【2025年最新版】退職代行サービスを使いたいけどお金がない人の対処法とは？｜おすすめのカードローン18選を一挙紹介！

「退職代行を使いたいけれど、お金がなくて依頼を諦めてしまいそう」という悩みを抱える人は少なくありません。会社への連絡や、退職の意思を上司に伝えること自体がストレスとなり、退職を先延ばしにしてしまうケースが多いです。近年では退職代行業を営む企業の数が増え、団体交渉権を持つ労働組合が提供するサービスや、弁護士が監修した専門性の高いサービスが注目を集めています。しかし、費用が発生するため、元々お金が少ない人は「どうにか費用を捻出しなければ」と頭を悩ませるでしょう。

本記事では「退職代行 お金がない」と困っている方に向けて、退職代行の費用相場や支払うタイミング、後払い・分割払いの有無、カードローンなどを利用した資金調達の方法を解説。口コミや評判を含めた情報を参考にしつつ、最適な手段を選んでください。退職を検討する際、退職金がいつもらえるのか、有給を消化したい場合の書類作成や貸与品の返却手順など、退職にはさまざまなステップが伴います。それぞれの手続きがスムーズに進むよう、円満な退職を目指して計画を立てましょう。

会社を辞めるには多少の費用や手間がかかることは事実ですが、お金が理由でずるずると働き続けると、心身ともに疲弊してしまう可能性があります。今回の記事を参考に、無理のない予算で退職代行を利用するための方法を見つけていただければ幸いです。退職後の生活設計を考えながら、必要に応じてフォロー体制の整った専門サービスも併用してみてください。

お金がなくても退職代行を利用できるのか？

退職代行サービスとは、依頼主に代わって会社に退職の意思を伝える業務を行うサービスです。電話やメール、郵送などの手段で連絡し、会社との直接のやり取りを一切行わずに退職できるのが最大の特徴と言えます。特にパワハラなどが深刻化している職場であれば、精神的負担を軽減する上で大きなメリットを提供するでしょう。労働環境が過酷な場合や、男性・女性を問わず「もうこれ以上は耐えられない」という方には、退職代行は一種の対処法として有効です。

後払い・分割払いに対応しているところはあるのか

退職代行業者の費用相場は2万〜5万円程度と言われており、決して安い金額ではありません。そのため「支払うお金が足りない」「いま給料が入る時期ではない」という人向けに、分割払いや後払いを導入している業者も存在します。例えば、翌月や翌々月にまとめて支払いができるサービスを設けているケースもあれば、複数回に分けて請求されることもあります。

ただし後払いを適用できるのは、あくまでも業者側が認めた場合に限られます。口コミを調査すると、利用規約やホームページ上で「後払い可能」と表記されているものの、依頼主の状況や信用度によっては認められないという体験談もあります。団体交渉権を持つ労働組合が運営するサービスの場合は比較的相談しやすい一方、一般企業の退職代行業者は後払い不可ということもあるので、事前にしっかり確認しなければなりません。

そもそも費用ゼロで依頼することは可能か

「お金がないけれど、どうしても一切の費用をかけずに退職代行を使いたい」という人もいるでしょう。無料をうたうサイトやサービスを検索すると見つかることもありますが、中には追加費用が後で発生したり、失敗しても責任を取ってもらえないリスクがあるなど、デメリットが多いケースが目立ちます。有給休暇の消化に成功したり、会社とのやり取りを代行してもらって円満退職につなげるには、多少なりとも専門家の工数や知識が必要です。結果として、全く費用をかけないで依頼できるケースは非常に少ないと言えます。

退職代行を使いたくても依頼できない人の悩みとは？

退職代行を使うことで得られるメリットは大きいですが、「お金の問題」が原因で依頼を躊躇してしまう人は少なくありません。退職後は収入が一時的に減るため、余計な出費を抑えたいと考える人も多いです。ここでは、退職代行サービスを利用できないと感じる主な悩みについて見ていきましょう。

