在籍確認なしで利用できるカードローンってあるの？
勤務先への電話連絡による在籍確認を避けたいという理由で、カードローンの利用をためらうケースは少なくありません。
社内に借入が知られるリスクを感じる方も多いでしょう。
しかし近年は、在籍確認を電話以外の手段で行ったり、書類提出のみで認めるカードローンも増えています。
この記事では「在籍確認なし」や「原則電話なし」に対応しているカードローンの最新情報、審査の仕組み、注意点などをまとめました。
2025年の現状を踏まえて、失敗しない選び方を解説します。
カードローンの在籍確認とは？
カードローンの審査では、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかどうかを確認する在籍確認があります。
通常は金融機関の担当者が会社に電話をし、本人が在籍しているかを確認する流れです。
電話連絡を敬遠する人も多いですが、返済能力を確かめるための重要な審査プロセスとして実施されます。
在籍確認の目的と重要性
在籍確認は「申込者に収入があるかどうか」「申告内容に虚偽がないか」を確かめるために行われます。
勤務先と連絡がつかない場合、返済能力の面で不安があると判断される可能性があり、審査が不利になることもあります。
一般的な在籍確認の流れ
カードローン業者が確認する具体的な内容
- 申込者が申告した勤務先名や住所
- 雇用形態（正社員・契約社員・派遣社員・アルバイトなど）
- 安定収入の有無（実際に勤務しているかどうか）
在籍確認が「なし」または「原則電話なし」のカードローンはある？
一部の金融機関では、電話連絡ではなく書類提出により在籍を確認する方法を用意しています。
給与明細や源泉徴収票、社会保険証などを提示して、働いている事実を証明するパターンです。
完全に電話確認が行われないかどうかは、申込内容や書類の不備状況によって変わることがあります。表記として「原則電話連絡なし」「場合によっては電話確認あり」とされる場合が多く、必ずしもゼロではない点に注意が必要です。また、提出する書類の内容や有効期限が不十分だと、担当者から電話での再確認が入るケースがあります。不備のないように準備しましょう。
在籍確認なしで借りられるカードローンおすすめ6選
ここでは、在籍確認なしで利用可能なカードローンを紹介します。
いずれもWeb完結に対応しており、忙しい方にも利用しやすいのがポイントです。
アコム｜“はじめて”なら30日間金利0円※3
T-FRONT では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
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- 最短20分融資※1
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アコムは、CMでもおなじみの消費者金融。
三菱UFJフィナンシャル・グループの信頼感に加え、最短20分のスピード審査とWeb完結の手軽さが特徴です。
原則郵送物もなく、初回利用は最大30日間の無利息サービス※3も利用可能。
また、消費者金融でのお借入が無い方限定で、 ご契約日を起算日として、半年間お支払いした利息金額から金利4%分(30万円お借入で約6,500円相当がお得に)※5を現金キャッシュバックしてもらえるキャンペーン※4が期間限定(2025/8/14~10/15)で開催中(※諸条件あり)です。
| 上限金利 | 最大18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※3 |
| 在籍電話確認 | 原則お勤め先へ在籍確認の電話なし※2 |
| 対象年齢 | 満20歳～72歳 |
| 収入証明書 | 利用限度額が50万円超、または他社借入との合計が100万円超の場合 |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 提携ATM、口座振替、ネット返済、振込、アコムATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
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プロミス｜最短3分融資のスピード感が魅力
＼最短3分融資のスピード感が魅力／
- WEB申込なら最短3分での融資が可能
- Vポイントが貯まる・使える
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プロミスは、浜田雅功さんが「プロミス号の館長」として登場するCMでおなじみのカードローン。
SMBCグループの安心感と、最短3分融資のスピード感が魅力です。
Webやアプリで申込から返済まで完結し、初回利用は最大30日間の無利息サービスも利用可能。
| 上限金利 | 2025年8月25日以降：実質年率2.50％〜18.00％／ご融資額800万円まで |
|---|---|
| 借入限度額 | 2025年8月25日以降：実質年率2.50％〜18.00％／ご融資額800万円まで |
| 融資スピード | 最短3分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満18～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、インターネット返済、提携ATM、プロミスATM、銀行振込 |
