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【2025年最新版】お金がないけど起業できる?ゼロ資金から始める方法や成功のコツ&おすすめカードローン18選を紹介

お金がないけど起業できる?ゼロ資金から始める方法や成功のコツ&おすすめカードローン18選を紹介

起業したいけど、お金がなければあきらめるしかない?

起業したいものの、お金がないから無理だ」とあきらめていませんか。起業にはまとまった資金が必要と思われがちですが、実はゼロ資金や低資金で始める方法は数多く存在します。最近では、ネット環境さえあれば実店舗を持たずにビジネスを立ち上げられるだけでなく、融資や補助金、クラウドファンディングなどをフル活用することによって負担をぐっと軽減できる時代になりました。

本記事では、お金がない状態からでも起業を目指す人へ向けて、具体的なビジネスモデルの選び方や資金調達のコツ、起業前に押さえておくべき制度や手続きなどをステップごとに解説します。また、必要に応じて利用できるカードローン5選・消費者金融5選(こちらは後述で紹介)についても触れながら、リスクを最小限に抑えるためのチェックポイントや注意点を整理します。ゼロからのスタートでも、正しい情報と計画次第で起業への道は十分開けているのです。

これから「お金がないけど起業したい」と考えている方は、ぜひ本記事を参考に無理のない範囲でチャレンジを検討してみてください。

目次

お金がない人が起業を考えるときの現実

起業するとなると、まず頭に浮かぶのは「初期費用はどれくらいかかるのか」という懸念です。一般的には、事務所の賃貸料や設備投資、在庫の仕入れ、法人登記費用、人件費など、さまざまな項目を合わせて数百万円規模の資金が必要になるケースが多いといわれています。ただし、あくまでこれは“従来の起業スタイル”に当てはまる数字です。

昨今はインターネットやテクノロジーの進化によって、スモールスタートで手軽にビジネスを始められる環境が整いつつあります。自宅で開業したり、無在庫でネット販売を行ったり、クラウドソーシングを活用して案件を獲得したりと、お金がなくても始められる方法は想像以上に豊富です。

ただし「0円で絶対にリスクなく起業できる」という話ではありません。スモールスタートを成功させるには、それ相応の知識やスキル、そして粘り強さが必要になります。特に、当面の生活費や最低限の運転資金はどう確保するかが大きな課題です。

ポイントとしては「お金がないから何もできない」と嘆くのではなく、できることを少しずつ積み重ねていく姿勢が大切です。副業から始めて徐々に事業を拡大する方法や、投資家を募る前に小さくテストマーケティングを行う方法など、工夫次第で初期費用を最小限に抑えることは可能です。

注意点としては、生活費や小口資金の不足分をすべて借金で補おうと考えるのはNG行動になりやすいことです。返済計画が曖昧なまま借りると、運転資金や仕入れに使うはずの予算が返済に回ってしまい、ビジネスが破綻しかねません。お金がない状況でも、まずはリスクを冷静に見極めて行動しましょう。

資金がなくても活用できる資金調達方法5選

お金がない状態で起業を考える人にとって、最適な資金調達方法を見極めることは重要な課題です。自己資金がほとんどない場合でも利用しやすい代表的な手段を5つ紹介します。事業内容やビジネスモデルに合った方法を選び、リスクを抑えながら資金を確保しましょう。

日本政策金融公庫の「創業融資」

日本政策金融公庫は、新規開業やスモールスタートを支援する公的な融資機関です。自己資金が少なくても申し込み可能なケースがあり、無担保や無保証人で利用できる制度も整備されています。ただし、事業計画書の作成や面談でのプレゼンが審査のカギとなるため、準備不足では通りにくい点に注意が必要です。

・返済期間や金利条件をしっかり確認する
・事業計画書の作成に手間と時間をかける

申請時には、将来の売上予測や開業目的を具体的に示すことが求められます。審査担当者が納得できるような数字や根拠を準備しましょう。

地方自治体の補助金・助成金制度

各地方自治体や商工会議所では、創業支援補助金や助成金制度が用意されていることが多いです。一定の経費を後から補助してくれるものや、設備投資の一部を助成してくれるものまで、制度の内容は多岐にわたります。特に地域活性化や雇用創出につながる事業には積極的に資金が投入されやすい傾向があります。

