【2025年最新版】お金がないときに今すぐ借りたい！さぁどうする？おすすめカードローン18選！徹底解説

「どうしても今日中にお金を借りる必要があるが、どこを選べばいいかわからない」と困っていませんか。

お金がないときに「今すぐ借りたい」という思いが強まると、つい焦って違法な貸金業者に手を出しそうになる場合があります。しかし一時しのぎで高額な利息を負担すると、後々の返済が苦しくなりかねません。

本記事では、今すぐ借りる方法として挙げられるカードローンや消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠、公的支援制度などをまとめて解説。安全に借りるポイントだけでなく、審査に不安がある人向けの選択肢や注意点にも言及します。公的貸付制度のメリットや、家族に頼る際の留意点など幅広く紹介し、焦りからくる誤った選択を避けるヒントを提供します。

ぜひ最後まで読み、安心できる借入方法を見極めてください。

今すぐお金を借りたい人が押さえるべき基本

お金がないときに今すぐ借りたい場合、まずは借入先の基本的な分類を理解することが重要です。借入先は主に民間の金融機関（銀行・消費者金融など）と公的機関（自治体や公的貸付制度）に分かれます。民間のカードローンやキャッシングはスピード重視で即日融資が可能なケースも多い一方、金利が高めに設定されることが多い点に注意が必要です。

公的貸付制度や行政による支援は、条件を満たせば低金利や無利子で借りられる可能性があります。ただし審査に時間がかかったり、申請書類が複雑だったりするため、すぐお金を用意したい人には使いにくい側面があります。そのため「金利を抑えたいのか」「融資スピードを重視するのか」など、目的や状況に応じて判断するとよいでしょう。

違法金融（いわゆる闇金や個人間融資の悪質取引）には注意が必要です。正規の消費者金融や銀行カードローンでは、貸金業法や銀行法に基づいた審査や金利上限が定められています。一方、違法金融は上限金利を大幅に超える暴利を要求したり、取り立て行為が過激だったりするため、安全に借りる方法としては絶対に避けるべきといえます。お金に困っている状況だからこそ、確実に安心して利用できる窓口を選ぶことが大切です。

今すぐ借りられる！カードローン18選

特に消費者金融のカードローンは、最短数十分から即日で融資が受けられるため、今すぐお金がほしいときに便利です。大手消費者金融であればテレビCMでもおなじみのサービスが多く、金利や借入限度額などの情報が明確に開示されています。
またWeb完結で手続きできる会社も多く、店舗に行かずにスマホやパソコンで申込・契約が済むケースが一般的です。さらに初回契約時に一定期間の無利息サービスを提供しているところもあり、短期的に借り入れたい人にとっては返済負担を抑えられるメリットがあります。

・各社が提示している無利息期間を活用すると、短期間で返済する場合の利息がゼロになる可能性があります。
・ただし、無利息期間が過ぎると通常の金利が適用されるため、返済計画をしっかり立てることが大切です。

ここでは、今すぐ借りられるおすすめのカードローンを紹介します。

今すぐ借りられる！安全な借入手段6選

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードをすでに所持していて、キャッシング枠が設定されていれば、カードや対応ATMを使ってすぐに現金を借りられます。利用限度額はカードを発行するクレジットカード会社の審査結果によって決まるため、既に上限が決まっている人は手続き不要で即日借り入れ可能です。
ただし、ショッピング枠の利用と比べてキャッシングの金利は高めに設定される場合が多く、長期的に返済を続けると利息負担が大きくなる点に注意が必要です。

・返済方法は翌月一括払いやリボ払いなど複数あり、選択の仕方によって返済期間と利息総額が変わります。
・少額だけ借りたいときに便利ですが、使い過ぎは返済困難のリスクを高めます。

質屋での物品担保融資

質屋を利用すると、宝石やブランド品など価値のある品物を担保に即日現金を借りることが可能です。審査というよりは品物の査定がメインで、信用情報を調べることはありません。そのため無職やアルバイトの人でも利用しやすい側面があります。
担保とする品物を持ち込む必要があるため、家にある不要な貴金属や高額品をお金に換えたいときに活用できます。もし返済ができなくても、担保として預けた品物を質屋が処分することで借金自体は消滅します。
ただし品物が戻ってこなくなるリスクがあることに加え、質屋によっては金利や手数料が高めに設定されているケースもあるため、借入金と返済期間を事前に確認しておきましょう。

・自分にとって思い入れのある品物の場合、流れてしまう（返済ができずに質流れになる）ことを想定しなければなりません。
・利息や保管料などが重なると返済総額が増えやすい点に留意しましょう。

