【2025年最新版】生活費が足りないときに頼れるおすすめカードローン18選とは？

2025年4月13日2025年4月19日

生活費が足りないんだけど、どうすればいい？

「毎月の生活費がどうしても足りない」「今すぐお金が必要なのに、頼れる人もいない」
そんな不安や焦りを感じた経験がある方は多いのではないでしょうか。突然の病気や出産、あるいは収入の変動など、家計を圧迫する要因はさまざまです。家賃や光熱費、食費などの必要な費用が足りず、一時的にお金をどうやって工面すればいいか分からなくなる状況は決して珍しくありません。

本記事では、生活費が足りないときに考えたい対処法から、家計を見直す方法、公的支援制度の活用、さらには最終手段としてのカードローン利用に至るまで、詳しく解説。

また、記事の後半には「おすすめカードローン18選」への紹介枠を用意しているので、自分に合ったサービスを探す際の参考にしてみてください。
緊急小口資金や生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度の存在や、フリマアプリを使った不用品売却、ポイントサービスを活用した節約術、副業での収入アップなど、多角的な方法を組み合わせれば、生活費不足の問題を乗り越えるチャンスは大いにあります。大切なのは、家計の状況を正しく把握し、自分に合った対策を早めに検討・実行することです。

生活費が足りなくなる主な原因とは？

生活費が足りない状況に陥る原因は人によって異なりますが、主な要因としては以下のようなものが考えられます。

収入の減少
正社員から非正規雇用への転職や、フリーランスとして働き始めて収入が不安定になると、毎月の手取り額が下がることがあります。アルバイトのシフトが思うように入れない場合も、収入が変動して家計を圧迫しやすくなります。
想定外の出費
冠婚葬祭、子どもの進学や習い事、あるいは突然の病気やケガなど、予期しない出費が発生すると貯金を取り崩すことになり、結果として生活費不足に陥るケースが多いです。
固定費や生活費の増加
物価上昇や光熱費の高騰などで、何もしなくても支出が自然に増えることがあります。スマホ代や保険料、サブスクなどの固定費に無意識にお金がかかっていると、気づかないうちに家計が圧迫されていくのです。
家計管理の不十分さ
家計簿をつけていない、あるいはクレジットカードや電子マネーの利用状況を把握していない人も少なくありません。何にいくら使っているか分からないまま、毎月の支出が膨れ上がっている可能性があります。

いずれの原因も、見方を変えれば十分に対処・改善できるものばかりです。次のセクションでは、生活費が足りない状況に陥ったとき、まず確認すべき家計の見直しポイントについて解説します。

まず確認すべき家計の見直しポイント

生活費に不安を感じたときは、むやみにお金を借りる前に、家計の状況を冷静にチェックすることが大切です。特に以下のポイントを意識してみてください。

家計簿アプリやエクセルで収支を把握する
収支を「見える化」することは家計管理の第一歩です。最近はスマホの家計簿アプリも充実しており、クレジットカードや銀行口座と連携して支出を自動的に記録できるものもあります。日常的に確認する習慣をつけ、費目ごとの支出をしっかり把握しましょう。
固定費の削減を最優先する
毎月必ず発生する支払い（家賃、スマホ代、保険料、サブスク料金など）の見直しは、節約効果が最も大きい部分です。たとえばスマホプランを格安SIMに切り替えれば月々数千円の節約につながる可能性があります。保険は見直しできるプランがないか、家賃は引越しやルームシェアなどの選択肢がないか検討してみるのも手です。
支出に優先順位をつける
毎月の支出を「必要不可欠」「余裕があれば支出してよい」「削減対象」の3段階などに分類し、必要性の低い支出から削るようにすると効果的です。特に外食費やレジャー費など、後回しにできる出費を抑えれば、生活費不足を解消しやすくなります。
クレジットカードや電子決済の利用履歴を確認
現金払いが減って便利になる反面、使いすぎや支払いの遅延リスクが見えにくい面があります。クレジットカードの明細や電子マネーのチャージ履歴をこまめにチェックし、計画的に活用できているか確認しましょう。

