消費者金融カードローンの一括返済ってできるの？
消費者金融での借入において、早期完済を目指す方から特に注目されるのが一括返済です。一括返済を行うことで利息を抑えられる反面、まとまった資金を用意しなければならないなどの注意点もあります。ここでは、一括返済を行う際の基本的な仕組みや具体的な流れ、メリット・デメリットに加え、利用できるサービスの紹介、トラブル回避のコツなどを詳しく解説。また、融資を受けるときに知っておきたい計画やサポートの活用方法、関連するクレジットカードやコンビニATMでの支払い方法などにも触れています。はじめて消費者金融を利用し、借りる際に注意すべき点を押さえながら、一括返済を成功させるための知識を深めてみてください。電話での問い合わせや郵送書類、Webでの手続きなどさまざまなサポート策が用意されているため、各社の特徴を比べつつ自分の条件に合った方法を選ぶことが重要です。
一括返済とは？基本の仕組みを解説
一括返済とは、通常の分割払いではなく、残高をまとめて全額支払うことで借入れを完済する方法です。ローンやキャッシングなどの商品を利用している場合、返済の途中でまとまったお金が準備できるときに、この一括返済を選択する方が多くなります。
- 一括返済の流れ
借入金の残高と日割り計算された利息を合計した金額を指定の口座へ振込したり、提携ATMやコンビニATMを利用して全額を支払ったりすることで完了します。電話やインターネットで一括返済の方法を案内している会社も多く、はじめての方でも手続きはそれほど難しくありません。 - 毎月の返済との違い
月々の返済は計画的に進められる一方、支払い期間が長期化すると利息が総額で膨らむことがあります。一括返済では最短での返済を目指すため、利息を大きく削減できる可能性がある点が特徴です。しかし、残高を一度に返済するため資金繰りが難しいときもあるので、事前に自分の収入や支出、今後の予定をよく確認する必要があります。 - どのタイミングで可能か
基本的には契約期間中いつでも可能です。しかし、会社によっては最低返済額や利用条件などが設定されている場合もあります。利用中のサイトや規約を確認し、必要書類や具体的な振込先をチェックしましょう。
消費者金融で一括返済はできる？
消費者金融の多くは一括返済に対応しており、即日や最短での手続きを進められるケースが少なくありません。Web上の会員メニューや電話を使って必要な番号を確認し、振込や提携ATMで支払う形が一般的です。ときには書類の郵送を求められることもあるため、事前の準備を怠らずに進めるのがポイントです。
インターネットバンキングやWeb完結
最近ではスマホやパソコンからインターネットバンキングを通じて振込ができるため、窓口へ行く手間が省けます。サイトやマイページ（会員ページ）の設定を事前に行い、返済金額をシミュレーションしたうえで入金する流れが多いです。
提携ATMやコンビニATMの活用
多くの消費者金融はカードを使って提携ATMやコンビニATMでの返済が可能です。手数料が0円になる期間を設けている会社もあるため、利用状況や店舗の有無を比較するとよいでしょう。また、クレジットカードによる返済を受け付けていない会社もありますので、注意が必要です。
一括返済可能なおすすめ消費者金融7選
ここでは、一括返済可能なおすすめ消費者金融を紹介します。
アイフル｜愛がいちばん、借りやすさも一番
- Web完結＆原則郵送物なしで誰にもバレにくい
- 最短18分融資が可能※
- はじめての方なら最大30日間利息0円
アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査と使いやすさが魅力の消費者金融です。
独自のスコアリングにより最短18分の審査が可能※で、申し込みから返済までWeb完結。
原則として郵送物もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、はじめての方なら最大30日間の無利息0円で利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短18分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇※ |
| カードレス対応 | 〇※ |
| 返済方法 | 振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
プロミス｜最短3分融資のスピード感が魅力
- WEB申込なら最短3分での融資が可能
- Vポイントが貯まる・使える
- はじめての方は30日間利息0円
プロミスは、浜田雅功さんが「プロミス号の館長」として登場するCMでおなじみのカードローン。
SMBCグループの安心感と、最短15秒での事前審査・最短3分融資のスピード感が魅力です。
Webやアプリで申込から返済まで完結し、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 17.8% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短3分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満18～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、インターネット返済、提携ATM、プロミスATM、銀行振込 |
| 提携ATM | 三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
SMBCモビット｜スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入
- PayPayマネーチャージと連携
- Vポイントが貯まる・使える
- スマホアプリで24時間いつでも手続き可能
