【2025年最新版】アルバイトでもお金を借りれるカードローン5選とは？働き始めでも安心の借入方法を解説！

アルバイト勤務であっても、急な出費や支払いに追われてしまう状況は起こり得ます。

お金をどうしても借りたいという場合に候補になるのがカードローンですが、「働き始めたばかりのアルバイトでも申込みできるのか」「契約や在籍確認で不安がある」と悩む方も多いでしょう。

実はアルバイトでも、原則として一定の収入があればカードローンを利用できる可能性があります。ただし、金融機関による審査を通過するためには、期間や書類の準備、申込み方法の理解など、押さえておきたいポイントが存在します。

本記事では、アルバイトの方がカードローンを利用する際の審査基準や働き始めでも申し込みしやすい借入の流れ、無利息期間や利息などの具体的な内容まで詳しく解説。

Webからの申込みや最短で融資を受ける方法、24時間対応のサービス、キャッシングとローンの違い、そして多くの利用者が気になる返済計画などにも触れていきます。ぜひ参考にして、安心して使えるサービスを見つけてください。

アルバイトでもカードローンを利用できる理由

金融機関のローン商品やキャッシングは、安定した収入を得ている人なら利用可能という特徴があります。アルバイトやパートといった働き方であっても、一定の条件を満たせば借入を検討できるのです。

アルバイトでも審査に通る仕組み

カードローンは、基本的に「返済能力」を判断して貸付が行われます。収入の金額はもちろん、勤続期間の長さや他社での借り状況などもチェックされます。アルバイトだからといって即座にNGというわけではなく、毎月一定のお金が入ってくるか、そして返済が継続して可能であるかどうかが重要です。

・一定の収入がある人は対象になりやすい
・勤続期間が長いほど信頼度が上がりやすい
・人によっては最短即日の融資も検討可能

注意したい点としては、金融機関ごとに基準が若干異なることです。大手の消費者金融をはじめ、銀行系の商品まで、多くの選択肢があります。何が自分に合うか考えながら、利用限度額や年率（実質年利）などを比較すると良いでしょう。

キャッシングとカードローンの違い

「キャッシング」と「カードローン」は似た商品だと捉えられがちですが、厳密には若干の違いがあります。

• キャッシング：クレジットカードの付帯機能として使用できる借入形態のこと。ショッピング枠とは別に設定されたキャッシング枠を利用して、ATMなどからすぐに借りられます。
  
• カードローン：貸付専用の商品として提供されるローン。消費者金融系や銀行系などの金融機関が取り扱い、Web完結で契約できるものも増えています。

いずれもお金を借りる仕組みであり、利息が発生する点では共通しています。アルバイトでキャッシングを利用する際は、既にクレジットカードを持っているかどうかが鍵になります。
一方で、カードローンはアルバイトやパート、派遣社員の人でも申込みを受け付けている商品が多いので、働き始めの方でも選択肢を広げられるメリットがあります。

アルバイトでもお金を借りれるカードローン5選

ここでは、アルバイトでもお金を借りれるカードローンを紹介します。

カードローン審査のポイント：働き始めでも確認される項目

アルバイトの方がカードローンを利用する際、気になるのが審査です。審査結果が出るまで不安に思う人は多いでしょう。ここでは、多くの金融機関が確認する代表的な項目を整理していきます。

収入と勤続期間

安定した収入があるかどうかは、審査の大きな要素です。とはいえ、アルバイトだからといって収入が少額でも必ずしも審査に落ちるわけではありません。毎月きちんと働いており、収入がある程度安定していることで、審査に通りやすくなる可能性があります。

・勤続期間が長いほど安心材料になる
・勤め先を頻繁に変えていると不安要素が増す
・10万円～30万円の少額融資を希望するなら通過しやすい場合もある

実際には1年未満でも問題なく通過できるケースがありますが、3カ月未満だと不安視されることもあるため、働き始めて間もない人は注意が必要です。

他社での借入状況

金融機関は、貸付を行う前に申込者の他社借入状況をチェックします。総量規制により、消費者金融などでは年収の3分の1を超える金額の借入が制限されることもあるので、他社での借りすぎには気を付けましょう。

・他社借入件数が多いと審査で不利
・すでに借入残高が高いと利用限度額が下がる場合もある
・完済している分は信用情報に良い影響を与えることが多い

他社の借入が多いと「返済の負担が大きい人」とみなされるため、借りられる金額はもちろん、審査そのものが厳しくなる可能性があります。

信用情報と返済履歴

信用情報機関には、カードローンやクレジットカードの支払い履歴、滞納の有無などが登録されています。過去に延滞した経験があると、信用情報に傷がついてしまうため、審査には不利に働きやすいです。

• 短期の延滞が多くても印象は悪い
• 携帯電話の分割払いの滞納も対象
• 返済実績がきちんと積み上がっている人はプラス

信用情報を大きく損ねると、一定期間は新規の借入が難しくなる場合もあります。働き始めたばかりでお金が必要だとしても、過去の延滞や遅延が重なると厳しい審査結果になることを覚えておきましょう。

年齢要件や雇用形態

カードローンの商品によっては、年齢の下限・上限が細かく定められていることがあります。例えば「満20歳以上70歳以下」「74歳以下まで申込み可」など、金融機関により異なるのです。アルバイトであっても正社員であっても、基本的には年齢要件をクリアし、雇用形態を問わず収入があれば審査対象となるケースが多いです。

