低金利な法人向けビジネスローン３選！選び方のポイントも合わせて解説！

「少しでも金利を抑えて、資金繰りを楽にしたい…」「どのビジネスローンを選べば低金利でビジネスローンを利用できるか分からない…」

このような悩みを持つ法人の方は多いのではないでしょうか。

この記事では、法人向けビジネスローンの中から、低金利でおすすめのビジネスローンを厳選して3社ご紹介します。

各社の特徴を詳しく比較し、ぜひ最後まで読んで、あなたの会社に最適なビジネスローン選びの参考にしてくださいね。

低金利で選ぶ！法人向けビジネスローン３選

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、最短即日融資に対応した事業者向けローンです。

借入限度額は最高1,000万円、上限金利は年18.0%。

原則、担保・保証人不要（法人の場合は代表者保証が必要）で、来店不要、全国どこからでも申し込み可能です。

また、1期分の決算書があれば審査可能となっています。

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利	年3.1%～18.0%（審査のうえ決定）
返済期間	元利均等返済：最長5年（60回以内） 元金一括返済：最長1年（12回以内）
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合、代表者の連帯保証が必要
対象となる事業者	法人および個人事業主
必要書類	【法人】 ・代表者本人確認書類 ・決算書 など
審査時間	最短即日
対応可能時間	平日9:30～18:00（土日祝は定休日）
申込方法	インターネット・電話での申込み
遅延損害金	年20.0%

ファンドワン

ファンドワンの「事業者ローン」は、「赤字決算が続いている、税金や社会保険料を滞納している」といった状況でも利用可能なビジネスローンです。

現在の財務状況だけでなく、事業の将来性なども総合的に判断しています。審査に不安がある方はぜひ相談してみましょう。

また、上限金利は年18.0%。最短即日融資、原則無担保・無保証人、事業資金であれば使途は自由です。

商品名	事業者ローン
金利	10.00%～18.00%
借入可能額	30万円～500万円
返済期間	1ヶ月～420ヶ月（35年）
返済方式	一括返済（1～12ヶ月） 元金均等・元利均等（2～420ヶ月）
担保・保証人	不要
最短融資時間	最短即日 ※申し込み時間帯等により異なる
必要書類	・登記簿謄本 ・決算書2期分（確定申告書） ・印鑑証明書 ・身分証明書 ・納税証明書 ・その他ファンドワンが必要と判断した資料
遅延損害金	年20.00%
申込方法	オンライン/電話/FAX
対応可能時間	平日9:00～18:00

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド「特におすすめ！」

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、上限金利年14.0%と、業界最低水準の金利で利用できる法人向けビジネスローンです。

最大の特徴は、融資枠型であること。 一度審査に通れば、限度額の範囲内で何度でも、必要な時に、必要な額だけ借り入れ・返済が可能です。

しかも、決算書・事業計画書は不要、担保・保証人も不要。 法人口座を開設し、銀行口座の入出金明細さえあれば審査できます。スピーディーな手続きが可能です。

商品名	あんしんワイド
金利	年0.9%～14.0%（審査のうえ決定）
借入可能額	10万円～1,000万円（更新時は最大1,500万円）
返済期間	1年間（契約期限の更新あり）
返済方式	毎月の元金返済（利用残高の5%）+ 利息 ※前月末時点の利用残高が50万円以下の場合、利息のみの返済
担保・保証人	不要（一部特約はGMOインターネットグループ株式会社が保証）
対象となる事業者	法人のみ ※個人、および個人事業主は対象外
必要書類	・GMOあおぞらネット銀行の法人口座 ・直近2カ月分の銀行口座入出金明細
審査時間	最短2営業日
対応可能時間	24時間365日（システムメンテナンス時除く）
申込方法	インターネットバンキングからの申込み
遅延損害金	年14.0%

低金利ビジネスローンの選び方２選！迷っている法人の方必見

低金利なビジネスローンをいくつか比較検討していると、「どれも同じように見える…」「結局、どれを選べば良いの？」と迷ってしまうことはありませんか？

ここでは、低金利ビジネスローン選びで迷った時に、判断基準となる2つのポイントを解説します。

1つ目は、最も重要な「上限金利」について。 2つ目は、希望する金額を借りられるかどうかを左右する「借入限度額」について。

これらのポイントをしっかり確認し、あなたの会社に最適なビジネスローンを選ぶヒントにしてください。

低金利を重視する場合は上限金利で比較する

できるだけ低金利でビジネスローンを利用したい場合、下限金利ではなく、上限金利を比較するようにしましょう。

ビジネスローンの金利は、「〇.〇〇％～××.××％」のように、下限金利と上限金利の幅を持たせて表示されています。

つい下限金利に目が行きがちですが、初めてその金融機関のビジネスローンを利用する場合は、上限金利に近い金利が適用されるケースが一般的です。

下限金利は、あくまでその金融機関との良好な取引実績がある、返済能力が極めて高いなど、一定の条件を満たした優良顧客に適用される、いわば「理想の金利」と考えてください。