・申請要件や期限が細かく設定されている
・対象となる経費・用途をしっかり把握して申請する

「やりたい事業」が補助金の対象外というケースもあります。自分が住む地域、あるいは開業予定地の自治体のホームページをチェックするだけでも有益な情報が得られるでしょう。

クラウドファンディング(CAMPFIRE/READYFORなど)

お金がない起業家が資金とファンを同時に集める手段として、クラウドファンディングの人気が年々高まっています。CAMPFIREやREADYFORなどのプラットフォームを使って事業内容や目標金額を公開し、支援者から小口投資や寄付を受ける仕組みです。

メリット
・支援者とのコミュニティを形成しやすい
・大掛かりなPR費用をかけずに多くの人にリーチできる

デメリット
・プロジェクトページの準備や告知活動が必要
・共感を得られないと資金が集まりづらい

自分のビジネスアイデアが社会やコミュニティにとってどんな価値を持つかを明確に伝えることが成功のカギです。

ブートストラップ起業(自己資金+売上を再投資)

起業家の中には、大きな投資を募らず、自己資金と事業の売上を少しずつ再投資して規模を拡大していく「ブートストラップ」というスタイルを選ぶ人もいます。低資金でも始められますが、確実なキャッシュフロー管理と時間をかけた事業拡大が求められるため、一発勝負的な派手さには欠けるかもしれません。

・外部投資家に株式を渡す必要がないため、経営の自由度が高い
・資金繰りがタイトなので、利益を積み上げるまでが勝負

事業が成長してから改めて融資を受けたり、投資家を募るケースもあります。地道ながらもリスク分散になる方法として注目されています。

カードローンや少額融資を一時的に活用

少額のお金をすぐに調達したい場合は、カードローンや消費者金融などから借りる選択肢もあります。開業資金というよりは、当面の生活費や運転資金のつなぎとして活用するイメージです。ただし、金利は金融機関や商品によって差があるため、返済計画が立てやすいかどうかを十分に検討する必要があります。

・高金利の商品を安易に利用すると返済負担が大きくなる
・借り過ぎは経営リスクを増大させる

・返済の見通しが立たないのに借りてしまう
・他社からの借入と合わせて多重債務化する

十分に計画したうえで、どうしても必要な時だけ利用するのが無難といえます。

起業時に活用できるおすすめカードローン18選

ここでは、起業時に活用できるおすすめカードローンを紹介します。

アイフル|愛がいちばん、借りやすさも一番

アイフルの特徴
  1. Web完結&原則郵送物なしで誰にもバレにくい
  2. 最短18分融資が可能
  3. はじめての方なら最大30日間利息0円

アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査使いやすさが魅力の消費者金融です。

独自のスコアリングにより最短18分の審査が可能で、申し込みから返済までWeb完結
原則として郵送物もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、はじめての方なら最大30日間の無利息0円利用可能

上限金利18.0%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短18分
無利息期間最大30日間(はじめての方)
在籍電話確認原則なし
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替
提携ATM三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※無利息期間:初回契約日翌日から最大30日間。
※カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます


プロミス|最短3分融資のスピード感が魅力

プロミスの特徴
  1. WEB申込なら最短3分での融資が可能
  2. Vポイントが貯まる・使える
  3. はじめての方は30日間利息0円

プロミスは、浜田雅功さんが「プロミス号の館長」として登場するCMでおなじみのカードローン。

SMBCグループの安心感と、最短15秒での事前審査最短3分融資のスピード感が魅力です。
Webやアプリで申込から返済まで完結し、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。

上限金利17.8%
借入限度額500万円以内
融資スピード最短3分
無利息期間最大30日間(はじめての方)
在籍電話確認原則なし
対象年齢満18~74歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法口座振替、インターネット返済、提携ATM、プロミスATM、銀行振込
提携ATM三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。


