【2025年最新版】お金がない一人暮らしの女性必見！生活費用を抑える7つのコツとおすすめカードローン18選とは？

お金がない状態で一人暮らしをスタートする女性は珍しくありません。特に20代女性など、まだ収入が少ない時期に家賃や生活費、貯金などをやりくりするのは難しいと感じる方が多いです。どうにか毎月の支出を抑えたいと思っていても、具体的に何から始めればいいのか分からず悩むケースもあるでしょう。

本記事では、一人暮らしの女性が生活費を抑えながらも無理なく暮らすためのコツを解説します。家賃・光熱費・食費・通信費などの費用内訳を見直すポイント、初期費用を抑える部屋探し、収入を増やす工夫などを幅広く取り上げます。あわせて、いざというときに役立つカードローンや消費者金融の活用法についても整理します。お金がない状況でも前向きに暮らしていくためのヒントを得られる内容を目指しています。

一人暮らし女性の生活費の現実とは？

一人暮らしにかかる費用は、住むエリアや働き方などによって大きく変わります。女性に特化した支出としては、生理用品や美容費などが追加で必要になることがあります。下記は手取り15万円〜20万円程度で働く20代女性の費用内訳イメージです。

・家賃：5〜7万円
・光熱費（水道・電気・ガス）：5,000円〜1万円
・通信費（スマホ・Wi-Fiなど）：3,000円〜7,000円
・食費：2万円〜3万円
・日用品：5,000円〜1万円
・交際費・娯楽費：1万円〜2万円
・貯金・予備費：5,000円〜2万円

このように、毎月の家賃が大きな割合を占めるケースが多いです。都市部では家賃が高くなるため、一人暮らしを続けると余裕がないと感じる方が増えています。20代女性の場合、どうしても収入が少ない状態でスタートしがちなので、まずは固定費をどう抑えていくかが重要です。

美容費やオシャレにかかる出費も無理にゼロにはできません。自分の生活を楽しむために必要な費用は確保しつつ、節約できる部分を丁寧に見極めることをおすすめします。

お金がない女性がまず見直すべき支出

一人暮らしを始めるにあたって、毎月の支出を「固定費」と「変動費」に分けて考えると費用の見直しがしやすいです。

固定費（家賃、通信費、サブスクなど）

固定費は毎月ほぼ一定額がかかる支払いを指します。固定費は一度削減策を実践すれば効果が継続しやすいため、真っ先に検討してください。

家賃を下げる際には「防犯面」「通勤時間」なども考慮が必要です。安い物件でも周辺環境を必ず確認してから契約を進めてください。

無意識の出費の洗い出し

お金がないと嘆く女性の中には、毎日のコンビニ利用やネット通販での衝動買いなど、知らず知らずのうちに出費を増やしているケースがあります。1回1回は小さな金額でも、積み重なると大きな負担になります。

必要性を考えずに「とりあえず使っておこう」と契約してしまうと、毎月の支出がかさんでしまいます。契約内容を定期的に確認して、不要なサービスは解約しましょう。

節約初心者でもできる生活費の抑え方7選

お金がないと感じているなら、まずは実践しやすい方法から始めると継続しやすいです。以下の7つのコツは初心者にも取り入れやすいので、一つずつ確認してみてください。

格安SIMで通信費を月2,000円以下に

格安SIMに乗り換えると、毎月のスマホ料金が大きく下がる可能性があります。大手キャリアで契約していた頃は月5,000円〜7,000円程度かかっていた通信費が、格安SIMなら2,000円以下になることもあります。ネット回線（Wi-Fi）とセットで検討して、なるべく通信費を抑えてください。

データ容量の使い方を見直し、動画やSNSを高頻度で利用しない方は小容量プランでも十分なケースがあります。

自炊メインで食費を月15,000円に

外食やコンビニ弁当は便利ですが、食費が高くつきやすいです。一人暮らしでお金がないなら、なるべく自炊を増やして月15,000円前後に抑えるイメージを持ってください。野菜や肉はまとめ買いして冷凍保存するなど、工夫次第で費用を抑えられます。

忙しい時期はコンビニや外食に頼ることもあるでしょう。全てを我慢しようとするとストレスになるので、無理のない範囲で週数回の自炊を目指します。

フリマアプリで生活用品を安く手に入れる

家具や家電、日用品を新品で揃えると初期費用が高額になります。フリマアプリを使って、状態の良い中古品を安く購入すると費用を大幅にカットできます。引っ越しシーズンには出品が多くなるため、こまめにチェックしてお得に手に入れてください。

小型家電やインテリア雑貨など、使用頻度が高くない物は中古品のほうがリーズナブルです。

家計簿アプリでお金の流れを可視化

自分が毎月どこにお金を使っているのか、意外と把握できていない方は多いです。家計簿アプリを導入すると、クレジットカードや銀行口座と連携して支出を自動で集計してくれるため、管理が楽になります。収支状況を一目で確認できると、無駄な出費に気づきやすくなります。

電気・ガスの見直しで光熱費をカット

電気やガス料金は会社やプランによって異なります。比較サイトで複数プランをチェックして、月々の支払いを下げられないか検討してください。特に電気契約は、新電力会社への切り替えで料金が安くなるケースが増えています。