SMBCモビットは、竹中直人さんと小芝風花さんが出演するCMでおなじみのカードローン。
Web完結なら、原則勤務先への電話連絡や郵送物がなく、プライバシーにも配慮されています。
最短15分で融資完了、三井住友銀行グループならではの安心感も魅力。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短15分※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、ネット返済、振込、提携ATM |
| 提携ATM | 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円※3
- 初めての契約なら30日間金利0円※3
- 最短20分融資※1
- 3秒スピード診断で借入可能かすぐにわかる
アコムは、鈴木伸之さん、かまいたち、小野真弓さんらが出演する“侍ビッグ3”シリーズのCMでもおなじみの消費者金融。
三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感に加え、最短30分のスピード審査とWeb完結の手軽さが特徴です。
原則郵送物もなく、初回利用は最大30日間の無利息サービス※3も利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※3 |
| 在籍電話確認 | 原則なし※2 |
| 対象年齢 | 満20歳～72歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 提携ATM、口座振替、ネット返済、振込、アコムATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
レイク｜最長180日無利息！
- Web申込みで選べる無利息期間（60日間または5万円まで180日間）
- 最短15秒の審査と最短25分融資（Web申込みの場合）
- 原則、自宅や勤務先への電話連絡なし
レイクは、お笑いコンビ「千鳥」が出演するユニークなCMで注目されるカードローンです。
初回利用なら「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」など、選べる無利息期間が魅力。
最短15秒で審査結果が表示され、Web完結で誰にも知られずに利用しやすい設計です。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短25分※ |
| 無利息期間 | 最大180日間（借入額5万円まで）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし※ |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引落し、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
ベルーナノーティス｜高齢者の心強い味方
- 20歳から80歳までの幅広い年齢層が利用可能
- 条件を満たせば14日間の無利息キャッシングが何度でも適用
- 利用者の76.9％が60歳以上
ベルーナノーティスは、通販大手ベルーナのグループ会社が提供する、女性にもやさしい消費者金融ローンです。
申し込み可能な年齢は20歳～80歳と非常に幅広く、年配の方にも安心して利用されているのが特徴。
Web完結・最短即日融資に対応し、女性専用ダイヤルなど、初めての方にも寄り添ったサービス設計が魅力です。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 300万円以内 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 在籍電話確認 | あり |
| 対象年齢 | 満20歳～80歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | ✕ |
| 返済方法 | 自動引き落とし、振込、提携ATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
au PAYスマートローン｜少額借入のスマート解決
- au IDがあればスピーディーな申込みが可能
- au PAY残高へのチャージ可能
- Web・アプリで手続きが完結し、原則郵送物もありません
au PAYスマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が運営するアプリ完結型の少額向けカードローンです。
最短即日での融資が可能で、審査から借入までスマホひとつで完結。
au IDを利用して申し込める手軽さが魅力で、シンプルかつスピーディに使えるキャッシュサポートを探している方に最適。
また、携帯電話の利用状況も審査基準の一つとして考慮される点が特徴です。
| 上限金利 | 18.0%※ |
|---|---|
| 借入限度額 | 100万円以内※ |
| 融資スピード | 最短即日※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | あり |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引き落とし、振込、提携ATM |
| 提携ATM | セブン銀行 |
一括返済のメリット・デメリット
一括返済には明確なメリットがありますが、当然デメリットも存在します。ここでは主なメリットとデメリットを整理し、計画的な返済を進めるための策を考えてみましょう。
計画を立てるときは、返済後の生活費や他の支払いも含めて検討しましょう。一度に返してしまうと手元の資金が減少し、思わぬ出費や収入減があったときに対応が難しくなることがあります。
一括返済の流れと必要な手続き
一括返済を確実に行うには、事前準備として以下の手続きを押さえておくとスムーズです。