そのため、下限金利だけを見て「このビジネスローンは低金利だ！」と判断してしまうと、想定よりも返済額が多くなってしまう可能性があります。

より現実的な返済額を把握し、後悔しないためには、必ず上限金利をチェックし、各社のビジネスローンを比較するようにしましょう。

借入限度額と希望額があっているところを選ぶ

低金利のビジネスローンを見つけたとしても、希望する金額を借りられなければ意味がありません。

ビジネスローンの借入限度額は、各社で異なります。数百万円程度の少額融資に特化したビジネスローンもあれば、数億円単位の高額融資に対応しているビジネスローンもあります。

まずは、自社がいくら借りたいのか、希望額を明確にしましょう。その上で、各ビジネスローンの借入限度額を確認し、希望額を借りられるかどうかをチェックしてください。

低法人ビジネスローンを低金利で利用するための４つのポイント

ここでは、ビジネスローン利用時に、低金利での融資を実現するための4つのポイントを解説します。

以下の４つです。

より有利な条件でビジネスローンを利用するために、ぜひ、チェックしてみてください

複数のビジネスローンに同時に申し込む

1社だけに申し込むよりも、複数のビジネスローンに申し込むことで、より低い金利のビジネスローンを見つけられる可能性があります。また、1社で審査に落ちてしまった場合でも、他のビジネスローンで審査に通る可能性があるため、融資を受けられる可能性を高めることができます。

複数のビジネスローンへの同時申し込みは低金利でビジネスローンを利用する有効な手段の一つです。

しかし、複数のビジネスローンに申し込む際には、注意点もあります。

短期間に多数のビジネスローンに申し込むと、信用情報機関にその履歴が登録され、金融機関に「お金に困っているのではないか」と警戒されてしまう可能性があるのです。

信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）には、ビジネスローンの申し込み履歴が6ヶ月間残ります。一般的に、1ヶ月以内に3社以上に申し込むと、審査に不利になると言われています。

そのため、複数のビジネスローンに申し込む場合は、多くても2社程度に絞り込み、慎重に検討するようにしてください。

また、不安な方は申し込みではなく、金利や融資条件について、各金融機関に事前に相談してみるのも良いでしょう。

ビジネスローンの返済期間を短く設定して総返済額を抑える

ビジネスローンの総返済額を抑えたいなら、無理のない範囲で返済期間を短く設定しましょう。

返済期間が短いほど、利息を支払う期間が短くなるため、総返済額（元金＋利息）を少なくすることができます。

これは、「低金利で借りる」ことと同じような効果をもたらします。 （※「総返済額を抑えること」は「低金利」とは異なる概念ですが、どちらも払う費用を抑えるというという目的は同様なので、ご紹介いたしました。）

例えば、100万円を年率15%で借りた場合、

返済期間が1年なら、総返済額は約108万円
返済期間が3年なら、総返済額は約124万円

となります（※概算。※細かな計算式は複雑なため省略。元利均等返済で計算）。

そのため、可能な限り短い返済期間を設定することで、利息の支払いを抑え総返済額を減らすことができます。 結果的に、低金利で借りるのと同じような効果が得られる、と言えるでしょう。

担保が用意できるなら有担保ローンを利用する

もし、不動産などの担保を提供できるのであれば、無担保ビジネスローンよりも、有担保ビジネスローン（不動産担保ビジネスローン）の利用を検討しましょう。

一般的に、有担保ビジネスローンは、無担保ビジネスローンに比べて金利が低く設定されています。

これは、金融機関にとって、担保があることで、万が一返済が滞った場合でも、担保を売却するなどして融資した資金を回収できる可能性が高くなるためです。つまり、金融機関側の「返済されないリスク」が低くなるため、その分、金利も低く設定されるのです。

したがって、担保にできるものがある場合は、有担保ビジネスローンを利用することで、より低い金利で融資を受けられる可能性が高くなります。

低金利キャンペーンを活用する

ビジネスローン各社では、期間限定で「低金利キャンペーン」を実施している場合があります。

例えば、「初めてご利用の方限定で、30日間無利息」や「〇年〇月〇日までのお申し込みで、金利〇％優遇」といったキャンペーンです。

低金利キャンペーンは、常に行われているわけではありませんが、こまめに各社の情報をチェックすることで、お得にビジネスローンを利用できるチャンスを掴める可能性があります。ぜひ、活用してみてください。

ビジネスローンを利用した方の体験談

法人向け低金利ビジネスローンに関するよくある質問

返済期間はどのように決めれば良いですか？

月々の返済額と総返済額のバランスを考え、無理のない範囲で短く設定するのが基本です。

例えば、「月々の返済額は〇万円以下」「総返済額は〇〇円以内に抑えたい」など、具体的な目安を決め、各社サイトの返済シミュレーションで試算してみましょう。

繰り上げ返済はできますか？

多くのビジネスローンでは、繰り上げ返済が可能です。繰り上げ返済で返済期間を短縮し、総返済額を減らせます。

ただし、繰り上げ返済手数料がかかる場合もあるため、事前に確認が必要です。

まとめ｜低金利でビジネスローンを利用するならまずは上限金利をチェック

低金利でビジネスローンを利用したい場合、重要なのは上限金利のチェックです。今回ご紹介した選び方のポイントや、低金利で利用するための方法を参考に、複数のビジネスローンを比較検討しましょう。

まずは、この記事で紹介している各社公式サイトで、上限金利や借入限度額などの詳細情報を確認してみてください。あなたの会社にぴったりのビジネスローンが見つかるはずです。