給料日前で手元に資金がない

会社を辞めるタイミングと給料の支給時期が合わないため、依頼に必要な2万〜5万円を用意できないというケースはよくあります。2025年現在もコロナ禍や景気の影響などで、月々の給料が少し低めに抑えられている人もいるかもしれません。いつ退職の意思を伝えるか、そのために必要な費用をどう工面するか、といった問題が同時に発生することになります。

カードローンや分割払いを利用できない

クレジットカードを持っていない、過去に支払い遅延があって審査に通りづらい、などの理由からカードローンを利用できない人もいます。退職代行業者の公式ホームページには「分割払いOK」と書かれていても、それが自分の状況に当てはまるかどうかは別問題です。分割払いを希望しても、上限額や審査結果によっては利用不可となることがあるため注意が必要です。

周囲に相談しづらい

「上司に会いたくない」「会社と連絡を取りたくない」という理由で退職代行を検討する人は、同じように家族や友人にも言えずに孤立しがちです。加えて、パワハラなど精神的苦痛により、相談する気力すら失っているケースもあります。周囲の声を取り入れないまま、衝動的に辞めてしまっては後悔が残るかもしれません。そのため、冷静に状況を見極め、しっかりとお金を確保する手段を模索する必要があります。

退職代行の費用相場と支払い方法の種類

退職代行の費用相場は2〜5万円前後で、それぞれの業者やプランにより異なります。また、労働組合が運営する場合や、弁護士法人が運営する場合は料金形態や対応範囲も変わり、損害賠償やパワハラに関する交渉ができるかどうか、団体交渉権を使えるかどうかなどの差異が生じます。ここでは費用相場と主な支払い方法を整理してみましょう。

オプションや追加費用に注意

基本料金以外にも、有給を消化したい場合や、貸与された機器（PCや携帯電話など）の返却手続き代行、会社とのトラブル対応などが含まれるプランの場合は料金が高くなる傾向にあります。退職代行を利用する際は、プラン内容をよくチェックし、表記されている金額以外に追加費用が発生しないかどうかを確認しましょう。中には、800円程度の細かな事務手数料を請求してくる業者もあります。

【注意】お金がない人が退職代行を使う際のリスクと対策

退職代行は便利なサービスですが、費用を負担してもらえない以上、どこかしらで自分で資金を用意する必要があります。もしお金を用意できずに利用を強行すると、後々大きなトラブルに発展する可能性も否定できません。ここでは、お金がないまま退職代行を使う際のリスクと、それに対する対策を紹介します。

返済計画が不透明で大変になる

「どうしても今すぐ退職したい」という衝動に駆られて、利用規約を深く読まないまま高額の分割払い契約をしてしまう人もいるようです。退職後は収入が減ることが想定されるため、翌月以降の返済に苦しんでしまうケースがあります。成功報酬の形を取っている業者もありますが、成功とみなされる条件が意外と厳しく、トータルで高額になることもあるので要注意です。

悪質な業者を選ぶリスク

退職代行業者の中には、十分な法的知識や実務経験がないままビジネスを始めているところもあります。口コミや評価が良いように見えても、実際には追加請求が多かったり、トラブル時のフォローが不十分だったりすることがあります。たとえ値段が安くても、過去の利用者の声やホームページの記載内容を調査し、信頼性を確認することが大切です。

円満退職にならない可能性

退職代行を使うと会社との直接交渉を省略できる反面、「連絡なしにいきなり辞めてしまった」と周囲に思われるかもしれません。もちろん合法的な手続きを取れば問題ありませんが、円満退職を目指すのであれば、きちんと退職届を提出し、有給を消化する段取りなどを整える必要があります。専門家のアドバイスを受け、会社との関係が悪化しすぎないよう配慮することも大切です。

お金がなくても今すぐ退職する方法｜おすすめのカードローン活用法

ここからは退職代行の費用をどうにか捻出したい人向けに、カードローンを活用する方法を解説します。銀行系・消費者金融系など複数のカードローン商品があり、それぞれ金利や審査基準が異なります。自分の状況に合った商品を選ばないと、後で返済が厳しくなるため注意しましょう。