SMBCモビット|スマホでチャージ!LINE Pay連携でスマート借入

SMBCモビットの特徴
  1. PayPayマネーチャージと連携
  2. Vポイントが貯まる・使える
  3. スマホアプリで24時間いつでも手続き可能

SMBCモビットは、竹中直人さんと小芝風花さんが出演するCMでおなじみのカードローン。

Web完結なら、原則勤務先への電話連絡や郵送物がなく、プライバシーにも配慮されています。
最短15分で融資完了三井住友銀行グループならではの安心感も魅力。

上限金利18.0%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短15分
無利息期間なし
在籍電話確認原則なし
対象年齢満20歳~74歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法口座振替、ネット返済、振込、提携ATM
提携ATM三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら

※月~金19時まで申し込み
※申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。


アコム|“はじめて”なら30日間金利0円※3

アコムの特徴
  1. 初めての契約なら30日間金利0円※3
  2. 最短20分融資1
  3. 3秒スピード診断で借入可能かすぐにわかる

アコムは、鈴木伸之さん、かまいたち、小野真弓さんらが出演する“侍ビッグ3”シリーズのCMでもおなじみの消費者金融。

三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感に加え、最短30分のスピード審査Web完結の手軽さが特徴です。
原則郵送物もなく、初回利用は最大30日間の無利息サービス3も利用可能。

上限金利18.0%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短20分1
無利息期間最大30日間(はじめての方)※3
在籍電話確認原則なし※2
対象年齢満20歳~72歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法提携ATM、口座振替、ネット返済、振込、アコムATM
提携ATM三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3:無利息期間:初回契約日翌日から最大30日間。


レイク|最長180日無利息!

レイクの特徴
  1. Web申込みで選べる無利息期間(60日間または5万円まで180日間)
  2. 最短15秒の審査と最短25分融資(Web申込みの場合)
  3. 原則、自宅や勤務先への電話連絡なし

レイクは、お笑いコンビ「千鳥」が出演するユニークなCMで注目されるカードローンです。

初回利用なら「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」など、選べる無利息期間が魅力。
最短15秒で審査結果が表示され、Web完結で誰にも知られずに利用しやすい設計です。

上限金利18.0%
借入限度額500万円以内
融資スピード最短25分
無利息期間最大180日間(借入額5万円まで)
在籍電話確認原則なし
対象年齢満20歳~70歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引落し、インターネット返済、提携ATM
提携ATM三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら

※Web申込み䛾場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中のお振込みが可能です(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く)。
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。 
ご契約額が200万円超の方は30日間無利息になります(自動契約機で申し込みの場合借入額100万円以上で30日無利息の対象)。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。


ベルーナノーティス|高齢者の心強い味方

ベルーナノーティスの特徴
  1. 20歳から80歳までの幅広い年齢層が利用可能
  2. 条件を満たせば14日間の無利息キャッシングが何度でも適用
  3. 利用者の76.9%が60歳以上

ベルーナノーティスは、通販大手ベルーナのグループ会社が提供する、女性にもやさしい消費者金融ローンです。

申し込み可能な年齢は20歳~80歳と非常に幅広く、年配の方にも安心して利用されているのが特徴。
Web完結・最短即日融資に対応し、女性専用ダイヤルなど、初めての方にも寄り添ったサービス設計が魅力です。

上限金利18.0%
借入限度額300万円以内
融資スピード最短即日
無利息期間14日間
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~80歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、振込、提携ATM
提携ATM三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら


au PAYスマートローン|少額借入のスマート解決

au PAYスマートローンの特徴
  1. au IDがあればスピーディーな申込みが可能
  2. au PAY残高へのチャージ可能
  3. Web・アプリで手続きが完結し、原則郵送物もありません

au PAYスマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が運営するアプリ完結型の少額向けカードローンです。

最短即日での融資が可能で、審査から借入までスマホひとつで完結
au IDを利用して申し込める手軽さが魅力で、シンプルかつスピーディに使えるキャッシュサポートを探している方に最適。
また、携帯電話の利用状況も審査基準の一つとして考慮される点が特徴です。

上限金利18.0%
借入限度額100万円以内
融資スピード最短即日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~70歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、振込、提携ATM
提携ATMセブン銀行

