日本中小企業金融サポート機構の評判ってどうなってるの？
資金繰りを改善するためにファクタリングを利用してみたい…。
ですが、いざ利用するとなると不安になりますよね。特に初めてだとよりその気持ちは強いと思います。
この記事では日本中小企業金融サポート機構の評判がどうなっているのか。手数料や手続きの手軽さ、審査の甘さ、サポート対応など気になる点を、口コミを通して実体験を詳しく見ていきましょう。
日本中小企業金融サポート機構の基本情報
日本中小企業金融サポート機構は、「非営利団体」一般社団法人として中小企業や個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供しています。法人だけでなく、フリーランスの方も利用可能です。
同機構は経営革新等支援機関に認定されており、税務や金融に関する専門的な知識を活かしたサポートが特徴です。
ファクタリングは2社間と3社間の両方に対応しています。手数料は1.5%〜と、業界でも低水準です。また、最短30分で審査が完了し、即日での資金化も可能です。
さらに、助成金・補助金の申請支援や経営相談など、多角的な支援も提供しています。
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン・電話・来店 |
| 必要書類 | 請求書・通帳のコピー |
日本中小企業金融サポート機構の良い評判・口コミ
良かったです
必要書類は多いが、手数料は安い会社という感想です。 少し時間はかかったものの、その分安く済ませられたので満足です。
柔軟性と対応力に優れている
顧客目線の審査で印象が良かった。当社ではネット銀行による取引がメインであるため、提出書類に必要な通帳の原本を用意できなかった。どうしようか困っていたところ、取引先との契約書や注文書の控えがあれば構わないと言われ、審査落ちを免れることができた。ケースバイケースの対応ができる会社。
欠点のないサービス
大型施設向けに金属建材を製作しています。大手ゼネコンとの取引もあったのですが、近ごろ受注した大規模工事が日延べとなったことで、資金繰りが悪化して利用しました。 手数料は平均というか、「売掛先が大手ならこれくらいは当然だろう」という感想です。ファクタリングは売掛先次第というのは本当ですね。 サポート機構は建設案件が豊富という評判で選びました。その評判に見合うかは一概には言えませんが、段取りに問題は見られず、こちらとしては満足しています。
運送業に理解があって助かる
運送業には膨大な伝票が付き物で、前にファクタリングを行った会社でエビデンスとして伝票と注文書の束を渡したら、相当待たされました。 一方こちらでは書類確認の返信がすぐに届き、手慣れているなと言う印象です。また、手間をお掛けした作業量に比して少額のファクタリングでしたが、快く引き受けて下さったことにも感謝したいです。 このスピード感なら、また何かあった時にお願いしたいと考えています。
日本中小企業金融サポート機構の悪い評判・口コミ
サービスの特徴や利用者の声を調査しましたが、悪い評判やネガティブな口コミは見当たりませんでした。
もちろん、すべての利用者が100%満足するサービスは難しいものですが、現時点で悪い口コミがないことからも、利用者に支持されていることがうかがえます。
日本中小企業金融サポート機構のメリット
2社間ファクタリングでは破格の手数料設定
日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は、2社間ファクタリングでも1.5％〜10％と、業界水準と比較して非常に低めに設定されています。ファクタリング業界の相場が10％〜20％である中、特に2社間でこの手数料が適用されるのは大きなメリットです。
これは、日本中小企業金融サポート機構が「非営利団体」として活動していることが関係しています。利益追求を目的とせず、運営コストの見直しと削減を日々行っているため、浮いたコスト分を手数料の引き下げとして利用者に還元しています。
たとえば、1,000万円の売掛金に対して3％の手数料が適用されれば、手数料はわずか30万円で済み、手元に残る資金が増えるため、安定した資金繰りにつながります。こうした手数料の低さは、資金調達コストを重視する中小企業にとって大きな魅力でしょう。
日本中小企業金融サポート機構の注意点・デメリット
個人事業主を売掛先とする債権は対象外
日本中小企業金融サポート機構では、売掛先が個人事業主である場合、その債権をファクタリング対象としていません。
