みんなのファクタリングの評判ってどうなってるの？
資金繰りを改善するためにファクタリングを利用してみたい…。
ですが、いざ利用するとなると不安になりますよね。特に初めてだとよりその気持ちは強いと思います。
この記事ではみんなのファクタリングの評判がどうなっているのか。手数料や手続きの手軽さ、審査の甘さ、サポート対応など気になる点を、口コミを通して実体験を詳しく見ていきましょう。
みんなのファクタリングの基本情報
みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営する個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスです。
この業者は1万円から300万円までの少額取引に特化し、2社間ファクタリングに対応しています。手続きはすべてオンラインで完結し、土日祝日も含め毎日18時まで営業しています。
独自のAI審査を導入しており、複雑な手続きが簡略化され最短60分での資金調達が可能です。必要書類は、「本人確認書類」「直近の入金が確認できる書類（通帳）」「請求書」の3点。
買取対象は法人への請求書に限られるため個人宛の請求書は対象外になります。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7％～ |
| 買取可能額 | 1万円〜300万円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短60分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類・直近の入金が確認できる書類・請求書 |
みんなのファクタリングの良い評判・口コミ
毎日利用できる点が良い
これまで利用していたファクタリング会社は平日のみの対応で、仕事をしながら申請書類を準備したり、電話対応をしなければならず大変でした。しかし、こちらの会社は毎日営業しているため、休日に審査を依頼でき、仕事中も集中できます。業務もスムーズに進むようになり、少しずつ時間に余裕ができているため、今後は受注の拡大も目指そうと考えています。
費用が明確で安心できた
以前の会社では、現地確認の出張費や契約時の事務手数料がかかり、想像以上に費用が増える印象でした。しかし、こちらの会社は売却時のサービス手数料のみで、費用が明確で安心です。また、審査後に契約するか自分で選べる点も助かりました。
取引先に連絡なしで安全に利用できた
ファクタリングは初めての利用でした。他社では登記が必要だったり、取引先に事前確認が必要だったりする場合もありましたが、こちらの会社はそのような手間がなくスムーズでした。支払いも無事に終わり、取引先への通知もなかったので安心です。次回も機会があればまた利用したいと思います。
みんなのファクタリングの悪い評判・口コミ
思っていたよりも手数料が割高だった
手数料が7％からと聞いて低めだと期待していましたが、実際に見積もりを出してもらうと、想定よりも割高になりました。2社間ファクタリングであるため仕方がない部分もあるかと思いますが、もう少し納得感のある金額設定であればよかったです。
口コミ引用
みんなのファクタリングのメリット
みんなのファクタリングは、土日祝日を含む毎日9時～18時まで営業しており、営業時間内であれば週末や祝日にも審査や入金対応が可能です。
平日のみ対応のファクタリング会社とは異なり、仕事が休みの日に申請や書類準備を進められるため、業務に支障なく資金調達が行えます。
みんなのファクタリングの注意点・デメリット
1万円〜300万円までしか対応していない
みんなのファクタリングでは、対応可能な資金調達額が1万円〜300万円に限定されています。このため、より大口の資金が必要な場合には不向きといえます。
みんなのファクタリングはどんな事業者におすすめ？
こんな方にはあまり向いていません
- 大口の資金調達が必要な方
みんなのファクタリングは、対応可能な資金調達額が1万円〜300万円に限定されています。そのため、より大きな資金が必要な場合には、他のファクタリング会社を検討する必要があります。
一方、こんな方にはピッタリです
- 少額の資金を短期間で調達したい方：
1万円から対応しており、比較的小規模な資金ニーズにも対応可能。急な経費の支払いや、少額の運転資金が必要な場合には最適な選択肢です。 - 土日祝日に資金調達を行いたい方：
みんなのファクタリングは土日祝日にも対応しており、週末や祝日に急な資金が必要な方におすすめです。
みんなのファクタリングの審査に通過するポイント
信用度の高い請求書を選ぶ
ファクタリングで審査を通過するためには、売掛先の信用度が非常に重要です。もし売掛先が倒産や資金繰りが厳しく支払いが滞ってしまうなどが起きた場合、売掛金を回収できないという事態になるためです。そのためファクタリング業者は売掛先にどれほ度信用力があるか審査します。
そのため、請求書が複数ある場合、最も信頼性の高いものを選ぶのが理想です。例えば、支払いサイトが短く、確実に支払いが行われる見込みがある請求書を優先しましょう。また、大企業や取引歴の長い中小企業との請求書があれば、それを提出することで信頼度が上がります。
一方、1か所の売掛先しかない場合でも、その売掛先の信用力を最大限にアピールするため、取引実績や支払いの確実性を示す補足資料（例えば過去の支払い履歴など）を追加で用意するのも効果的です。これにより、審査の通過率が向上する可能性が高まります。
審査に落ちた時の対処法
別のファクタリング業者を検討する
業者ごとに独自の審査基準があり独自の審査基準に引っかている場合があります。
その場合、再申請しても結果が変わらない可能性が高いです。こうした場合、別のファクタリング業者に応募を検討するのも一つの選択肢です。
複数のファクタリング業者に依頼することは法的にも問題ありません。
各社の手数料や買取額、サービス内容を比較することでより良い条件の業者を選ぶことができます。
ただし、同じ売掛債権で見積もりを依頼し条件を統一して比較することが重要です。また、見積もり段階では問題ありませんが契約前には「二重譲渡」にならないよう注意が必要です。
二重譲渡とは、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡することを指します。これは法律違反であり、詐欺罪に問われる可能性があります。
二重譲渡が発覚した場合、法律上の責任を負うだけでなく将来的にファクタリングを利用する際の信頼も失うことになります。これにより資金調達が一層困難になる可能性があります。
契約前に取引先との書類を確認し二重譲渡にならないように細心の注意を払いましょう。
【依頼する前にチェック！】 みんなのファクタリングに関するよくある質問
- みんなのファクタリングのオンライン手続きは安全ですか？
-
はい、大丈夫です。みんなのファクタリングの公式サイトの情報を参考にすると、個人情報の取り扱いについては以下のように述べられています：
株式会社チェンジは、個人情報の利用目的を明確にし、必要な範囲で適切な手段により個人情報を取得しています。また、個人データの漏洩や改ざんを防ぐために適切な安全管理措置を講じ、外部業者に委託する場合にも厳重に監督しています。個人情報は、ご利用者様の同意がない限り、第三者に提供されることはありません。
詳しくはみんなのファクタリングのプライバシーポリシーをご覧ください。
まとめ
ファクタリングは個人や法人ともに信用情報期間に記録されることなく利用できる資金調達方法です。
まずはみんなのファクタリングの公式サイトへ進み、詳細情報をチェックしてみてはいかがでしょうか。
みんなのファクタリングでは、24時間365日いつでも公式サイトから簡単に申し込み可能です。審査や入金も土日に対応しています。資金繰りの悩みをファクタリングで解決しましょう。