• 18歳や19歳は申込みできない商品がほとんど
• 74歳までOKとしているところもある
• 雇用形態は問わないが、原則安定収入が必要

自分が対象年齢かどうかを事前に確認することで、無駄な申込みを減らすことができます。

申込みの流れと提出書類：Web完結にするメリット

アルバイトで働き始めたばかりの人は、店舗に行かずに済むWeb完結の申込みを選ぶケースが多くなっています。その理由には、時間を気にせず手続きができることや、来店不要で契約が完了する便利さが挙げられます。

登録情報の入力

まずは金融機関の公式サイトやスマホアプリなどから申込フォームにアクセスし、個人情報や勤務先情報を入力します。

• 氏名、住所、生年月日、年齢
• 勤務先名、住所、電話番号
• 年収、他社借入状況

ここで入力した情報が審査のベースとなりますので、誤りがないよう注意してください。

必要書類の提出

カードローンの契約には、本人確認書類と収入証明書類の提出が求められる場合があります。利用限度額が大きい、例えば10万円を超える申込みをするときや、他社との合算で借入残高が100万円を超えるケースでは原則収入証明書が必要です。

• 本人確認書類：運転免許証、健康保険証、パスポートなど
• 収入証明書類：源泉徴収票、給与明細、確定申告書など

アルバイトの場合は、直近の給与明細2～3カ月分を用意することが多いです。スマホカメラで撮影し、Webからアップロードすれば、わざわざ店舗に行かずとも提出可能な金融機関が増えています。

審査と在籍確認

申込情報と提出書類をもとに、金融機関が審査を実施します。アルバイトで働く人は、「本当に勤務先で働いているか」を確認するために電話連絡を受ける場合がありますが、最近は書類で在籍確認を済ませる方法も増えています。

• 勤務先に電話がいく場合は、個人名を名乗って連絡するケースが多い
• 電話なしの場合は書類の提出や勤務先からの給与明細などで確認
• 審査結果は最短数十分～数日で通知される

審査結果が出ると、メールや電話で知らされます。通過したら契約手続きに進み、カードの発行またはWeb完結で振込み融資が可能になります。

契約と融資

最終的に契約内容に同意し、借入限度額や年率（実質年利）を確認します。契約書の記載事項をよく読み、疑問があれば必ず問い合わせることをおすすめします。

• 契約後、カードが郵送される場合がある
• カードレス対応ならATM利用時に専用アプリを使う
• 利用者用のWeb会員ページで返済管理ができる

初めてカードローンを契約する人には、簡単な診断ページを用意している金融機関もあるので試してみると良いでしょう。

返済の流れと利息：無理のない支払い計画が重要

アルバイトの方が最も気にするのは、「ちゃんと返済を続けられるかどうか」という点ではないでしょうか。働き始めで収入が安定しない時期ほど、返済方法や利息に気を配る必要があります。

月々の返済方式

カードローンの返済方式には、残高スライドリボルビング方式や定額リボルビング方式などがあります。毎月の返済額をどのように決定するかで、将来の負担が変わるのです。

・残高が多い時は返済額が多く、残高が少なくなると返済額も低くなる
・定額返済は毎月一定額を返すので管理しやすいが、利息分も考慮が必要

返済日を指定できる金融機関も増えており、給料日後を選んで設定する人が多いです。

利息と年率の仕組み

カードローンの利用には金利が設定されており、借入残高に応じた利息が発生します。年率が高いほど負担が大きくなるため、少額を短期間で返済するほど利息は抑えやすいです。

• 上限金利は18%前後のものが多い（消費者金融の場合）
• 銀行のカードローンはそれより低い場合もある
• 30日間無利息サービスを提供しているところもある

少額の借入なら、無利息期間や低金利キャンペーンがある金融機関を選ぶとお得に活用できます。

返済トラブルのリスク

支払い遅延や延滞をしてしまうと、遅延損害金が発生し、信用情報にもマイナスがつくリスクがあります。

・返済期日を過ぎないよう、口座残高を必ずチェック
・スマホのアプリを活用して返済日に通知を設定する
・トラブルが起きそうなときは早めに金融機関へ相談

返済計画をきちんと立てれば、アルバイトでも大きな問題を起こさずに利用できるはずです。

よくある質問（FAQ）

アルバイトでも最短で即日融資を受けられる？

消費者金融の中には、Web申込みからの最短審査で即日融資に対応しているところがあります。提出書類や在籍確認がスムーズに進めば、早期に借入できる可能性があります。ただし銀行の場合は、審査期間が数日かかることが一般的です。

家族に知られずに契約するには？

キャッシングやカードローンは、契約時の郵送物をなくせるWeb完結のサービスを選べば家族バレしにくいです。在籍確認も相談すると配慮してくれる金融機関があるので、詳細を調べてみてください。

800万円など高額融資は可能？

アルバイトで高額の借入を希望する場合は、年収や信用情報など厳格に審査されます。利用できるとしても限度額は低めになりやすいため、小刻みに借りるより計画を立てて一社でまとめるなど検討が必要です。

支払いが苦しくなったらどうすればいい？

返済が難しくなる前に、早めに金融機関へ相談すると条件変更やリスケジュールに応じてもらえる可能性があります。放置すると遅延損害金が発生し状況が悪化するので、連絡を怠らないようにしてください。

まとめ

アルバイトの方がカードローンを検討する場合は、働き始めて間もない時期でも申込みできるサービスがあるため、まずはしっかり比較しましょう。自分の年齢や雇用形態、借入希望額を踏まえて、無利息期間や利息負担などを考慮しながら、最適な商品を選択することが大切です。必要以上に借りすぎず、計画的に利用すれば、アルバイトでも安心してお金を借りられます。