>>詳しくはこちら

※・auフィナンシャルサービス株式会社 ・登録番号:関東財務局長(4)第01503号 ・貸付条件等:①金利2.9%~18.0%(実質年率)
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)②返済方式 借入時残高スライド元利定額返済方式 ③返済回数および返済期間:最長60回(5年) ④遅延損害金20.0%(実質年率) ⑤担保・保証人 不要 ⑥ご利用限度額:1万円~100万円⑦要審査
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。


三井住友銀行カードローン|メガバンクの安心感と低金利の魅力

三井住友銀行カードローンの特徴
  1. 銀行ならではの低金利で、計画的な借入がしやすい
  2. 口座がなくても申し込みが可能で、手続きがスムーズ
  3. 返済相談窓口あり

三井住友銀行カードローンは、吉高由里子さんが出演するCMでもおなじみの、安心感と信頼性を兼ね備えた銀行系カードローンです。

口座がなくても申し込めてWeb完結・アプリ対応で手続きもスムーズ
メガバンクならではの堅実なサービス設計で、初めての方にも選ばれています。

上限金利14.5%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短即日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法銀行振込、口座振替、提携ATM
提携ATM三井住友銀行、ゆうちょ銀行など

>>詳しくはこちら

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※三井住友銀行の普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。


三菱UFJ銀行(バンクイック)|アプリで手軽、ATM手数料無料

三菱UFJ銀行(バンクイック)の特徴
  1. 三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める
  2. 口座があればカードレスを選択可能
  3. 最小返済額は月1,000円から

三菱UFJ銀行(バンクイック)は、阿部寛さん出演のCMでも知られる三菱UFJ銀行のカードローンです。

銀行ならではの信頼感に加え、最短翌営業日での融資や、アプリを活用したスムーズな手続きが特徴。
口座がなくても申込OKで、初めてでも利用しやすい設計になっています。

上限金利14.6%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短翌営業日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~64歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結△(申込まで可能)
カードレス対応〇(口座必要)
返済方法自動引き落とし、提携ATM(カードレスの場合は利用不可)、振込
提携ATM三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら

※マイナンバーカードによるIC認証を実施する場合、カードレスでのお取り引きも可能です。


楽天銀行スーパーローン|楽天会員優遇、ポイントも貯まる

楽天銀行スーパーローンの特徴
  1. 楽天会員ランクに応じて審査優遇!
  2. カード利用で楽天ポイントが貯まる。
  3. 24時間365日いつでも利用可能

楽天銀行スーパーローンは、野村萬斎さん出演のCMでも知られる、スマートで洗練された印象のネット銀行系カードローンです。

最短即日に審査完了、Web完結で来店不要
楽天会員なら審査において優遇される可能性もありなど、使い慣れた楽天サービスと一体感のある使いやすさが魅力です。

上限金利14.5%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短翌日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~62歳※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結※楽天銀行ユーザーは融資まで可
カードレス対応
返済方法銀行振込、インターネット返済、提携ATM
提携ATMみずほ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら


みずほ銀行カードローン|24時間申込、ATMも便利

みずほ銀行カードローンの特徴
  1. 24時間いつでもWebで申込可能
  2. キャッシュカードでATMから借入可能
  3. 月々2,000円からの返済可能

みずほ銀行カードローンは、榮倉奈々さんが出演するCMでも知られる、堅実さと信頼感が魅力の銀行系カードローンです。

みずほ銀行の口座があれば、申し込みから借入・返済までスムーズに完結
最大融資限度額も高く、しっかりと計画的に借りたい人に選ばれています。

上限金利14.0%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短即日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~65歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結※みずほ銀行口座+みずほダイレクト登録が必要
カードレス対応〇(キャッシュカード兼用)
返済方法自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM
提携ATMみずほ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら

※最短当日審査・融資はみずほ銀行の口座をお持ちの場合。審査状況や書類の提出状況などで上記より日数がかかる場合があります
※住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※みずほ銀行カードローンは計画的にご利用ください


住信SBIネット銀行カードローン|低返済額、Web完結も

住信SBIネット銀行カードローンの特徴
  1. 全国の提携ATMで入金や、Webサイトからの追加返済が可能
  2. 魅力的な金利水準
  3. 毎月の返済額は2,000円から