これらを実践するだけでも、毎月の生活費が足りないという問題を大幅に軽減できる可能性があります。まずは現状を把握し、不要な支出がないか点検することが重要です。

支出を減らすための具体的な方法

家計の見直しの方針が定まったら、より具体的な節約方法を試してみましょう。以下のような取り組みを実践すると、短期間でも目に見える成果を得やすくなります。

自炊への切り替え
外食やコンビニ弁当は1食あたりの費用が高めです。食費が増えて家計が苦しいと感じる方は、自炊をメインにするだけで支出を減らしやすくなります。週末に作り置きしておけば、平日の忙しいときでも料理時間を短縮できます。
光熱費の節約
電気やガス、水道の料金は、使い方次第で大きく変わります。冷暖房の温度設定を見直す、節水シャワーヘッドを使う、無駄な照明を消すなど、些細な工夫の積み重ねが月々の支払いを圧迫せずに済むコツです。
ポイントサービス・クーポンの活用
スマホアプリなどで入手できるクーポンは意外と馬鹿にできません。また、クレジットカードのポイント還元率が高いものや、キャッシュレス決済でポイントが数％つくものを選んで利用すれば、支払い金額を事実上割り引くことができます。
まとめ買いとセール時の購入
生活必需品や食品は特売日やセールを狙ってまとめ買いすると割安です。ただし、買いすぎてしまうと結局無駄になるので、消費ペースを想定しながら賢く利用しましょう。
家電や日用品の見直し
古い家電のままだと電気代が高くつくケースがあります。買い替えで電気代が大幅に下がることもあるため、長期的な目線で費用対効果を検討してみるのも方法の一つです。

このような節約は、日常的な意識の差で大きな結果を生む可能性があります。家計の根本的な見直しとあわせて取り組むと、生活費不足を解決できるチャンスが格段に高まるでしょう。

一時的に生活費を補う手段【売却・副業・支援制度】

どうしても今月だけ生活費が不足してしまう、あるいは予想外の出費で一時的にお金を確保したいという場合、以下のような方法があります。

フリマアプリで不用品を売る

自宅にある使わなくなった服や家電、趣味のグッズなどをフリマアプリやオークションサイトで売れば、短期間で現金化できる可能性があります。思わぬ高値がつくこともあり、部屋の片付けにもなるため一石二鳥です。

ポイ活・クラウドソーシングでお小遣い稼ぎ

アンケートサイトやポイントサイトを活用して、ネット上で少額報酬を積み重ねる「ポイ活」は、副業感覚で始めやすい方法です。また、クラウドソーシングサイトで自分のスキル（ライティング、デザイン、翻訳など）を活かせば、在宅で収入を得ることも可能です。

地域のフードバンクや食料支援制度を利用

自治体やNPO法人が運営するフードバンクや食料支援制度を利用することで、一時的に生活費を圧縮できます。経済的に困難な状況にある人を対象に、無償もしくは低価格で食料を提供してくれるケースがあるため、居住地の情報を調べてみましょう。

一時的な資金確保では「何がどれだけ必要か」を明確にすることが大切です。やみくもに高額を借りたり売却したりすると、後々家計をさらに圧迫しかねません。

公的支援制度や給付金を活用しよう

生活費の不足が深刻で自力ではどうにもならない場合、国や自治体の公的支援制度を利用できるか検討しましょう。代表的な制度をいくつか挙げます。

緊急小口資金・生活福祉資金貸付制度
社会福祉協議会が窓口となっている制度で、一時的な生活費に充当できる資金を無利子または低金利で貸し付けてもらえます。返済が必要とはいえ、金融機関でローンを組むよりも利息負担が少なく安心感があります。
住民税非課税世帯向け給付金
一定の所得要件を満たす世帯が利用できる制度で、自治体によって内容が異なります。コロナ禍で実施された特例的な給付金をはじめ、経済的に苦しい世帯への支援策が随時拡充されている場合があるので、住んでいる地域のホームページや役所の案内を確認しましょう。
自治体独自の生活支援制度
家賃補助や子育て世帯への給付、シングルマザー向けの貸付など、自治体独自の制度が充実しているケースもあります。近年は子育て世帯や低所得者層を中心に、さまざまな取り組みが行われているため、遠慮せず積極的に情報収集することをおすすめします。

