審査が甘いビジネスローンは本当にある？通りやすい法人ローンの選び方とおすすめ比較

• 銀行融資に何度も落ちた
• 設立したばかりで実績がない
• 赤字決算が続いている
• 資金繰りが限界なのに、相談先がない

もし一つでも当てはまるなら、今選ぶローンを間違えると、資金繰りはさらに悪化します。

実は、銀行とは審査基準がまったく違い、「創業1年目」「赤字決算」「他社借入あり」でも申込み可能なビジネスローンは確かに存在します。

この記事では、審査が比較的柔軟なビジネスローンや失敗しない選び方や注意点を解説します。

審査が甘いと言われるビジネスローンの特徴

「審査が甘い」と言われるビジネスローンには、
いくつか共通する明確な特徴があります。

ここを理解しておくことで、
「なぜ銀行ではダメでも、ビジネスローンなら可能性があるのか」
がはっきり分かります。

法人におすすめの審査が甘い傾向にあるビジネスローン社6選！

ここでは、比較的審査が通りやすい法人向けビジネスローンを6社厳選し、各社の特徴や融資条件を比較検討できるようにまとめました。各社の違いを比較することで、自社に最適なビジネスローンを見つけてください。

	MRF	ファンドワン	AGビジネス サポート	アクト・ウィル	オージェイ	あんしん ワイド
系列	ノンバンク系	ノンバンク系	ノンバンク系	ノンバンク系	ノンバンク系	銀行系 (審査厳しめ)
対象	法人・個人	法人・個人	法人・個人	法人のみ (年商5,000万円〜)	法人・個人	法人のみ
金利	3.1%~18.0% ＼業界最安値／	10%~18%	3.1%~18%	7.5%~15%	10%~15% (審査は厳しめ)	0.9%~14% 銀行口座 開設必須
必要 書類	2種類	4種類	2種類	2種類	4種類	1種類 口座明細 1~2ヶ月分
限度額	100万円~3億円	30~500万円	50~1,000万円	300万~1億円	30~2,000万円	10~1,000万円
返済 期間	最長3年	最長35年	最長5年	最長5年	最長3年	指定なし
審査 結果	最短3日	最短即日 (最短40分)	最短即日	最短即日 (最短60分)	最短即日	最短2日
担保・保証人	原則不要	不要	不要	原則不要	不要	不要
公式 サイト	申込	申込	申込	申込	申込	申込

MRF「大口の取引にも対応」

ファンドワン「最短即日融資が可能」

AGビジネスサポート「最短即日融資が可能」

アクト・ウィル「最短即日融資が可能」

オージェイ「最短即日融資が可能」

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド「創業初期でも借り入れ可能」

【目的別】おすすめのビジネスローン

ここからは、目的別に最適なファクタリング会社をご案内します。

多額の融資が必要であればMRF

MRFは最大3億円までの融資を受けることが可能で、比較した中では最大となっています。

たくさん融資を組みたいという方には、MRFを検討してみると良いでしょう。

• MRF：100万円〜3億円
• アクト・ウィル：300万円〜1億円
• オージェイ：30万円〜2,000万円
• AGビジネスサポート：50万円〜1,000万円
• ファンドワン：30万円〜500万円

1分でも早く融資を受けたい方はファンドワン

今回ご紹介したのは、全て最短即日融資が可能な業者ですが、最も早い時間を提示しているのはファンドワンです。

最短40分というスピードで融資を受けられるため、急いでおり1分でも早く融資を受けたい方におすすめです。

• ファンドワン：最短即日(最短40分)
• アクト・ウィル：最短即日(最短60分)
• AGビジネスサポート：最短即日
• オージェイ：最短即日

金利・必要書類の少なさで選ぶならAGビジネスサポート

金利が3.1%と最安水準となっているのはAGビジネスサポートのみで、比較してみても改めて低さが際立っています。

最大金利は18％と「アクト・ウィル」や「ファンドワン」の15％と比べると少し高いですが、ご自身に必要な融資額で金利がどの程度になるか事前に問い合わせてみると良いでしょう。