法人を売掛先とする債権には対応可能ですが、個人間取引では支払いの確実性が低いと判断されるため、リスク管理の観点から対象外としているようです。
そのため、売掛先が個人事業主である債権での資金調達を希望する場合は、個人事業主を売掛先としても対応可能な「事業資金エージェント」などのファクタリング業者を検討することをおすすめします。
日本中小企業金融サポート機構はどんな事業者におすすめ？
こんな方にはあまり向いていません
- 売掛先が個人事業主である方
日本中小企業金融サポート機構は個人事業主を売掛先とする請求書には対応していません。個人事業主向けのファクタリングを希望する方は、事業資金エージェントなど他の対応業者を検討する必要があります。
一方、こんな方にはピッタリです
- できるだけ低コストで資金調達をしたい方：
日本中小企業金融サポート機構は、2社間ファクタリングでも手数料が1.5％〜10％と業界水準より低めです。コストを抑えて迅速に資金調達したい方に最適です。」
日本中小企業金融サポート機構の審査に通過するポイント
信用度の高い請求書を選ぶ
ファクタリングで審査を通過するためには、売掛先の信用度が非常に重要です。もし売掛先が倒産や資金繰りが厳しく支払いが滞ってしまうなどが起きた場合、売掛金を回収できないという事態になるためです。そのためファクタリング業者は売掛先にどれほ度信用力があるか審査します。
そのため、請求書が複数ある場合、最も信頼性の高いものを選ぶのが理想です。例えば、支払いサイトが短く、確実に支払いが行われる見込みがある請求書を優先しましょう。また、大企業や取引歴の長い中小企業との請求書があれば、それを提出することで信頼度が上がります。
一方、1か所の売掛先しかない場合でも、その売掛先の信用力を最大限にアピールするため、取引実績や支払いの確実性を示す補足資料（例えば過去の支払い履歴など）を追加で用意するのも効果的です。これにより、審査の通過率が向上する可能性が高まります。
審査に落ちた時の対処法
別のファクタリング業者を検討する
業者ごとに独自の審査基準があり独自の審査基準に引っかている場合があります。
その場合、再申請しても結果が変わらない可能性が高いです。こうした場合、別のファクタリング業者に応募を検討するのも一つの選択肢です。
複数のファクタリング業者に依頼することは法的にも問題ありません。
各社の手数料や買取額、サービス内容を比較することでより良い条件の業者を選ぶことができます。
ただし、同じ売掛債権で見積もりを依頼し条件を統一して比較することが重要です。また、見積もり段階では問題ありませんが契約前には「二重譲渡」にならないよう注意が必要です。
二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡することを指します。これは法律違反であり、詐欺罪に問われる可能性があります。
二重譲渡が発覚した場合、法律上の責任を負うだけでなく将来的にファクタリングを利用する際の信頼も失うことになります。これにより資金調達が一層困難になる可能性があります。
契約前に取引先との書類を確認し二重譲渡にならないように細心の注意を払いましょう。
【依頼する前にチェック！】 日本中小企業金融サポート機構に関するよくある質問
- 日本中小企業金融サポート機構のオンライン手続きは安全ですか？
-
はい、大丈夫です。日本中小企業金融サポート機構の公式サイトの情報を参考にすると、個人情報の取り扱いについては以下のように述べられています：
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、お客様の個人情報を正確かつ最新の状態で保管し、不正アクセス、紛失、破損、改ざん、漏洩を防ぐために、セキュリティシステムの維持と管理体制の整備を徹底しています。また、個人情報は法令に基づく場合を除き、第三者に提供されることはありません。適切な安全対策を講じ、個人情報の厳重な管理を行っています。
詳しくは日本中小企業金融サポート機構のプライバシーポリシーをご覧ください。
まとめ
ファクタリングは個人や法人ともに信用情報期間に記録されることなく利用できる資金調達方法です。
まずは日本中小企業金融サポート機構の公式サイトへ進み、詳細情報をチェックしてみてはいかがでしょうか。
日本中小企業金融サポート機構では24時間365日いつでも公式サイトから簡単に申し込みが可能です。スムーズな資金調達で、資金繰りの悩みをファクタリングで解決しましょう。