カードローンのメリット

・即日融資が可能な場合がある
　急いで退職したい人にとっては魅力的です。早ければ申込当日にお金を受け取ることも期待できるでしょう。

・保証人や担保が不要
　一般的にカードローンは保証人や担保を必要としません。そのため家族や知人に知られずに借りられる可能性があります。

・金額を分けて借りられる
　限度額の範囲内で必要な時に少しずつ借り入れができるため、使いすぎを防ぎやすいという面もあります。

カードローンのデメリット

・金利が高め
　銀行系でもそれなりの利息が発生します。消費者金融系はさらに高い利率になることがあるため、長期的に利用すると支払う総額が大きくなる可能性があります。

・審査に通らないケースがある
　信用情報に問題がある場合や安定収入がない場合は審査落ちすることも。過去の滞納や借金状況にも大きく左右されます。

・返済計画を間違えると生活が苦しくなる
　退職後すぐに次の仕事が見つからない場合、給料がもらえない期間が生じるため、その間の返済が難しくなるかもしれません。

退職後の返済が不安ならどうする？

「退職後はしばらく無職で、収入がない状態になるかもしれない。返せるかわからない」という人も少なくありません。そういった場合は、転職活動の見通しや可能であればアルバイトを挟むなどして、最低限の収入を確保する策を考えておきましょう。そのためにも、事前に退職代行にかかる大まかな費用やオプション料金を確認し、計画的に借りることが重要です。

退職したい方の味方となるおすすめカードローン18選

ここでは、退職したい方の味方となるおすすめカードローンを紹介します。

よくある質問（FAQ）

お金がない状態で退職代行を使っても大丈夫？

お金がないまま退職代行を利用することは可能ですが、後払いなどの選択肢が乏しいと支払いに苦労するかもしれません。失敗しないためには、料金プランや利用規約をしっかりチェックし、無理のない返済計画を立てることが大切です。タイミングを誤ると翌月の家賃や生活費など、他の支出に影響が及ぶリスクがあります。

退職金や有給を当てにして費用を工面できる？

退職金は会社規定により支払われる時期や金額が異なります。有給休暇の買取制度があるところもあれば、買取が認められない場合もあります。そのため必ずしも退職金や有給の買取額でもらえたお金をすぐに使えるとは言えません。退職金は企業によっては支払われるのが数か月先になる場合もあり、すぐの支払いに充当するには向いていないこともあります。

会社とのやり取りを一切せずに円満退職できる？

退職代行を利用すれば、会社と直接連絡を取らなくても退職手続きを進められるケースが多いです。しかし、会社の理解を得られないまま辞めてしまうと、貸与品の返却や書類の受け取り、退職金・源泉徴収票などの受け取り手続きが複雑になることがあります。専門の業者がしっかりフォローしてくれれば円満退職に近づきますが、自分の過去の勤務態度や会社の風土によっては一筋縄ではいかないこともあるので注意が必要です。

まとめ：退職のために、お金の不安をどう乗り越えるか

お金が理由で退職できずに悩んでいる人は多いですが、今回紹介したようにさまざまな方法や対処法があります。退職代行を依頼するにも費用がかかりますが、後払い・分割払い・カードローンなどを駆使すれば、ある程度はクリアできる可能性があります。ただし、業者によって提供するサービス内容や料金形態は異なり、口コミ・評価を見てもわからない点も多いです。必要であれば専門家や弁護士の監修が入ったサービスを選ぶなど、安全策を取りましょう。

退職代行を利用するかどうかは、労働環境や個人の精神状態によっても判断が異なります。人によっては、無理に出社を続けるより少しでも早く退職して健康を守ることが大切かもしれません。今までの勤務先や上司との関係もあるため、一概に「退職代行が絶対に良い」と言えない部分もありますが、最終的には自分の身を守る手段として検討してみてください。