公的支援制度は「恥ずかしい」「申し訳ない」という感情から利用をためらう方も少なくありません。しかし、これらの制度は生活に困っている人を救うために整備されている仕組みです。状況が厳しいと感じたときは、一人で抱え込まず積極的に相談や申し込みを検討しましょう。

最終手段としてのカードローン利用について

いろいろな手を尽くしても生活費が不足し、今すぐ現金が必要だという緊急時には、カードローンや消費者金融の利用が一つの選択肢となります。ただし、利用時には以下のポイントと注意点を踏まえて計画的に進めましょう。

・即日融資に対応しているサービスが多く、手続きが完了すれば最短で当日中にお金を借りられます。
・ネット申込みで完結するケースが増えており、忙しい人でも申し込みやすいです。
・初回30日間無利息や無利子キャンペーンなどがある場合、上手に活用すれば利息負担を抑えられます。

・審査に通るためには一定の収入や信用情報が必要です。クレジットカードの延滞などがあると審査落ちする可能性が高まります。
・借入後は必ず返済計画を立てましょう。長期のリボ払いなどで利息が膨らむと、家計をさらに苦しめる危険性があります。
・他の借金がある人、毎月の返済額を工面するのが難しい状況にある人は、新たにカードローンを利用する前に専門家（弁護士や公的相談窓口）へ相談することも検討してください

カードローンはあくまで一時的なつなぎ資金として活用する意識を忘れずに。どうしても生活費が足りないときには便利な反面、無計画に利用すると家計の負担が増してしまいます。

生活費が足りないときに活用できるおすすめカードローン18選

ここでは、生活費が足りないときに活用できるおすすめカードローンを紹介します。

アイフル｜愛がいちばん、借りやすさも一番

アイフルの特徴

Web完結＆原則郵送物なしで誰にもバレにくい
最短18分融資が可能^※
はじめての方なら最大30日間利息0円

アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査と使いやすさが魅力の消費者金融です。

独自のスコアリングにより最短18分の審査が可能^※で、申し込みから返済までWeb完結。
原則として郵送物もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、はじめての方なら最大30日間の無利息0円で利用可能。

上限金利	18.0%
借入限度額	800万円以内
融資スピード	最短18分^※
無利息期間	最大30日間（はじめての方）^※
在籍電話確認	原則なし
対象年齢	満20歳～69歳
収入証明書	不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合）
Web完結	〇^※
カードレス対応	〇^※
返済方法	振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替
提携ATM	三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

上限金利	14.79%
借入限度額	1000万円以内
融資スピード	最短数日
無利息期間	なし
在籍電話確認	あり
対象年齢	満20歳～65歳
収入証明書	不要（利用限度額が50万円以下の場合）
Web完結	△※契約まで可能
カードレス対応	〇
返済方法	自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM
提携ATM	セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

【2025年最新版】生活費が足りないときに頼れるおすすめカードローン18選とは？

生活費が足りなくなる主な原因とは？

まず確認すべき家計の見直しポイント

支出を減らすための具体的な方法

一時的に生活費を補う手段【売却・副業・支援制度】

フリマアプリで不用品を売る

ポイ活・クラウドソーシングでお小遣い稼ぎ

地域のフードバンクや食料支援制度を利用

公的支援制度や給付金を活用しよう

最終手段としてのカードローン利用について

生活費が足りないときに活用できるおすすめカードローン18選

アイフル｜愛がいちばん、借りやすさも一番

プロミス｜最短3分融資のスピード感が魅力

SMBCモビット｜スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入

アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円※3

レイク｜最長180日無利息！

ベルーナノーティス｜高齢者の心強い味方

au PAYスマートローン｜少額借入のスマート解決

三井住友銀行カードローン｜メガバンクの安心感と低金利の魅力

三菱UFJ銀行（バンクイック）｜アプリで手軽、ATM手数料無料

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員優遇、ポイントも貯まる

みずほ銀行カードローン｜24時間申込、ATMも便利

住信SBIネット銀行カードローン｜低返済額、Web完結も

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横浜銀行カードローン｜1都2県の地域密着型

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よくある質問（FAQ）

まとめ：生活費が足りなくても「できること」はある

アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円^※3