公的貸付制度（生活福祉資金貸付など）

社会福祉協議会や自治体が行っている公的貸付制度は、低所得者や失業などにより生活に困窮している世帯を支援するためのものです。代表的な制度としては生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金があり、要件に当てはまれば無利子または低金利で借りることが可能です。
ただし申請には住民票や収入証明など、各種書類を整えて手続きを踏む必要があります。そのため即日で資金を手にするのは難しく、審査にも一定の日数を要します。急ぎの場合は消費者金融と並行して検討するなど、状況に応じた対処が必要です。

・公的貸付は「生活費が一時的に足りない」「家族の医療費で困っている」など、具体的な理由がある場合に検討するとよいでしょう。
・返済に関しては無理のない金額で分割払いが可能なケースもあり、利息負担が少ない点がメリットです。

家族や知人からの借入

親や兄弟、友人など親しい人からお金を借りる方法は、金融機関の審査がないため今すぐ借りやすい選択肢の一つです。場合によっては利息不要で融通してくれることもあり、返済負担の軽減につながります。
ただし人間関係のトラブルに発展しやすいリスクがあるため、借用書を作るなど基本的なルールを明確にしておくことが大切です。返済が滞ってしまうと信頼関係が損なわれる可能性があるため、支払い期日や金利、返済回数などを明確に決めてから借りるようにしましょう。

・曖昧な約束のまま借りてしまい、返済遅延が続くと、最終的に連絡を絶たれるなどの紛争につながる場合があります。
・家族や知人といえど、当たり前と思わず感謝と責任を持って借りる姿勢が必要です。

給与の前払いサービス

最近では「給与前払いシステム」を導入している企業やアルバイト先が増えており、働いた分の給与を月末や翌月の給料日を待たずに受け取ることが可能です。利用する社員やアルバイトの手取り額からシステム手数料が差し引かれる形になる場合もありますが、金利や貸付という形ではないため比較的安心です。
ただし勤務先がこの制度に対応している必要があります。派遣会社や一部の大手企業では導入が進んでいますが、すべての職場で利用できるわけではありません。利用可能かどうかは事前に会社の人事担当などに確認しておきましょう。

・すでに働いて確定している分を先に受け取るため、借入ではなく「前払い」という扱いになります。
・継続的に利用すると、給与日後に手元資金が不足しがちになるので注意が必要です。

クラウドソーシングで即金の仕事を受ける

今すぐ現金が必要なとき、借りる以外の選択肢としてクラウドソーシングで短期案件を受注し、報酬を得るという方法があります。データ入力やアンケート回答など、未経験でも取り組める案件も存在します。早ければ即日から数日以内に数千円〜数万円の収入を得られることもあるため、応急処置として試す価値があります。
ただし、案件によっては支払いサイクルが月単位であったり、手続きに少し時間がかかる場合がある点に留意が必要です。完全に「今すぐ」ではないケースも多いため、緊急度合いに応じて選びましょう。

・動画編集やプログラミング、デザインなど高単価のスキルがあると、より短期間で大きな収入を得やすいでしょう。
・報酬の支払い方法やタイミングはサービスによって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

審査に不安がある人向けの借入方法

無職や学生、アルバイトなどで収入が安定していない人、あるいは過去に金融事故（延滞や債務整理など）を経験した人の場合、カードローンや消費者金融の審査に落ちてしまう可能性があります。このように「審査が不安」「少しでも通りやすい方法を知りたい」という人は、次の選択肢を検討してみてください。

まずは質屋を活用する方法です。すでに述べたように担保となる品物があれば、信用情報とは無関係に融資を受けられます。また家族や知人から借りる方法も、信用情報に影響を与えずに済みます。ただし返済の遅延やトラブルには十分配慮しましょう。

消費者金融の中には、比較的柔軟な審査を行うところが存在します。たとえば大手であればアルバイトでも一定の安定収入があれば審査通過の可能性がありますが、無職の場合は原則として厳しいと言わざるを得ません。そのため、就職活動を優先して安定収入を得ることで、審査に通りやすくなるというアプローチも考えられます。

また公的貸付制度は、「収入が少なく返済が難しい」などの生活困窮者向けに設けられているため、一般的なカードローンよりも条件が優しい場合があります。所得証明や資金使途のチェックはあるものの、無利子や低金利での貸付が期待できる点でメリットがあります。ただし即日融資は難しいケースがほとんどなので、緊急性が高い場合は別の方法と合わせて検討するとよいでしょう。

審査に不安がある場合は、自分の収入状況や信用情報の履歴などを把握することが大切です。信用情報機関で自分の信用情報を取り寄せ、過去に事故情報が残っていないかを確認してから申し込むのも一つの方法です。

お金を借りるときの注意点とNG行動

お金がないときに今すぐ借りたいという思いが強いほど、判断を誤ると高い金利や違法な金融業者に巻き込まれやすくなります。以下の点を意識して、安全に借りる行動を取りましょう。

