大手消費者金融ってどこがあるの？
初めて消費者金融を利用したいと思っているものの、どこが安心で自分に合っているのか分からないと感じていませんか。
金利や審査、無利息サービスなど比較すべきポイントは意外と多く、失敗を避けるためには正しい情報収集が大切です。
ここでは2025年の最新情報を踏まえ、大手消費者金融5社の特徴と選び方を紹介します。
申し込み前の注意点やよくある質問をまとめましたので、参考にしてみてください。
大手消費者金融とは？中小との違い
大手消費者金融とは、全国的な知名度があり、テレビCMやインターネット広告などでも頻繁に見かける貸金業者のことです。
規模が大きく、資金力があるため、初めて利用する人でも安心しやすい特徴があり、店舗数やATMの設置も充実しているため、手続きや返済がスムーズにできるメリットもあります。
一方で、中小の消費者金融は大手ほどの広告露出はないものの、独自の審査基準やサービスを提供していることが多く、収入や属性によっては、中小のほうが審査に通りやすい場合もありますが、知名度が低い分、経営状況やサポート体制に注意が必要。
中小消費者金融の中には柔軟な対応をしてくれる事業者もある一方、登録番号がない違法業者が紛れ込んでいる可能性も指摘されています。
金融庁の公式サイトで貸金業登録の確認をするなど、安全性を確かめることが大切です。
特に初めての借り入れでは、大手を選んだほうが安心感が高いといえます。
闇金被害を避けるためには「正規の貸金業者」であるかどうかを必ず確認しましょう。
大手消費者金融は登録業者であり、コンプライアンスを重視した運営を行っています。
大手消費者金融おすすめ5社
ここでは、大手消費者金融を紹介します。
アイフル｜愛がいちばん、借りやすさも一番
- Web完結＆原則郵送物なしで誰にもバレにくい
- 最短18分融資が可能
- はじめての方なら最大30日間利息0円サービス
アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査と使いやすさが魅力の消費者金融です。
独自のスコアリングにより最短25分の審査が可能で、申し込みから返済までWeb完結。
原則として郵送物もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、初回利用なら最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短18分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇※ |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替、アイフルATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
プロミス｜最短3分融資のスピード感が魅力
- WEB申込なら最短3分での融資が可能
- Vポイントが貯まる・使える
- はじめての方は30日間利息0円
プロミスは、浜田雅功さんが「プロミス号の館長」として登場するCMでおなじみのカードローン。
SMBCグループの安心感と、最短15秒での事前審査・最短3分融資のスピード感が魅力です。
Webやアプリで申込から返済まで完結し、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 17.8% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短3分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満18～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、インターネット返済、提携ATM、プロミスATM、銀行振込 |
| 提携ATM | 三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
SMBCモビット｜スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入
- PayPayマネーチャージと連携
- Vポイントが貯まる・使える
- スマホアプリで24時間いつでも手続き可能
SMBCモビットは、竹中直人さんと小芝風花さんが出演するCMでおなじみのカードローン。
Web完結なら、原則勤務先への電話連絡や郵送物がなく、プライバシーにも配慮されています。
最短15分で融資完了、三井住友銀行グループならではの安心感も魅力。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短15分※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、ネット返済、振込、提携ATM |
| 提携ATM | 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円
- 初めての契約なら30日間金利0円
- 最短20分融資
- 3秒スピード診断で借入可能かすぐにわかる
アコムは、鈴木伸之さん、かまいたち、小野真弓さんらが出演する“侍ビッグ3”シリーズのCMでもおなじみの消費者金融。
三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感に加え、最短30分のスピード審査とWeb完結の手軽さが特徴です。
原則郵送物もなく、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短20分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし※ |