住信SBIネット銀行カードローンは、住信SBIネット銀行カードローンは、低金利と使いやすさで人気のネット銀行系カードローンです。

口座を持っていなくても申し込み可能で、申し込みから借入・返済までWebで完結
利用限度額や金利に応じて「プレミアムコース」「スタンダードコース」が選べる柔軟な設計も魅力です。

上限金利14.79%
借入限度額1000万円以内
融資スピード最短数日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~65歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結※契約まで可能
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら


auじぶん銀行(じぶんローン)|auユーザーはもっとおトク

auじぶん銀行(じぶんローン)の特徴
  1. au IDをお持ちの方なら、最大年0.5%の金利優遇が適用
  2. 年会費・提携ATM手数料が0円で利用可能
  3. 返済額は月1,000円から

auじぶん銀行(じぶんローン)は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資するネット銀行が提供するスマートなカードローン。

最短即日での融資にも対応し、Web完結・アプリ対応で手続きも簡単。
auユーザーは金利優遇が受けられる特典があり、スマホ一つで完結する利便性が魅力です。

上限金利17.4%※au限定割 誰でもコース
借入限度額800万円以内※借り換えコースは100万円~
融資スピード最短即日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が60万円未満の場合)
Web完結※契約まで可能
カードレス対応〇(キャッシュカード兼用)
返済方法自動引き落とし、振込、提携ATM
提携ATM三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら

※au限定割 借り換えコースは借入限度額が100万円~800万円のお客様対象、100万円未満の場合は誰でもコースの金利適用


東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)|余裕を持って借りたいあなたに

スターカードローンαの特徴
  1. 契約日から30日間利息0円
  2. 利用限度額最大1,000万円
  3. 自動融資サービスあり

スターカードローンαは、東京スター銀行が提供する汎用型の銀行カードローンです。

Web完結で申し込みができ、最大1000万円・最長10年の返済期間に対応。
銀行系ながら比較的柔軟な審査も魅力で、「安心感と使いやすさの両立」を重視したい方に向いています。

上限金利14.6%
借入限度額1000万円以内
融資スピード2週間程度
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書必要
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、インターネット返済
提携ATM東京スター銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行など

>>詳しくはこちら


セブン銀行カードローン|コンビニ感覚でスマート借入

セブン銀行カードローンの特徴
  1. 原則24時間365日、いつでも借入可能
  2. アプリで完結
  3. 在籍確認なしの安心感

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMやアプリを通じて、手軽に利用できる少額向けカードローンです。

初回利用時の限度額は最大50万円とコンパクトながら、申し込みから借入・返済までスマホで完結
口座を持っていればアプリで簡単に増額申請もでき、急な出費に柔軟に対応できます。

上限金利15.0%
借入限度額300万円以内
融資スピード最短数日
無利息期間なし
在籍電話確認原則なし
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応〇(キャッシュカード兼用)
返済方法自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM
提携ATMセブン銀行

>>詳しくはこちら


横浜銀行カードローン|1都2県の地域密着型

横浜銀行カードローンの特徴
  1. 神奈川県を中心とした地域密着型サービス
  2. 銀行系ならではの低めの上限金利
  3. カードレスやWEB完結にも対応

横浜銀行カードローンは、神奈川県・東京都・群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に居住または勤務している方を対象とした、地域密着型の銀行系カードローンです。

安定した金利水準と柔軟な審査、WEB完結での申し込みも可能な点が魅力で日常的に使いやすい点が支持されています。

上限金利14.6%
借入限度額1000万円以内
融資スピード最短翌営業日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が60万円未満の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、提携ATM
提携ATM横浜銀行、セブン銀行、ローソン銀行など

>>詳しくはこちら


福岡銀行カードローン|九州民の頼れる味方

福岡銀行カードローンの特徴
  1. 九州エリアで高い知名度と安心感
  2. 最短即日融資に対応でスピード重視
  3. 福岡銀行口座があれば手続きがスムーズ

福岡銀行カードローンは、九州・山口に居住および勤務している方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方を対象とした、地域密着型の銀行系カードローンです。

福岡県出身の女優・井桁弘恵さんを起用したテレビCMでもおなじみで、地元に根差した安心感を演出。
銀行ならではの安定した金利に加え、最短即日での融資も可能
福岡銀行の口座を持っている方なら、申し込みから借入れまでがよりスピーディーで、WEB完結も可能です