必要最低限の家具家電に絞る

初期費用をできるだけ抑えたいなら、最初から全部揃えようとしないこともポイントです。テレビはスマホやパソコンで代用できるなら見送る、洗濯機はコインランドリーや共同設備を活用するなど、生活スタイルに合わせて最低限の家具家電だけ購入すると節約になります。

シェアハウスやUR賃貸など安い住まいを探す

家賃そのものを減らしたいなら、シェアハウスやUR賃貸を選ぶ方法があります。シェアハウスは他人と共同生活になりますが、家賃が格安になったり敷金礼金がかからなかったりするメリットがあります。UR賃貸は礼金や更新料が不要の物件も多いです。

一人の空間を確保しつつも費用を抑えたい場合、間取りが工夫されたシェアハウスを探すと暮らしやすい部屋が見つかる可能性があります。

月収別・生活費シミュレーション（手取り13〜19万円編）

一人暮らしをする女性の中には、手取り13万円ほどしかなく「本当にやりくりできるの？」と悩むケースも多いです。以下に手取り13万円、16万円、19万円それぞれの生活費内訳モデルを示します。

手取り13万円の場合

・家賃：4万円
・光熱費：8,000円
・通信費：3,000円
・食費：1万5,000円
・日用品：5,000円
・交際費：5,000円
・貯金・予備費：5,000円

合計は約12万円ほどになり、残りはほとんどない状態です。家賃を4万円以下に抑えられる物件やシェアハウスを選ばないと、貯金は厳しく感じるでしょう。

手取り16万円の場合

・家賃：5万円
・光熱費：8,000円
・通信費：4,000円
・食費：2万円
・日用品：5,000円
・交際費・美容費：1万円
・貯金・予備費：1万円

合計は約15万円になり、1万円程度の貯金が可能です。節約次第で無理なく一人暮らしを継続できる目安と言えます。

手取り19万円の場合

・家賃：6万円
・光熱費：1万円
・通信費：5,000円
・食費：2万5,000円
・日用品：5,000円
・交際費・美容費：1万円5,000円
・貯金・予備費：2万円

生活費の合計は約18万円となり、2万円程度は貯金を確保できる可能性が高いです。ある程度の余裕を持ちながら生活を楽しむこともできます。

結論として、貯金ゼロでも一人暮らしは可能ですが、家賃や固定費の高さによってはギリギリの生活になりがちです。特に手取り13万円前後の女性は、どこで生活費を抑えるか明確にしないと貯金が貯まりにくいでしょう。

初期費用をできるだけ抑える部屋探しのポイント

一人暮らしの大きな出費といえば引っ越しの初期費用です。敷金・礼金・仲介手数料などを合わせると、家賃の数ヶ月分かかることも珍しくありません。以下の方法を活用すると、初期費用を抑えやすいです。

・敷金・礼金ゼロ物件を探す
・敷金礼金の代わりに「クリーニング費用」などが設定されている場合は要確認
・家具・家電付き物件を検討する
・シェアハウスなら敷金礼金が不要なケースが多い
・フリーレント（一定期間家賃無料）物件を活用する

敷金礼金ゼロ物件の場合、退去時にハウスクリーニング費が高額になる可能性があります。契約前に必ず支払い内容を確認し、総額を比較してください。

「どうしてもお金がない」時の対処法・相談先

急な出費や収入減などにより、「家賃が払えない」「光熱費が支払えない」といった状況に陥ることもあります。すぐにお金を用意しなければならない場合は、以下の公的支援制度や相談先を検討しましょう。

カードローンや消費者金融は、確かにスピーディーに資金を借りられますが、金利がかかる点に注意してください。特に返済計画が曖昧なまま利用すると、借金が膨らみ家計を圧迫する恐れがあります。公的な支援制度をまずは調べ、必要な場合のみ貸金業者を利用する流れが望ましいです。

一人暮らしの女性におすすめカードローン18選

ここでは、一人暮らしの女性におすすめカードローンを紹介します。

節約と並行して収入を増やす方法

支出を抑えるだけでは限界があります。お金がない状況を抜け出すには、副業や在宅ワークなどで収入を増やすことも重要です。

時間的な余裕がなくても、スマホ1台で始められる副業も増えています。少しずつ収入を上乗せして、家賃や生活費に回すことでストレスの少ない生活が目指せます。

よくある質問（FAQ）

一人暮らしで月いくらあれば生活できる？

家賃や暮らすエリアによって変わりますが、手取り15万円程度でも工夫すればやりくりは可能です。ただし家賃が高い地域ではカツカツになりやすいため、固定費をしっかり抑える必要があります。

手取り15万円でもやりくりできる？

できます。家賃を5万円以内に抑え、格安SIMの導入、自炊中心の食事などを行えば、最低限の生活費をまかなえる例が多いです。貯金をする余裕は少ないため、節約と副業での収入アップを両立できると安心です。

お金がないときにやってはいけないことは？

無計画な借り入れやリボ払いは危険です。返済能力を超えてお金を借りると、金利負担でさらに家計が厳しくなります。まずは公的支援や家族・友人への相談などを検討してください。

節約と貯金、どちらを優先すべき？

最初は節約を優先して支出を抑えましょう。そのうえで毎月少額でも貯金に回す仕組みを作ると、将来の不安が減り安定感が増します。節約と貯金は同時進行で考えるのが理想的です。

まとめ：無理なく続ける「お金のない一人暮らし」の工夫