- 会員ページや電話での確認
サイトの会員メニューや電話窓口を使って、現在の借入残高や日割り利息を調べます。各種書類の郵送が必要な会社もあるため、あらかじめ問い合わせておきましょう。 - 正確な返済額の算出
シミュレーション機能を提供している会社も多いので、有効に活用してください。返済額を誤っていると完済扱いにならず、延滞扱いが発生する場合があります。 - 返済先情報の取得
振込口座や提携ATMでの利用方法、コンビニATMでの操作方法などを確認します。会社ごとに設定が異なるため、メニューをじっくり把握しておくことが大切です。 - 振込またはATMでの入金
インターネットバンキングでの振込や、カードを利用した返済を行います。最短で返済したい方は事前に受付可能な時間帯を調べておくとよいです。条件によっては手数料が発生するので、予想外の支出にならないようにしましょう。 - 入金反映の確認
返済後、再び会員ページなどで残高が0になっているかをチェックします。念のため電話で連絡して確認する方法も安心です。
利息の計算方法と返済額の確認ポイント
消費者金融の利息は、借りる期間によって日割りで計算されることが一般的です。毎月の返済では利息と元金を分割して支払いますが、一括返済では借入残高と利息をまとめて完済するため、計算を誤ると追加で請求が発生するケースもあります。
- シミュレーションの活用
会社の公式サイトやWeb上で提供されるシミュレーションツールに必要事項を入力すると、自分が返済すべき正確な金額を把握しやすくなります。実際の融資条件と異なる場合もあるため、最終的には会員ページで確定金額をチェックすることが重要です。 - 端数や手数料に注意
振込手数料が別途必要なときは、返済額と合わせて支払わないと不足金が発生します。結果的に完済にならず、延滞が付くこともあるため細心の注意を払いましょう。
一括返済時の注意点とよくあるトラブル
一括返済そのものは手続きがシンプルですが、タイミングや金額設定を誤るとトラブルにつながります。以下の点を押さえておくと、スムーズな返済が可能です。
- 振込手数料やATM手数料
即日返済を希望する場合、利用する金融機関によっては手数料が高額になることがあります。0円で利用できる時間帯やキャンペーンなどがあれば活用しましょう。コンビニATMを使う際にも商品によっては手数料が必要なことがあります。 - 金額不足による完済失敗
シミュレーション結果や会社側の案内をよく読み、端数まで正確に入金してください。数字の入力ミスによって、わずか数百円不足するだけでも完済扱いにならないことがあります。 - 完済証明書の発行
完済後、完済証明書が欲しい場合は電話やサイト上で手続きし、郵送してもらうのが一般的です。証明書は今後の契約解約や信用情報の確認にも役立つことがあるので、必要に応じて取得すると安心です。 - 閉じる手続きを忘れない
契約のまま残しておくと再度借入れできるメリットがある反面、不要な場合は解約しておくのも選択肢の一つです。解約の条件や手続きは会社によって異なるため、電話で詳しく尋ねたり、サイトで確認しておきましょう。
どうしても一括返済が難しい場合の対処法
十分な資金を用意できず、一括返済が難しいときは他の手段を検討することも大切です。下記の策を参考にしてみてください。
- 分割払いの継続
無理に一括返済に踏み切らず、毎月の返済額を上乗せする方法もあります。収入が安定してきた時期に追加返済をするなど、柔軟な対応が可能な会社も存在します。 - おまとめローンや借り換え
複数の借金を抱えている場合は、金利の低いローンにまとめるのも有力な候補です。条件に合う借り換え先を検索してみると、毎月の返済額を減らせる可能性があります。 - 専門機関への相談
日本貸金業協会や消費生活センター、関連のサポート機関に相談し、具体的なアドバイスを得る方法があります。貸金業法第○号などの法律に基づいた情報提供が行われ、適切な解決策を見つけやすくなるでしょう。
よくある質問(FAQ)
- 一括返済をすると信用情報はどうなりますか？
-
借入の完済情報が早期に登録されるため、返済を続けるよりも早くローン完済扱いとなります。ただし新規融資を受ける際の審査では、他の情報や収入など総合的に判断されるので必ずしも有利になるとは限りません。
- 振込先の口座番号を間違えた場合はどうしたらいいですか？
-
すぐに金融機関や消費者金融のコールセンターに連絡しましょう。間違えた状況によっては資金が戻ってくるまで時間がかかったり、余計な手数料が必要になったりする場合があります。知識不足のまま放置すると問題が長引きやすいので、速やかに解決へ向けて行動してください。
- はじめての借入でいきなり一括返済を考えるのはアリですか？
-
可能ではありますが、一括返済にはある程度のまとまった金額が必要になります。契約時に設定された融資額や商品の内容を踏まえ、計画的に返済スケジュールを立ててください。短期間で返すほど利息は少なくなりますが、無利息キャンペーンなどを適切に利用するのも有効な策です。
- クレジットカードのキャッシング枠とどちらが得か迷っています
-
クレジットカードのキャッシング枠も便利ですが、金利や返済方法が異なります。消費者金融の場合は即日融資や最短での振込が可能なことが多く、カードローンとして特化している分、サポート体制が充実している会社もあります。希望する条件やサービス内容を比較検討するのがよいでしょう。
まとめ
- 一括返済を行うと利息が抑えられ、返済期間を短縮できる
- 返済前に会員ページや電話で残高や利息を確認し、正確な金額を把握する
- 一括返済が難しいときは分割払いの継続やおまとめローン、専門機関への相談などの代替策を検討する
- コンビニATMやインターネットバンキング、郵送書類の取り寄せなど会社ごとに手続き方法は異なる
- 解約手続きや完済証明書の発行など、必要に応じて付随する手続きも把握しておくと安心