| 提携ATM | 三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行など |
＼最短3分融資のスピード感が魅力／
SMBCモビット｜スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入
＼スマホでチャージ！LINE Pay連携でスマート借入／
- PayPayマネーチャージと連携
- Vポイントが貯まる・使える
- スマホアプリで24時間いつでも手続き可能
SMBCモビットは、竹中直人さんと小芝風花さんが出演するCMでおなじみのカードローン。
Web完結なら、原則勤務先への電話連絡や郵送物がなく、プライバシーにも配慮されています。
最短15分で融資完了、SMBCグループならではの安心感も魅力。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内 |
| 融資スピード | 最短15分※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～74歳※ |
| 収入証明書 | 不要※（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 口座振替、ネット返済、振込、提携ATM |
| 提携ATM | 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
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アイフル｜愛がいちばん、原則郵送なしで知られにくい
＼はじめての方なら最大30日間の無利息0円／
- Web完結＆原則郵送なしで知られにくい
- 最短18分融資が可能※1
- はじめての方なら最大30日間利息0円※2
アイフルは、「愛がいちばん」のCMで知られるスピード審査と使いやすさが魅力の消費者金融です。
独自のスコアリングにより最短18分の審査が可能※1で、申し込みから返済までWeb完結。
原則として郵送もなく誰にも知られずに利用しやすいのが特徴で、はじめての方なら最大30日間の無利息0円※2で利用可能。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 800万円以内※3 |
| 融資スピード | 最短18分※1 |
| 無利息期間 | 最大30日間（はじめての方）※2 |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇※4 |
| 返済方法 | 振込み、提携ATM、インターネット返済、口座振替 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など※5 |
＼はじめての方なら最大30日間の無利息0円／
レイク｜最長180日無利息！
- Web申込みで選べる無利息期間（60日間または5万円まで180日間）
- 最短15秒の審査と最短25分融資（Web申込みの場合）
- 原則、自宅や勤務先への電話連絡なし
レイクは、お笑いコンビ「千鳥」が出演するユニークなCMで注目されるカードローンです。
初回利用なら「60日間無利息」や「5万円まで180日間無利息」など、選べる無利息期間が魅力。
最短15秒で審査結果が表示され、Web完結で誰にも知られずに利用しやすい設計です。
| 上限金利 | 18.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 500万円以内 |
| 融資スピード | 最短25分※ |
| 無利息期間 | 最大180日間（借入額5万円まで）※ |
| 在籍電話確認 | 原則なし※ |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引落し、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など |
au PAYスマートローン｜少額借入のスマート解決
- au IDがあればスピーディーな申込みが可能
- au PAY残高へのチャージ可能
- Web・アプリで手続きが完結し、原則郵送物もありません
au PAYスマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が運営するアプリ完結型の少額向けカードローンです。
最短即日での融資が可能で、審査から借入までスマホひとつで完結。
au IDを利用して申し込める手軽さが魅力で、シンプルかつスピーディに使えるキャッシュサポートを探している方に最適。
また、携帯電話の利用状況も審査基準の一つとして考慮される点が特徴です。
| 上限金利 | 18.0%※ |
|---|---|
| 借入限度額 | 100万円以内※ |
| 融資スピード | 最短即日※ |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | あり |
| 対象年齢 | 満20歳～70歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下、または他社借入との合計が100万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 返済方法 | 自動引き落とし、振込、提携ATM |
