円） |
| 追加の借入 | 新規で審査が必要 手続きに時間がかかる | 設定された枠内なら すぐに追加借入可能 |
| 金利負担 | 借入総額に対して発生 | 実際に使用した金額のみ |
| 返済の自由度 | 決められた日時のみ | いつでも返済可能 余裕資金で随時返済OK |
| 手続きの手間 | 借入の度に書類提出と審査 | 最初の審査のみ 以降はネットで完結 |
こんな使い方ができます
- 取引先への支払いが立て込んだ時
売上金の入金までの一時的な資金として、必要な金額だけ借入れ。入金後にすぐ返済すれば、金利負担を抑えられます。 - 急な仕入れのチャンスが来た時
在庫の仕入れなど、タイミングが重要な場面でもすぐに資金調達が可能。商品の販売後に返済することで、資金効率を高められます。 - 事業拡大の準備として
枠だけ先に設定しておき、必要になった時に即座に資金調達できます。設定しただけでは費用は発生しないため、いざという時の備えとして活用できます。 - 季節の売上変動に対応
繁忙期に向けた仕入れ資金として活用し、売上が上がる時期に合わせて返済するなど、柔軟な資金計画が立てられます。
メリットは主に3つ
- 手続きが一度で済む
従来のローンでは借入の度に審査が必要でしたが、「あんしんワイド」は最初の審査だけ。以降はスマホやパソコンから24時間いつでも借入できます。 - 必要な分だけ借りられる
使いすぎを防ぎやすく、余分な金利負担も避けられます。資金繰りの見通しが立てやすいのも特徴です。 - 返済が柔軟
毎月の決まった返済に加えて、余裕資金があれば追加で返済することも可能。早期返済で金利負担を減らせます。
利用者の評判と口コミについて
SNSや口コミサイトでの「あんしんワイド」の評判を見ていきましょう。融資条件や審査結果はケースによってさまざまですが、実際の利用者の声から、サービスの特徴がよく分かります。
良い評判・口コミ
ベンチャー企業への融資実績
継続取引での条件改善
即時の資金調達が可能
悪い評判・口コミ
初期融資枠は控えめ
金利条件の指摘
口座利用実績の重要性
口コミ・評判からわかる実態
SNSに投稿された口コミから、「あんしんワイド」の実際の利用状況が見えてきました。
融資枠と金利の実態が最も話題に上がっています。
企業によって条件は大きく異なり、融資枠10万円・金利7%というケースもあれば、融資枠350万円・金利7%といった報告も。特に注目すべきは、継続利用による条件改善の実例です。あるユーザーは契約当初300万円だった融資枠が500万円まで増額され、金利も6.0%から5.5%に下がったと報告しています。
審査については評価が分かれています。
「かなりアーリーなベンチャーでも与信がおりまくっている（＝創業初期にもかかわらず、融資が承認されている）」という声がある反面、GMOあおぞらネット銀行での取引実績がない状態での申し込みは審査が通りにくいようです。つまり、GMOあおぞらネット銀行での口座利用実績が審査の重要なポイントとなっているわけですね。
実際の使い勝手については「ボタンポチッと押しただけで100万円が即座に預金に反映された」という声が象徴的です。ただし、この即時性の高さゆえに「最後の奥の手としてとっておきたくなる」という意見も。資金調達の手段として上手に活用していく必要がありそうです。
利用時の注意点
「あんしんワイド」の利用を検討する際は、以下の点に注意が必要になってくるでしょう。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
「あんしんワイド」の利用には、GMOあおぞらネット銀行の法人口座開設が必須となります。また、口座の利用実績が審査の重要な判断材料となるため、口座開設後すぐの申し込みは審査が通りにくい傾向にあります。
対象は法人のみ
個人事業主は利用できません。また、法人の場合でも営利法人（株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社）であることが条件となります。
融資条件は企業により大きく異なる
初回の融資枠は想定より低めに設定される可能性があります。実際の口コミでは、10万円から数百万円まで条件に幅が見られます。また金利も企業の状況により異なるため、事前に具体的な条件を確認することをおすすめします。
契約期間と更新について
契約期間は1年間で、期限到来時に更新の審査があります。この更新審査の結果によっては、融資枠や金利が変更される可能性があります。また、更新しない場合は契約期限までに借入金の全額返済が必要です。
システムメンテナンス時の利用制限
24時間365日利用可能とされていますが、システムメンテナンス時は利用できません。定期メンテナンスは原則、毎月第2土曜日21:50～翌朝6:00となっているため、急な資金需要の際は注意が必要です。
あんしんワイドに向いている企業
特におすすめの企業
- GMOあおぞらネット銀行での取引実績がある企業
口座の利用実績があることで、より有利な条件での融資を受けられる可能性が高まります。 - 季節性のある事業を展開している企業
必要な時に必要な分だけ借入できる融資枠型の仕組みが、繁忙期の運転資金確保に有効です。 - 成長過程にある企業
継続的な取引により融資条件が改善される可能性があり、事業の成長に合わせた資金調達が可能です。 - 急な資金需要が発生しやすい企業
24時間即時の借入が可能なため、予期せぬ支払いや機会損失の防止に活用できます。
向いていない可能性がある企業
- 個人事業主
法人以外は利用できないため、個人事業主は対象外となります。 - GMOあおぞらネット銀行での取引実績がない企業
口座開設直後の利用は審査が通りにくい傾向にあります。 - 大口の融資を早急に必要とする企業
初回の融資枠は控えめに設定される傾向があり、すぐに大型の資金調達を行うのは難しい可能性があります。 - より低金利での借入を優先する企業
金利条件は企業により異なりますが、一般的な銀行融資と比べると金利が高めとなる可能性があります。
利用の流れ
まずはGMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設します。必要書類を準備し、オンラインで申し込みを行います。
オンラインの場合はこちらから申し込み可能です。
審査に必要な直近2カ月分の銀行口座の入出金明細を確認するため、「freee入出金管理」で口座を同期します。GMOあおぞらネット銀行の口座明細を利用する場合は不要です。
インターネットバンキングから「あんしんワイド」の申し込みを行います。必要事項を入力し、審査に必要な情報を提供します。
担当者とオンラインで面談を行います。審査結果はメールで通知されます。なお、申込内容によっては面談なしで審査結果が通知される場合もあります。
契約完了後は、インターネットバンキングから必要な時に必要な金額を借り入れることができます。
まとめ
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、必要な時に必要な金額だけを借り入れられる融資枠型のビジネスローンです。24時間即時の借入が可能で、インターネットで完結する手続きの手軽さが特徴です。
実際の利用者からは、継続利用による融資条件の改善を評価する声が多く見られます。一方で、初期の融資枠は控えめに設定される傾向があり、GMOあおぞらネット銀行での取引実績が審査の重要な判断材料となるでしょう。
季節性のある事業や、成長過程にある企業との相性が良く、特に運転資金の柔軟な調達手段として活用できそうです。ただし、個人事業主は対象外となるため、法人格を持つ事業者のみがサービスを利用できる点は注意です。
気になる方は、まずは公式サイトで最新の融資条件を確認してみてくださいね。