上限金利14.5%
借入限度額1000万円以内
融資スピード最短即日
無利息期間なし
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、提携ATM
提携ATM福岡銀行、熊本銀行、十八親和銀行、ゆうちょ銀行など

>>詳しくはこちら


オリックス銀行カードローン|静かに借りて、賢く返す

オリックス銀行カードローンの特徴
  1. 金利が年1.7%〜14.8%と比較的低め
  2. 最大30日間利息0円サービス
  3. 原則Web完結・来店・郵送不要

オリックス銀行カードローンは、来店・ATM不要の完全ネット完結型カードローンです。

口座開設なしで申し込めて最短即日審査対応
最大800万円の限度額、金利は1.7~14.8%と幅広く、高額の借入やおまとめにも対応できます。
静かに、確実に借りたい方におすすめの一社です。

上限金利14.8%
借入限度額800万円以内
融資スピード最短翌営業日
無利息期間最大30日間(初めての方)
在籍電話確認あり
対象年齢満20歳~69歳
収入証明書不要(利用限度額が50万円以下の場合)
Web完結※契約まで可能
カードレス対応
返済方法自動引き落とし、振込、提携ATM
提携ATM三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など

>>詳しくはこちら


お金がなくても起業できるビジネスモデル7選

お金がない状態で起業を考える場合、初期投資を極力抑えられるビジネスモデルを選ぶことが重要です。以下では、ゼロ資金または低資金で始めやすいモデルを7つ紹介します。

自宅でできるスキル提供型(Webライター/デザイナーなど)

ビジネス初心者にとって取り組みやすいのが、自分のスキルを直接提供する形です。Webライター、グラフィックデザイナー、プログラマー、翻訳家などは、基本的にパソコンとインターネット環境があれば自宅で開業できます。

・自宅開業ならオフィス賃貸料が不要
・インターネット上で集客や受注が可能

最初のうちはフリーランスとして活動し、案件を安定して獲得できるようになった段階で法人化を目指すのも一つの戦略です。

仕入れ不要のネットビジネス(情報商材/デジタルコンテンツ販売)

副業としても人気が高まっているのが、情報商材やデジタルコンテンツを販売する方法です。自分の知識・経験をPDFや音声、動画にまとめて販売するため、在庫を抱えるリスクがありません。販売プラットフォームは有料・無料含め多数あるので、比較検討してみましょう。

・在庫リスクゼロ
・プラットフォーム利用料以外の固定費はほぼ不要

販売前に購入者のニーズを調査したり、コンテンツのクオリティを高めることで、少額でも安定した収益につながる可能性があります。

無在庫・受注生産型のEC(Shopify/BASE/SUZURIなど)

Tシャツやマグカップなど、受注が入ったタイミングで商品を製造・発送してくれるサービスを使うと、在庫や倉庫を持たずにEC事業を始められます。ShopifyやBASEなどのECサイト構築サービスに加えて、SUZURIのような受注生産プラットフォームを組み合わせると、初期費用ゼロでネットショップを運営できます。

・デザインや宣伝は自力で行う必要がある
・利益率が低めになりやすい

とはいえ、在庫リスクを最小限に抑えながら事業をテストできる点は魅力です。

SNS運用代行・動画編集などの委託型スキル業

企業や個人事業主のSNSアカウント運用を請け負ったり、YouTube動画の編集を専門的に行うビジネスも注目度が高まっています。自分の得意分野や経験をアピールし、継続案件を獲得できれば安定収入に結びつく可能性があります。

・SNS運用のノウハウや動画編集スキルが必要
・実績をポートフォリオとして整理しておくと受注率アップ

特にスタートアップ企業は広報を外部委託することが多いため、独立直後でも案件を得やすい分野です。

個人向けレッスン・講座(オンライン英会話/フィットネス指導)

オンラインツールを活用してレッスンや講座を開くモデルも、設備投資が少なく始めやすいジャンルです。ZOOMやSkypeを使った英会話レッスンやパーソナルトレーニング指導など、需要が高い分野ほど迅速に軌道に乗る可能性があります。