1. 金利が高い＝返済負担が大きくなる
   消費者金融やクレジットカードのキャッシングは便利な反面、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。たとえば年利18％前後の金利で10万円を借りる場合、1年かけて返済すると利息だけで約1万8,000円を支払うことになります。少額でも長期にわたり返済が続くと負担が積み重なります。
   
2. 審査なし・在籍確認なしを宣伝する業者は危険
   「無審査」「在籍確認不要」などを強調する広告は、闇金や個人間融資トラブルに多く見られます。正規の消費者金融や銀行カードローンでは必ず審査や在籍確認が行われるため、こうした広告を見つけたら疑うことが大切です。違法業者と関わると、取り立て行為や法外な利息請求に苦しむリスクがあります。
   
3. 返済計画を立てずに借りるのはNG
   返済計画を立てずに「とりあえず借りておけばいい」と考えるのは危険です。毎月いくら返済するか、何回払いに設定するかなどを事前に決めることで返済トラブルを回避しやすくなります。とくに複数社から借りる多重債務状態は、返済が困難になりやすいので注意が必要です。
   
4. 他社借入が多いと審査が厳しくなる
   すでに複数の貸金業者やカードローンを利用中の場合、新たな借入を申し込んでも審査に通りにくい傾向があります。総量規制や信用情報の観点から、返済能力が低いと見なされる可能性が高まるためです。返済中の借金をできる限り整理するなど、計画的な利用が求められます。

公的制度・支援情報まとめ

公的制度や支援情報は、緊急時や困窮時に頼れる選択肢として知っておくと便利です。低所得世帯や失業者、単身世帯などを対象とした制度があるため、自分の状況に合うものを検討してみましょう。

制度名	内容	申請先	特徴
生活福祉資金貸付制度	低所得世帯への貸付	各自治体の社会福祉協議会	無利子または低金利の場合がある
緊急小口資金	急な生活費の支援	同上	迅速な審査を実施（地域により異なる）
求職者支援制度	職業訓練＋生活給付	ハローワーク	給付金を受けながらスキル習得可能

公的貸付制度の利用には書類提出や面談などのプロセスが必要で、決定までに時間がかかる場合があります。一方で金利の負担が少ないほか、返済条件も比較的やさしいため、長期的な返済計画を立てやすいメリットがあります。
もし生活費をやり繰りできず困っている場合は、早めに社会福祉協議会やハローワークなどの公的機関へ相談に行くことをおすすめします。行政の支援が受けられると、不安を一人で抱え込まずに済み、次の行動をスムーズに進めやすくなるでしょう。

よくある質問（FAQ）

本当に今日中に借りられる方法はある？

消費者金融の即日融資サービスを利用すれば、書類や在籍確認の段取りがスムーズに行けば最短当日で借入可能です。クレジットカードのキャッシング枠も、すでに利用枠が設定されていればすぐにATMで現金を引き出せます。ただし、在籍確認の遅れや書類不備で日数がかかるケースもあるため、100％即日融資を保証するわけではありません。

審査が不安…落ちた場合はどうすればいい？

審査に落ちた際は、ほかのカードローンや消費者金融にすぐ申し込むのではなく、まずは理由を考えることが大切です。既に多重債務になっている、信用情報に延滞歴がある、収入が不安定などの原因を見直し、対策を講じましょう。質屋を利用する、家族や知人に頼る、公的制度を検討するなど、審査を回避できる選択肢も考えてみてください。

無職でもお金を借りる方法は？

安定した収入がないと、一般的なカードローンや消費者金融では審査が厳しくなるのが現状です。ただし質屋や生命保険の契約者貸付（保険を担保にお金を借りる方法）が利用できる場合があります。また家族が連帯保証人となって公的貸付制度に申し込むなど、工夫によって可能性が広がるケースもあります。

家族にバレずに借りたい場合は？

家族に知られずにお金を借りるには、郵送物や電話連絡が少ないサービスを選ぶことがポイントです。Web完結で契約できる消費者金融や銀行カードローンなら、自宅宛ての書類発送をカットできる場合があります。ただし在籍確認の電話が職場に入ることは避けられないため、どうしても誰にも知られたくないなら質屋を活用するのも選択肢です。

借りた後、返済できなかったらどうなる？

返済が滞ると、遅延損害金が発生したり、信用情報に事故情報が記録されます。長期にわたって滞納すると、最終的には法的措置として給与差押えや訴訟に発展する可能性もあります。早期の段階で返済が難しいと判断した場合は、借入先の金融機関に相談し、返済計画の見直しやリスケジュール（支払い条件の変更）を検討することが望ましいでしょう

まとめ