また、必要書類の少なさについてもAGビジネスサポートは原則、本人確認書類と決算書の2つがあれば対応してもらえます。時間がかかりがちな事前準備も最短で済む可能性が高いため、忙しくて書類の準備に時間が取りづらい方もこちらを検討してみると良いでしょう。

審査に通りやすい法人・企業の特徴

「審査が甘いビジネスローン」であっても、どんな法人でも必ず通るわけではありません。

ただし、実際の審査現場では“通りやすい法人・企業の共通点”がはっきりしています。

ここでは、よくある4つのケースに分けて解説します。

審査に通る確率を上げるためのポイント

同じビジネスローンに申し込んでも、
準備の有無だけで審査結果が変わることは珍しくありません。

ここでは、申込み前に必ず確認しておきたい「通過率を上げる実践ポイント」を整理します。

審査に落ちやすい法人の共通点【失敗例】

最後に、実際によくある“落ちパターン”を確認してください。

審査が甘いビジネスローンの注意点・リスク

審査が柔軟なビジネスローンは、資金調達の選択肢として非常に有効です。

ただし、メリットだけを見て選ぶと、後から後悔する可能性もあります。

ここでは、申込み前に必ず知っておきたい現実的な注意点とリスクを整理します。

返済負担が資金繰りに与える影響

金利が高い＝毎月の返済額が資金繰りに影響しやすいということでもあります。

判断の目安

• 月々の返済額は 「固定費の一部」として無理がないか
• 借入後も 運転資金が残るか

👉 「借りられる額」ではなく「返せる額」で判断しましょう。

ビジネスローン以外の選択肢も検討すべき？

資金調達というと、
「ビジネスローン＝唯一の手段」と思われがちですが、
状況によっては、他の方法のほうが適しているケースもあります。

ここでは、
代表的な代替手段とその違いを分かりやすく整理します。

ビジネスローンを利用した方の体験談

ビジネスローンの審査に付随するその他よくある質問

自身がブラックかどうかを確認する方法はある？

あります。信用情報機関に約1000円程度の手数料を支払って開示請求をすることで、自社の信用情報を確認できます。この情報には過去の借入状況や返済履歴などが記録されています。

借金しているとブラックリストに載るのか？

借金自体は問題ありません。延滞や返済の遅れが発生した場合にブラックリストに載ることがあります。ただし、1ヶ月程度の短期的な遅延であれば、通常は重大な問題にはなりません。

ブラックリストに載るとビジネスローンは利用できないのか？

ブラックリストの情報は約5年で消去されます。その後は通常通り審査を受けることができます。ただし、消去されるまでの間は、審査に通ることは極めて難しいと考えたほうが良いでしょう。

設立から2年経過していないと法人向けビジネスローンは利用できませんか？

多くの金融機関では2年以上の実績を求めますが、GMOあおぞらネット銀行のように、設立1年未満でも対応可能な金融機関もあります。

審査に落ちてしまった。その原因は何か？

主な原因として以下が考えられます。

・信用情報に傷がある
・希望の借入額に対して信用力が不足している
・書類に不備がある
・事業の収益性に不安がある

ただし、金融機関によって審査基準は異なりますので、一度の審査落ちで諦める必要はありません。

まとめ｜審査の甘いビジネスローンを利用するならノンバンク系の会社を選ぼう！

ビジネスローンで資金調達を考えているなら、ノンバンク系の会社がおすすめです。ビジネスローンの中でも銀行系に比べてより審査が甘く、赤字決算や債務超過でも融資を受けられる可能性が高いからです。

この記事で紹介したアクト・ウィル、ファンドワン、オージェイ、AGビジネスサポートの4社は、いずれも実績豊富なノンバンク系の会社です。また、GMOあおぞらネット銀行は、新しい審査基準で柔軟な融資を実現しています。

安全で確実な資金調達のために、ぜひこれらの会社への相談を検討してみてください。