・顧客が増えるほど自分の稼働時間が足りなくなる課題がある
・オンライン予約システムや決済手段を整備する必要がある

長期的には、講師を雇用したり講座を動画化して販売する方法に発展させることも検討できます。

クラウドソーシングから始めて顧客を獲得

お金がない状態でいきなり独立するのが不安な場合、クラウドソーシングサイトを活用して実績と顧客を獲得する方法があります。ビジネスとしての形を整えながら少額案件を積み上げ、クライアントとの信頼関係を築く流れです。

・低単価案件ばかりに時間を費やしてしまい、消耗する
・契約内容をよく確認せずにトラブルになる

仕事を選別しながら実績を増やし、ゆくゆくは直接取引に切り替えるのが理想です。

フリーランスとして開業→法人化を目指すスモール起業

「まずはフリーランスとして始めてみる」という考え方は、多くの成功事例がある王道パターンです。個人事業主として事業をスタートし、売上や取引先が増えてきたら合同会社や株式会社など法人を設立する段階に進みます。スモールスタートのメリットは、固定費や税金負担を最小限に抑えられる点です。

・フリーランス時代にビジネスモデルを検証できる
・法人成りのタイミングで資金調達しやすくなることもある

いきなり大きな借金を抱えるリスクを回避しつつ、段階的に事業を拡大できることが強みです。

よくある質問(FAQ)

起業を考える人が抱きがちな疑問に対して、簡潔に回答します。

本当に0円で起業できますか?

完全な0円でビジネスを成立させるのは難しい面があります。例えば、パソコンやネット回線など最低限のインフラ費用、あるいは名刺やWebサイトの作成費用など、多少の支出はどうしても発生します。ただし、副業型やスキル提供型、クラウドソーシング経由の仕事受注などを活用すれば、大きな初期投資なしで十分に稼ぎ始めることは可能です。要するに「限りなく0円に近い低資金での起業」は現実的といえます。

自己資金がまったくなくても融資は受けられる?

日本政策金融公庫などの公的融資では、自己資金が少ない人向けの制度があります。ただし、融資を受けるためには事業計画書や将来の売上見込みを具体的に示す必要があり、全く準備をしないままで審査が通ることは稀です。自己資金がないからこそ、しっかりと数字に基づいた計画を練り、説得力のあるプレゼンを行うことが重要です。

法人化しないと起業はできませんか?

法人化しなくても起業はできます。個人事業主として開業届を提出すれば、法的に事業を始めることが可能です。ただし、取引先によっては法人を前提とした契約しか結ばないケースもあるため、事業規模や取引相手を見極めたうえで法人化を検討するとよいでしょう。

起業に失敗しないために最低限必要なことは?

事業計画の明確化と資金繰りの確保が最低限必要です。どんなに良いアイデアでも、具体的な収益モデルや顧客ニーズがなければ事業は続きません。また、運転資金や生活費を確保せずに走り出すと、途中で資金ショートを起こすリスクが高くなります。計画とリスク管理が事業継続の鍵です。

カードローンを起業資金に使っても大丈夫?

必要最低限の資金を一時的に補う目的であれば、カードローンを活用する選択もあります。ただし、金利が高めの場合は返済負担が大きくなりやすい点に注意しましょう。とくに売上見込みが不確定なビジネスでは、借り過ぎによる多重債務のリスクを伴います。安易な拡大路線はNG行動になりかねないため、返済計画を立てたうえで利用を検討してください。


まとめ

この記事のまとめ
  • お金がない状態でも、スモールスタートや副業形態でリスクを抑えた起業は可能
  • 仕入れ不要のビジネスモデルやクラウドソーシングを活用するなど、工夫次第で初期費用を大幅に減らせる
  • 日本政策金融公庫や地方自治体の補助金、クラウドファンディングなど多彩な資金調達法を検討することで自己資金の不足を補える
  • 会社設立費用はかかるが、法人化による信用度アップや融資条件の向上を見据えて準備する価値は高い
  • 返済計画のないままカードローンや消費者金融に頼り過ぎると経営リスクが増大するため注意が必要

お金がないからといって起業をあきらめる必要はありません。必要な知識と計画性を持ち、最初は小さく始めて大きく育てる感覚を持つことが成功への第一歩です。

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