| 対象年齢 | 満20歳～72歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 提携ATM、口座振替、ネット返済、振込、アコムATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
レイク｜最長180日無利息！
- Web申込みで選べる無利息期間（60日間または5万円まで180日間）
- 最短15秒の審査と最短25分融資（Web申込みの場合）
- 原則、自宅や勤務先への電話連絡なし
レイクは、お笑いコンビ「千鳥」が出演するユニークなCMで注目されるカードローンです。
初回利用なら「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」など、選べる無利息期間が魅力。
最短15秒で審査結果が表示され、Web完結で誰にも知られずに利用しやすい設計です。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短25分※ |
| 無利息期間 | 最大180日間（借入額5万円まで）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし※ |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引落し、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
大手消費者金融の選び方｜失敗しない5つのポイント
大手消費者金融を選ぶ際には、以下の観点を総合的に検討することが大切です。
- 審査通過率
自身の収入・勤務形態と相性が良いかをチェック - 金利と無利息期間
トータルの返済総額をイメージしやすい - 返済方法の柔軟性
コンビニATMや銀行振込、アプリ返済など選択肢の多さトータルの返済総額をイメージしやすい - 即日融資の可否
急ぎの出費に対応できるか - スマホアプリの使いやすさ
返済管理や確認が簡単にできるか
審査・金利・無利息サービスの違いを徹底比較
各社とも審査基準は非公開ですが、安定した収入と過去の信用情報が良好であれば通過する確率は高まります。
金利は上限金利が実際に適用されることが多いため、まずは上限金利を目安に返済シミュレーションをしてみるとイメージしやすいです。
無利息サービスは短期間で返済できる場合に大きなメリットですが、無利息期間終了後の金利設定を十分に理解しておかないと急に利息が高く感じることがあるため、各社のキャンペーン内容を比較し自身の返済計画に合ったものを選ぶことが大切です。
ネット上で「大手でも審査が甘い」という表現を見かけることがありますが、実際には厳正な基準のもとで審査されています。都合の良い広告文言に惑わされず、あくまで法令にのっとった審査であることを認識しておきましょう。
初めて利用する方への注意点
初めて大手消費者金融を利用する際に気を付けたい点を挙げます。
- 借りすぎに注意
限度額が高くても、返済可能な範囲で計画的に利用する - 在籍確認
会社に電話が入る場合があるため、連絡方法を事前に相談 - 複数社同時申込
申込履歴が短期間に集中すると審査通過率が下がる可能性
借金の返済が苦しくなる前に相談することが重要。
返済日を過ぎても放置すると延滞利息が加算され、今後のクレジットカードやローン契約に影響が出るかもしれません。
大手と中小の使い分けは？
大手消費者金融は知名度や資金力があるため、安心感とサポート体制が強みです。
初めての借り入れや急な資金需要には大手を選ぶと安心しやすいでしょう。
一方で、中小の消費者金融には独自の審査基準やサービスがあり、特定の条件が合えば大手より通りやすい可能性もあります。
中小消費者金融のなかには無登録の違法業者が存在する恐れがあります。公式サイトや口コミ、金融庁の登録リストなどを必ず確認し、正規の業者かどうかをしっかり見極めることが大切です。
よくある質問（FAQ）
- 大手消費者金融で即日融資は可能ですか。
-
基本的に平日の早い時間帯に必要書類を提出すれば、最短で即日融資が可能なケースが多いです。
- 学生や主婦でも利用できますか。
-
一定の収入があれば学生や主婦でも利用可能な場合があります。
専業主婦の場合は配偶者貸付などに対応している会社を探すとよいでしょう。 - 複数社に同時に申込んでも大丈夫でしょうか。
-
短期間に多くの会社に申込むと「多重申込」とみなされ、審査で不利になるリスクがあります。
申し込みは必要最低限に抑えるほうが望ましいです。 - 在籍確認を完全に回避できる方法はあるのですか。
-
会社によっては書類提出のみで対応してくれるケースもあります。
しかし、状況によっては電話確認が必須となることもあるため、事前に各社へ相談すると安心です。
まとめ｜まずは自分に合った1社からスタート
大手消費者金融には安心感と充実したサポートがある反面、審査や金利などの条件は各社で異なります。納得のいく借り入れをするためには、無利息サービスや金利を比較しつつ、自身の返済能力に合った会社を選ぶことが重要です。
- 大手と中小の違いは知名度・サポート体制・審査基準など
- 無利息期間や金利、返済手段をしっかり比較してから選ぶ
- 即日融資や郵送物なしを希望する場合は、申込方法や条件の確認が必須
- 複数社への同時申し込みは審査に不利になる恐れがある
- 困ったときは早めに相談し、返済トラブルを未然に防ぐ
金融庁の登録業者リストや口コミをチェックすることで、安全な借り入れ先を選びやすくなります。
計画的に利用し、返済負担を減らす工夫を忘れないようにしましょう。