| 提携ATM | セブン銀行 |
セブン銀行カードローン｜コンビニ感覚でスマート借入
- 原則24時間365日、いつでも借入可能
- アプリで完結
- 在籍確認なしの安心感
セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMやアプリを通じて、手軽に利用できる少額向けカードローンです。
初回利用時の限度額は最大50万円とコンパクトながら、申し込みから借入・返済までスマホで完結。
口座を持っていればアプリで簡単に増額申請もでき、急な出費に柔軟に対応できます。
| 上限金利 | 15.0% |
|---|---|
| 借入限度額 | 300万円以内 |
| 融資スピード | 最短数日 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍電話確認 | 原則なし |
| 対象年齢 | 満20歳～69歳 |
| 収入証明書 | 不要（利用限度額が50万円以下の場合） |
| Web完結 | 〇 |
| カードレス対応 | 〇（キャッシュカード兼用） |
| 返済方法 | 自動引き落とし、インターネット返済、提携ATM |
| 提携ATM | セブン銀行 |
在籍確認なしのカードローンを選ぶ際のポイント
在籍確認なしを希望する方にとっては、いかに勤務先に連絡されないかが最優先かもしれません。
ただし、金利や返済しやすさ、対応スピードなど他の条件も合わせて検討すると失敗を防ぐことができます。
金利・限度額の比較
低金利のカードローンであっても、限度額が極端に低いと十分な金額を借りられません。
上限金利や利用限度額をチェックしながら、総合的に比較してください。
会社の信頼性
会社の知名度や実績、顧客サポートの評判も大切です。
名前の知られていない業者を選ぶ場合は特に、口コミ情報や金融庁の登録確認を行った上で検討しましょう。
申込方法と対応スピード
- 即日融資に対応しているか
- Web完結で手続きできるか
- 夜間や土日に審査が進むか
勤務先への電話連絡を避けたい場合、あわせて審査スピードも確認しておくと安心です。
在籍確認なしカードローンの審査の流れ
よくある在籍確認に関する誤解と注意点
「電話確認をしない＝審査が甘い」というわけではありません。
無審査で貸す金融機関はなく、あくまでも代替手段として書類提出を重視しているだけです。
また、電話なしの方が「通りやすい」という保証もありません。
在籍確認を避けたいからといって、虚偽の勤務先情報を記載するのは絶対にやめましょう。
審査で発覚すると信用情報に傷がつき、今後の金融取引にも悪影響を及ぼします。
また、書類が読みにくかったり、提出枚数が足りなかったりすると、かえって確認に時間がかかることがあります。鮮明なコピーや写真を提出するよう心がけてください。
カードローンの在籍確認を回避する具体的な方法
- 事前にオペレーターへ「電話確認を避けたい」と相談
- 給与明細や保険証などをセットで提出
- 万が一電話連絡が必要な場合に備え、会社には「個人名で電話があるかもしれない」と一言伝えておく
特定の消費者金融や銀行カードローンが「原則電話なし」で対応し得るようになりましたが、最終判断は金融機関に委ねられます。書類不足がないよう徹底して準備すると回避しやすくなります。
在籍確認なしカードローンのメリット・デメリット
在籍確認ありとなしの比較
- 電話で即座に在職確認
- 書類提出が簡略化される場合が多い
- 勤務先に電話がかかるリスク
- 勤務先に連絡される不安が少ない
- 書類提出で確認するため、用意が多め
- 申し込み内容が不正確だと電話確認に移行する可能性あり
素早く融資を受けたいのであれば、在籍確認ありの方が早い場合もあります。
バレずに借りることが最優先なら、書類審査のみで対応してくれる金融機関を選ぶとよいでしょう。
よくある質問（FAQ）
- 在籍確認なしでも即日融資は可能？
-
即日対応を行うカードローンの中には、電話なしで審査を行ってくれるところもあります。ただし、申し込みの時間帯や書類の不備によっては翌営業日にずれ込むこともあるため、余裕を持った手続きを心がけましょう。
- バレにくいカードローンの選び方は？
-
在籍確認の電話を原則しない方針を打ち出している業者や、Web完結に対応しているカードローンを選ぶとバレにくいです。郵送物の有無も確認しておくとより安心です。
- 電話連絡を避けるためにできることは？
-
事前にオペレーターへ「在籍確認で電話は避けたい」と伝え、提出する書類をしっかり整えることが一番重要です。申込情報と書類の整合性が取れていれば、電話連絡なしで審査が進む可能性が高いでしょう。
- 書類だけで審査に通るケースはある？
-
あります。ただし、提出書類の内容が正確であることが前提です。勤務先名や就業期間など、申告した情報と合致しない場合は確認の電話が入ることがあるため、細心の注意を払いましょう。
まとめ
- 在籍確認なし（または電話連絡なし）を掲げるカードローンは、勤務先バレを防ぎたい人に向いている
- 書類提出のみで在籍確認が可能な場合でも、虚偽申告や不備があれば電話連絡が入るリスクあり
- 金利や限度額、企業の信頼性、即日融資の可否なども合わせて比較検討すると失敗しにくい
- 在籍確認なし＝審査が甘いわけではないため、必要な書類や情報を正しく揃えることが重要
- 時間に余裕があるなら、オペレーターに相談して不安を解消してから申し込むと安心です